Ceea ce ar trebui să știe fiecare investitor înainte de momentul impozitării

Dacă ar exista un buton " Investițiile vă ajută să crească mai repede decât atunci când este într-un cont bancar și vă ajută să atingeți și mai repede obiectivele financiare.

Dar banii pe care îi faceți pentru investiții (numiți câștiguri de capital) sunt considerați venituri în ochii guvernului, și asta înseamnă că veți fi impozit pe acesta.

În acest post, vom acoperi ce trebuie să știe investitorul tipic în timpul impozitării. Nu vom acoperi instrumente financiare complexe cum ar fi contractele futures, vânzările în lipsă sau derivatele, dar dacă aveți un cont de pensionare și / sau un cont de investiții de bază cu acțiuni, fonduri mutuale sau obligațiuni, atunci ne-am acoperit.

Transformați titlurile pentru a afla informațiile care vă sunt valabile:

Ce aveți nevoie

Până acum, ar fi trebuit să primiți un pachet de taxe din brokeraj, care include lucruri precum 1099-DIV și 1099-B. Aceasta vă oferă toate informațiile pe care trebuie să le cunoașteți pentru a vă face taxele. Dacă nu l-ați primit sau l-ați pierdut (se întâmplă), puteți să vă conectați la contul dvs. de brokeraj și să găsiți o copie digitală sau să o solicitați și să o solicitați.

Formularul 1099-DIV va enumera câștigurile dvs. de capital, dividendele, distribuții de dobânzi și câștiguri de capital, astfel încât să le puteți completa în locul corespunzător al dvs. 1040. Pentru conturile de investiții simple, nici măcar nu trebuie să știți ce înseamnă acești termeni, ci doar să le potriviți și să scrieți (sau să scrieți)

Dacă ați vândut toate investițiile …

Dacă v-ați vândut acțiunile pentru mai mult decât au fost valoroase atunci când le-ați cumpărat, acest lucru se numește câștig de capital și va fi raportat la suma dvs. inclusă 1099-B în pachetul dvs. de impozite de la brokerul dvs. Câștigul dvs. de capital este egal cu cel pe care l-ați vândut, minus prețul plătit pentru investiție ("baza costurilor"). Deci, dacă ați cumpărat 10 acțiuni din stoc la 10 USD și le-ați vândut pentru 20 de dolari, ați făcut câștiguri de capital în valoare de 100 $ (200-100 $). Acest câștig de capital este impozitat și îl raportați în cadrul porțiunii de venit a anului 1040, unde se menționează "câștigurile de capital".

Cât timp le-ai ținut?

Guvernul dorește să încurajeze americanii să investească pentru călătoria pe termen lung (ceea ce recomandăm și noi!). Dacă ați cumpărat o investiție cum ar fi acțiuni, acțiuni sau obligațiuni ale fondurilor mutuale și le-ați vândut mai puțin de un an, înseamnă că acestea se califică drept un câștig de capital pe termen scurt, iar profitul dvs. va fi impozitat cu o rată normală de până la 35%.

Dar dacă ți-ai păstrat investiția mai mult de un an înainte de a vinde, înseamnă că profitul tău este un câștig de capital pe termen lung și va fi impozitat cu o rată mult mai mică nu mai mult de 15%

Moralul povestirii:

Țineți investițiile pentru mai mult de un an, dacă este posibil

Ce se întâmplă dacă ați pierdut bani? Când vinzi o investiție mai mică decât ai cumpărat, se numește o pierdere de capital. Dar dacă IRS-ul poate să ușureze răul doar puțin.

Dacă ai câștigat pe unele acțiuni pe care le-ai vândut și o pierdere pe altele, poți să revendici pierderile din câștigurile de capital pentru a plăti impozite mai mici. De exemplu, dacă ați obținut un câștig de capital de 50 USD pe acțiuni A și o pierdere de capital de 35 de dolari pe stocul C, veți fi impozitat numai cu 15 dolari câștiguri de capital (50 - 35 USD). Dacă pierderile tale sunt mai mult decât câștigurile tale, poți revendica pierderi de până la 3.000 de dolari din alte venituri, ca de exemplu salariul tău de la serviciu.

Moralitatea povestirii:

Dacă pierzi investițiile, asigură-te

Un truc de salvare pe impozite Este prea târziu să folosiți acest truc acum, dar poate că vă va fi util pentru anul viitor.

Mulți investitori se vor uita la investițiile lor la sfârșitul anului în luna decembrie și să elimine învinșii care nu mai doresc în portofoliul lor. De exemplu, dacă aveți câteva acțiuni ale acțiunilor Bankrupt Company, decembrie este la fel de bun ca oricare dintre acestea să le vindeți și să pierdeți pierderile pe care le-ați avea oricum. Apoi, puteți utiliza aceste pierderi pentru a compensa celelalte câștiguri de capital sau venituri.

[InvestingAnswers Feature: Taxele Obamacare sunt venite - aici sunt 6 moduri de a limita ceea ce datorați]

Pentru a menține investitorii de la jocurile de sistem, cu toate acestea, IRS are ceea ce se numește "vânzarea de spălare" regulă. Aceasta înseamnă că, dacă veți cumpăra acțiunile în termen de 30 de zile, nu vă puteți revendica aceste pierderi la întoarcere. Deci, vindeți doar o investiție pentru a economisi bani pe impozite, dacă nu credeți că va reveni și nu o mai doriți în portofoliul dvs.

Moralul povestirii:

Vindeți acțiuni slab performante pe care nu le Doriți mai mult până la sfârșitul anului pentru a economisi bani pe impozite.

Ne place conturile fără taxe Dacă economisiți până la pensionare, există un motiv să vă spunem să îl puneți într-un cont special scop. Este pentru ca nu vei fi impozit pe acele investitii pana nu iei banii, de multi ani de acum.

Ce inseamna ca daca faci 50.000 de dolari in acest an de la slujba ta si muti 5000 de dolari in 401), atunci veți fi impozit doar la 45.000 dolari, economisind bani în general. Dar dacă ați investit acești bani într-un cont de brokeraj obișnuit, veți fi taxați imediat pe acesta și apoi din nou atunci când vindeți investițiile și faceți profit.

Unele conturi de investiții cu avantaje fiscale includ:

401)

IRA și Roth IRAs

• Conturi de economii de sănătate (HSA)
• 529 planuri de economisire colegială (deși contribuțiile donatorilor nu sunt deductibile la nivel federal)
• Moralul povestirii:
• cât de mult poți face în conturile de investiții fără impozit înainte de a-ți plasa banii în conturi regulate de investiții.

Dacă deții fonduri mutuale … Fondurile mutuale sunt investiții care unesc un grup de acțiuni și oferă acțiuni investitorilor o modalitate simplă de a vă diversifica portofoliul. În timp ce administratorii de fonduri mutuale cumpără și vând stocuri în interiorul fondului în fiecare zi, nu vă faceți griji - nu este nevoie să vă înregistrați aceste tranzacții. Trebuie doar să vă faceți griji în legătură cu două lucruri: atunci când vindeți acțiuni ale fondurilor mutuale (pe care le tratezi ca și vânzarea acțiunilor) și dividendele dvs.

Puteți alege să vă păstrați dividendele, care vor fi impozitate ca venituri sau puteți alege pentru a le reinvesti. Reinvestirea dividendelor înseamnă că utilizați banii de dividend pe care îi primiți din fondul dvs. mut pentru a cumpăra imediat mai multe acțiuni. Acest lucru are avantaje, dar face ca găsirea bazei de cost și, prin urmare, câștigurile dvs. de capital să fie mult mai complicate.

Firmele de brokeraj trebuie să furnizeze informații corecte și ușor de citit pentru "titluri de valoare acoperite" cu formularul 1099-B la sfârșitul anului. În acest caz, probabil că vă puteți ocupa de raportarea fiscală. Dacă dvs. nu faceți acest lucru și reinvestiți dividendele într-o garanție "neacoperită", merită să angajați un contabil pentru a vă pregăti impozitele pentru dvs. Veți rupe un fir de păr în primul rând pentru a decide ce metodă să utilizați pentru a calcula câștigurile dvs. de capital, și apoi a face toate matematica.

Moralitatea povestii:

Dacă reinvesti dividendele și urâți să faci matematică, luați în considerare obținerea unui contabil.

Dacă dețineți obligațiuni … Obligațiunile generează venituri sub forma de interes. Pentru a raporta dobânda, completați un formular din formularul B și o atașați la modelul dvs. 1040. Iată cum este tratată dobânda pentru obligațiuni:

Statele Unite ale Americii. Probleme de trezorerie: Vați plăti impozit federal pentru dobânzi, dar nu impozite locale sau locale.

Obligațiuni municipale: Nu plătiți impozite pe "munis" dacă le cumpărați în statul în care locuiți, deci sunt libere de stat, impozite federale și locale, de aceea îi numesc "triple free".

• Obligațiuni corporative: plătiți impozite pe dobânzi.
• Obligațiuni zero-cupon: În timp ce nu primiți dobândă la aceste obligațiuni până la scadență, IRS calculează dobânda anuală pe care ați câștigat-o și vă impozitează pe ea.
• Alden Wicker este un editor adjunct și o voce în spatele paginii Facebook și a Twitterului din LearnVest
• Acest articol a apărut inițial pe Learnvest.com:

Cum să Taxele dvs. dacă aveți investiții

Consultați aceste alte articole de la partenerii noștri din LearnVest:

Oops! Cum să remediați o greșeală asupra impozitelor dvs.

V-ați lovit cu taxa minimă alternativă îngrozită?

• Ce trebuie să știți despre scutirile fiscale