5 moduri de cupluri pot rezolva planificarea imobiliară acum

Nimeni nu vrea să se gândească la posibilitatea ca un soț să dispară. Dar neglijarea pregătirii pentru această posibilitate face viața mai dificilă dacă se întâmplă.

Un sondaj Investmentmatome de peste 2.000 de adulți căsătoriți a constatat că aproximativ una din trei cupluri nu are asigurări de viață. Și din acei adulți care au asigurări de viață, 43% spun că nu ar fi pregătiți financiar dacă și-au pierdut soțul / soția.

Efectuarea unor etape de bază oferă acum securitate pentru familia ta, indiferent de viitorul care o aduce. Iată cinci lucruri pe care le puteți face pentru a vă pregăti.

1. Determinați cât de multă asigurare de viață aveți nevoie de dumneavoastră și de familia dumneavoastră.

"Majoritatea oamenilor nu își asumă nici o asigurare de viață pe care o oferă angajatorul lor", spune Delia Fernandez, planificator financiar cu sediul în Los Alamitos, California. Dar, de obicei, nu este suficientă acoperire pentru familii și este posibil să pierdeți politica dacă schimbați locurile de muncă.

Pentru a estima valoarea corectă, adăugați obligațiile financiare pe termen lung, cum ar fi datoriile dvs. ipotecare și alte datorii; costurile legate de copil, cum ar fi costurile de îngrijire de zi și de școlarizare colegiu; și venitul dvs. anual, înmulțit cu numărul de ani pe care doriți să îl înlocuiți. Apoi, scăpați toate activele, cum ar fi economiile și acoperirea asigurărilor de viață curente, dacă aveți vreunul. Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de viață al site-ului vă poate ajuta să începeți.

Ambii părinți ar trebui să aibă o asigurare de viață, chiar dacă unul dintre voi rămâne acasă. Trebuie să acoperiți costurile de înlocuire a serviciilor pe care un soț le oferă familiei, cum ar fi îngrijirea copiilor.

2. Înțelegeți detaliile politicii de asigurare de viață a soțului / soției.

Chiar dacă aveți tendința de a părăsi gestiunea financiară soțului sau soției dvs., ar trebui să știți elementele de bază despre acoperirea sa de asigurare de viață. Sondajul site-ului nostru a constatat că adulții căsătoriți cu copii au avut mai puține șanse decât cei fără copii să se ocupe de detalii privind politica, cum ar fi suma și lungimea. Cincizeci și opt la sută dintre cei care au copii cunosc aceste detalii, comparativ cu 67% dintre adulții căsătoriți fără copii.

În rândul adulților căsătoriți, cu sau fără copii, femeile sunt mai puțin probabil decât bărbații să cunoască termenii politicii soțului / soției. Cincizeci și șapte la sută dintre femei s-au simțit încrezători în detalii, comparativ cu 69% dintre bărbați.

Bennett Keller, avocat imobiliar și partener la Lathrop & Gage, LLP, din St. Louis, Missouri, spune că trebuie să știți:

• Compania care deține politica
• De ce a fost cumpărat
• Cât de mult acoperă
• Cat costa
• Când termenul expiră, presupunând că este o poliță de asigurare de viață pe termen
• Termenul limită pentru conversia termenului de acoperire la asigurarea de viață permanentă, dacă politica permite conversia

Analizați acoperirea anuală a asigurărilor de viață pentru a vă asigura că politicile vă satisfac în continuare nevoile și verificați dacă beneficiarii sunt încă corecți, informează Keller.

"Eu o spun igiena financiară personală", spune el.

3. Scrie o voință.

O voință este un document legal în care desemnați cine vă primește lucrurile și bunurile după ce ați murit. De asemenea, numiți un executor sau un reprezentant personal pentru a vă administra proprietatea și puteți numi un tutore pentru copiii dumneavoastră. Dacă nu aveți voință, averea dvs. este stabilită în conformitate cu legile dvs. privind moștenirea de stat.

O voință este o necesitate, mai ales pentru părinți. Dar, într-un sondaj al lui Harris Interactive din 2013, pentru Radet Lawyer, 70% dintre adulții cu copii sub 18 ani care trăiesc împreună cu aceștia au spus că nu au avut unul.

Aveți la dispoziție software-ul "self-help" și cărțile de auto-ajutorare privind testamentele de scriere, dar este o idee bună să consultați un avocat. El sau ea vă poate ajuta cu alte sarcini critice de planificare imobiliară, cum ar fi înființarea trusturilor și completarea competențelor financiare și de sănătate a documentelor avocatului.

4. Păstrați toate înregistrările dvs. financiare într-un loc sigur în care tu și soțul / soția le puteți găsi.

Sondajul site-ului nostru a constatat că 30% dintre adulții căsătoriți cu copii și 23% dintre cei fără copii nu știu cum să acceseze toate înregistrările financiare ale familiei.

"Douazeci pana la 40% din ceea ce fac dupa ce cineva a murit este munca de navigatie pentru a afla unde este totul", spune Keller. "Devine o vânătoare de mâncare".

Păstrați documente financiare importante și contacte de urgență într-un loc sigur și asigurați-vă că ambii știți unde este.

Fernandez sugerează crearea unui ghid de pornire rapidă, care să ofere informații despre conturile bancare, societățile de asigurări de viață și numerele de polițe și locațiile documentelor importante.

Șederea peste birou de la un client care a pierdut recent un soț este destul de greu, spune Carrie Houchins-Witt, planificator financiar în Coralville, Iowa. "Când se confruntă cu atât de multe emoții și probleme logistice, urmărirea numărului de polițe este ultimul lucru pe care vrem să-l facem".

5. Discutați cu soțul / soția despre dorințele finale.

Studiul Investmentmatome a constatat că adulții căsătoriți cu copii au fost mai puțin probabil decât adulții fără copii (55% față de 73%) să cunoască dorințele finale ale soților lor, inclusiv preferințele legate de înmormântare și incinerare.

Și unii oameni au dorințe foarte specifice. "Am avut oameni care să-mi spună ce costume au vrut să fie îngropați și să le puneți în documentele planului de proprietate", spune Keller.

Problema este că, de obicei, familiile nu se uită la documentele imobiliare decât după înmormântare.

Instructiunile scrise sunt importante in special pentru familiile mixte, spune Keller.Pot apărea conflicte între copiii din diferite căsătorii, dacă există incertitudine cu privire la ceea ce a dorit un părinte.

Adresați-vă soțului / -ului să scrie dorințele finale și să știe unde sunt păstrate instrucțiunile.

Vorbind despre sfârșitul vieții nu poate fi distractiv, dar ar trebui să fie o prioritate financiară personală. Timpul în care vă petreceți pregătirea pentru o situație de urgență financiară a familiei vă poate salva pe cei dragi de pe urma unei dureri de cap suplimentare dacă se întâmplă ceva.

"Unul dintre cele mai bune daruri pe care le puteți oferi familiei dvs. este un sentiment de securitate", spune Houchins-Witt.

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Acest articol apare și pe USAToday.com.

Imagine prin iStock.