Ce să căutați într-un card de credit pentru creditul rău

Dacă sunteți una dintre milioane de americani cu credit rău, este ușor să simțiți că trebuie să acceptați condițiile pe care un emitent de cărți de credit este dispus să vă ofere. Și este adevărat că opțiunile dvs. sunt mai limitate dacă emitenții văd un risc mare din cauza istoricului dvs. de credit.

Dar aveți posibilitatea să alegeți cum să vă refaceți creditul. Nu trebuie să plătiți taxe exorbitante pentru cardurile de credit. Nu trebuie să rămâneți în rata de credit proastă pentru totdeauna. În unele cazuri, nici măcar nu trebuie să renunți la recompensele cărților de credit până când se îmbunătățește creditul.

Iată întrebările pe care trebuie să le întrebați atunci când evaluezi cardurile de credit pentru un credit rău.

Va ajuta acest card de credit să vă repare creditul rău?

Imaginați-vă că ați primit aprobarea pentru un card de credit, folosind-o în mod responsabil, plătind factura la timp în fiecare lună - și apoi descoperind că activitatea contului dvs. nu este nici măcar raportată la birourile de credit. În această situație, întregul dvs. comportament bun nu vă ajută să vă îmbunătățiți creditul.

De aceea, asigurați-vă că emitentul raportează activitatea contului către birourile de credit. Cel mai bine ar fi dacă se vor raporta celor trei birouri - TransUnion, Equifax și Experian - pentru că atunci veți construi un dosar de credit cu fiecare birou. Din moment ce scorurile de credit sunt derivate din datele colectate de aceste trei birouri, doriți ca toate creditele dvs. să câștige să apară în fișierele lor.

Nerd tip

Pentru a vedea ce au birourile de credit să spună despre dvs., verificați rapoartele de credit cu toate cele trei birouri o dată pe an, gratuit la anualCreditReport.com.

Acesta este motivul pentru Nerds recomanda carduri de credit garantate peste carduri de debit preplătite pentru persoanele care încearcă să reconstruiască de credit. Un card de credit securizat necesită un depozit în numerar, dar în caz contrar funcționează ca un card de credit obișnuit. Îți împrumuți banii și plătiți-i înapoi; activitatea dvs. este raportată la birourile care vă construiesc creditul. Cu carduri de debit preplătite, încărcați banii proprii pe card și apoi cheltuiți acești bani. Nimic nu este raportat la birourile de credit, așa că nu te ajută să construiești credit.

" MAI MULT:Care este diferența dintre cardurile de debit preplătite și cardurile de credit securizate?

Taxele cardului sunt rezonabile?

Unii emitenți de cărți de credit profită de persoanele care au un credit rău, reducându-le cu taxe excesive.

Unele taxe sunt comune pe cardurile de credit pentru credite necorespunzătoare:

• Taxă anuală:Există câteva cărți disponibile fără taxă anuală. Pentru cardurile de credit securizate care le facturează, media este în jur de 30 USD. Dacă o cartelă plătește mai mult decât aceasta, ar trebui să fie un steag roșu.
• Cota de transfer pentru sold:Pentru a transfera un sold de la un card de credit la altul, veți plăti de obicei între 3% și 5% din suma transferată. Persoanele cu un credit bun pot găsi uneori oferte de transfer de echilibru care nu percep taxe, însă pentru moment, căutați ceva care să fie mai aproape de 3% decât 5%.
• Penalități de întârziere:Dacă plătiți factura destul de târziu, creditul dvs. va lua un rezultat. Deci taxa nu este singurul dezavantaj al lipsei datei scadente. Dar taxa de întârziere maximă permisă de Biroul de protecție financiară a consumatorilor este de 27 USD pentru o primă infracțiune și 38 de dolari după aceea.

Unii emitenți de pradă care se specializează în abordarea pieței cardurilor de credit subprime pe taxe suplimentare. Acestea pot include o "taxă de procesare" înainte de a vă putea activa cardul, "taxe de întreținere" lunare, în plus față de taxa anuală și chiar și o taxă suplimentară pentru a avea un utilizator autorizat în contul dvs. Un card de credit bun pentru un credit rău nu va percepe astfel de taxe.

Oferă cardul instrumente care să vă ajute să monitorizați creditul?

În ce mai mult, emitenții cărților de credit oferă clienților săi acces la scoruri gratuite de credit. Unele oferă, de asemenea, calculatoare de plată a datoriilor, programe gratuite de educație financiară și alte instrumente care vă ajută să vă îmbunătățiți sănătatea financiară globală.

" MAI MULT:Ce emitenți de cărți de credit oferă scoruri gratuite FICO?

Există o strategie bună de ieșire?

Este mai bine ca scorul dvs. de credit să mențină conturile mai vechi deschise. Deci, dacă este posibil, evitați să obțineți un card de credit pentru creditul rău care vă va face să doriți să închideți contul imediat ce creditul dvs. se îmbunătățește. Iată câteva strategii:

1. Căutați un card de credit securizat care vă permite să faceți absolvirea unei cărți negarantate. Cardurile de credit garantate necesită un depozit de securitate și, bineînțeles, veți dori să primiți înapoi depozitul în cele din urmă. Ar fi bine dacă ați putea să-l returnați fără să vă închideți contul. Unele carduri securizate evaluează automat conturile posesorilor de carduri după un an și, dacă aceștia se califică, le permit să treacă la o carte negarantată în același cont.
2. Căutați un card de credit negarantat fără taxă anuală. Plata unei taxe anuale pur și simplu pentru a păstra un card mai mare deschis nu este de obicei meritat, chiar dacă conturile mai mari vă ajută scorul dvs. de credit. Unele uniuni de credit oferă carduri de credit negarantate persoanelor care au un credit rău. Dacă o puteți găsi fără o taxă anuală, veți putea să vă mențineți contul deschis pe o perioadă nedeterminată.

De ce un card este bun pentru creditul rău

Dacă ați avut probleme cu creditul în trecut, este tentant să evitați utilizarea plasticului în întregime. Dar având în vedere un scor bun de credit merită să ne străduim.Creditul bun face mai ușor să împrumutați bani, da, dar poate avea și un impact asupra altor lucruri, cum ar fi ratele de asigurare a mașinii, capacitatea dvs. de a închiria un apartament și chiar accesarea unor servicii esențiale cum ar fi utilități sau telefoane mobile.

Cea mai rapidă modalitate de a construi credit este utilizarea unui card de credit. Deci, dacă aveți un credit rău, merită să căutați un card de credit cu taxe rezonabile și termeni buni care vă vor permite să vă îmbunătățiți istoricul de credit în timp.

Virginia C. McGuire este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web pentru finanțe personale. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Stare de nervozitate: @vcmcguire .