Ce proprietari de afaceri trebuie să știe despre creditul personal

Pentru practic fiecare proprietar de afaceri mici din SUA, importanța unui scor personal bun de credit atunci când caută un împrumut de afaceri nu poate fi subestimată. Deși s-ar putea simți contra-intuitiv să vorbești despre scorul dvs. de credit personal atunci când răspundeți unei nevoi de credit , un scor personal scăzut a fost responsabil pentru anularea multor cereri de împrumuturi pentru afaceri mici.

Creditorii văd istoricul dvs. de credit personal ca o măsură a performanței dvs. de credit anterioare și dorința dvs. de a vă îndeplini obligațiile financiare. Dacă aveți un scor de credit mai mic decât cel perfect, depunerea eforturilor de îmbunătățire a punctajului duce adesea la mai multe opțiuni, termeni mai buni, ratele de aprobare mai mari și ratele dobânzilor mai mici.

Cunoașteți scorul dvs. de credit personal

Dacă nu, ar trebui. Mai mult, cele trei birouri importante de credit personal: Experian, Equifax și Transunion facilitează accesul la scorul dvs. Și, pentru o taxă modestă, ei vor monitoriza raportul dvs. de credit personal și vă vor notifica de fiecare dată când se adaugă ceva nou sau există o schimbare.

Annualcreditreport.com este un loc în care vă puteți accesa gratuit raportul dvs. de credit o dată pe an, dar o simplă căutare pe Internet va dezvălui zeci de alții - și mulți dintre ei oferă de asemenea și monitorizare a creditului cu costuri reduse.

Nota editorului: Deși puteți accesa rapoarte de credit gratuite prin intermediul anualcreditreport.com, acestea nu includ scorul dvs. de credit insa trebuie sa platesti pentru asta

Vezi si: Cum pot obtine un imprumut de afaceri daca creditul meu este teribil?

Cum se calculeaza scorul dvs.:

Scorul personal de credit pe care il folosim astazi a fost introdus în 1989 și include datele colectate de birourile de credit coalizate într-un scor standard de la 300 la 850 (cu cât numărul este mai mare, cu atât este mai bun scorul). Formula de calculare a punctajului este destul de simplă:

• 35% Istoricul plăților: Plățile târzii, falimentul, judecățile, decontările, rechizitele și garanțiile vor reduce numărul dvs.
• 30% Obligațiuni: Există mai multe valori specifice, inclusiv raportul dintre datorie și credit, numărul de conturi cu solduri, suma datorată pe diferite tipuri de conturi și suma plătită în rate pe împrumuturi în rate.
• 15% Durata creditului Istoric: Cele două valori care contează cel mai mult sunt vârsta medie a conturilor din raport și vârsta celui mai vechi cont. Deoarece scorul dvs. personal de credit încearcă să prezică bonitatea viitoare pe baza performanței anterioare, cu cât fișierul este mai lung (sau mai mare), cu atât mai bine.
• 10% Tipul de credit utilizat: capacitatea dvs. de a gestiona diferite tipuri de credit-revolving, installment și ipotecare, de exemplu.
• 10% Credit nou: Orice solicitare "tare" pe creditul dvs. are potențialul de a reduce scorul. Cotele de cumpărături pentru un credit ipotecar, un împrumut auto sau un împrumut pentru studenți nu vor afecta în mod obișnuit scorul dvs., dar aplicarea pentru cardurile de credit sau pentru alte împrumuturi revolving ar putea reduce scorul dvs. Potrivit Experian, aceste anchete vor fi probabil pe raportul dvs. pentru câțiva ani, dar nu au niciun impact asupra scorului dvs. după primul an.

A se vedea de asemenea: 8 Sfaturi rapide privind stabilirea creditului pentru afaceri

Sfaturi pentru îmbunătățirea scorului dvs.

Nu există o scurtătură pentru îmbunătățirea unui scor proastă. Cu toate acestea, un efort concentrat de peste șase luni până la un an poate să arate o îmbunătățire semnificativă într-un scor mai puțin decât perfect. În mod alternativ, lipsa unei plăți sau două vă pot reduce scorul în mod semnificativ într-o perioadă foarte scurtă de timp. Iată câteva sugestii pentru a ajuta la îmbunătățirea unui scor slab:

1. Faceți plăți la timp. În timp ce acest lucru poate părea o sugestie evidentă, cel mai mare lucru pe care îl puteți face pentru a vă îmbunătăți scorul este să efectuați plăți în timp util pe conturile dvs. de credit. 35 la sută din scorul dvs. reprezintă o reflectare a timpului în care plătiți creditul ipotecar, împrumuturile auto, plățile prin carduri de credit sau alte datorii personale. Nimic altceva nu va avea un impact mai mare asupra scorului dvs. de credit.

2. Nu solicitați un credit de care nu aveți nevoie - Întrucât anchetele de credit vă pot reduce scorul, aplicarea pentru un credit inutil ar putea îmbunătăți scorul dvs. de credit

3. Nu încercați să vă amestecați conturile dvs. de credit - Soldurile transferate de la un cont de credit la altul nu fac nimic pentru a vă ajuta să vă îmbunătățiți scorul și este considerat un gimmick transparent care ar putea scădea scorul dvs. de credit

4. Utilizați cu înțelepciune un credit - Acest lucru ar putea fi considerat o simplificare simplificată, dar este important să evitați tentatia de a maximiza creditul disponibil. Dacă obiectivul este de a îmbunătăți scorul dvs. de credit, încercați să păstrați consumul dvs. de credit la aproximativ 15% din limita disponibilă.

Amintiți-vă: Nu există comenzi rapide. Feriți-vă de cineva care susține că are o reparație rapidă pentru un scor de credit rău - nu există unul.

A se vedea de asemenea: 8 moduri de a vă curăța raportul de credit de afaceri

Scorul dvs. de credit personal va fi întotdeauna un important metric pentru orice creditor care vă evaluează pe dvs și afacerea dvs. pentru un împrumut de afaceri mic. Păstrează-l ca un bun prețios de afaceri.

Ai transformat creditul în jur? Împărtășiți-vă experiența de reparare a creditului dvs. în comentariile de mai jos.