Când să ignorați sfaturile cărții de credit

Înțelepciunea convențională cu privire la cardurile de credit este deseori alb-negru, de la faptul dacă ar trebui să folosiți cărți la toate tipurile care merită un slot în portofel.

Dar finanțele personale sunt doar așa - personal, spun experții.

"Consilierea financiară este cea mai bună atunci când nu se potrivește cu toate", a declarat Bruce McClary, purtător de cuvânt al Fundației Naționale pentru Consiliere în domeniul Creditelor. "Toți sunt diferiți în modul în care stabilesc prioritățile și gestionează deciziile bugetare, deci are sens că unele sfaturi ar putea să nu fie perfect potrivite pentru toți oamenii".

Sfaturile cărților de credit ar putea fi mai ușor de înțeles atunci când sunt binare - faceți acest lucru, nu faceți asta - dar acest sfat nu se aplică, de obicei, tuturor. De fapt, unele sfaturi ar putea răni mai mult decât să ajute.

Iată o mostră de înțelepciune convențională pe cardurile de credit și de ce s-ar putea să nu se aplice pentru dvs.

"Nu utilizați carduri de credit"

Deținătorii de carduri se pot confrunta cu probleme prin plata unor taxe prea mari, apoi prin plata taxelor de finanțare. Acest dezavantaj este real și important, dar acest sfat ignoră majoritatea deținătorilor de carduri, care plătesc soldurile lunar. Cardurile de credit au numeroase beneficii, cum ar fi comoditatea, creditul pentru clădiri, recompensele și protecția împotriva fraudei.

"Există un stigmat asociat cu cardurile de credit, dar ele pot fi instrumente eficiente de gestionare a banilor, atâta timp cât le folosiți corect", a declarat Paul Golden, purtător de cuvânt al Fundației Naționale pentru Educație Financiară. "O mare parte a reputației proaste provine din utilizarea iresponsabilă, depășirea și utilizarea unui produs care nu este potrivit pentru dvs."

"Utilizați întotdeauna carduri de credit"

Pentru cei care duc în mod regulat datorii card de credit sau știu că nu pot avea încredere în ei înșiși să nu depășesc cu plastic, cardurile de credit poate fi o idee proastă. În schimb, cardurile de numerar și de debit pot contribui la reducerea cheltuielilor. În plus, nu toată lumea se poate califica pentru carduri de credit.

"Nu plătiți niciodată o taxă anuală"

O mulțime de carduri de credit nu le percepe nimic. Dar cardurile cu taxe anuale oferă de obicei recompense și beneficii. Acestea ar putea include bonusuri de înscriere, acces la saloanele aeroportului și sute de dolari în credite de călătorie. "Nu plătiți o taxă anuală este un sfat bun în general, dar există unele circumstanțe în care valoarea recompensei câștigate ar putea depăși costul utilizării cardului", a spus McClary.

"Nu transferați soldurile de la card la card"

Ideea din spatele acestui fapt este că datoria în mișcare spre diferite carduri nu rezolvă problema plății acesteia. De fapt, ar putea adăuga datoriilor, deoarece cardurile de transfer de echilibru impun adesea o taxă de 3% până la 5% din suma transferată. Dar partea superioară este că cardurile de transfer de echilibru pot oferi spațiu pentru respirație pentru efectuarea de balanțe fără costuri financiare - adesea mai mult de un an. Acest lucru este util atunci când nu puteți plăti acum, dar probabil ar putea plăti mai târziu.

"Utilizați întotdeauna un card de recompense"

Dacă utilizați un card ca instrument de plată și plătiți integral soldul în fiecare lună, un card de recompense este ideal. Dar pentru cei care transporta solduri și plătesc cheltuieli de finanțare, interesul ar fi mai mult decât recompensele. Un card cu dobândă redusă sau unul cu o ofertă introductivă de 0% este mai bun pentru acei posesori de carduri.

"Nu închideți niciodată un cont de card de credit"

Închiderea unui cont poate afecta evaluarea dvs. de credit, deoarece formulele de notare văd că nu utilizați mai mult de 30% din creditul disponibil (mai puțin este mai bine) și un istoric de credit de durată, ambele având o închidere. Cu toate acestea, este posibil să doriți să anulați un card nedorit pentru a evita plata unei taxe anuale - în cazul în care emitentul nu vă va permite să treceți la un card fără taxă.

"Dacă ați avut un cont de câțiva ani și are o limită decentă și este în stare bună, atunci păstrați-o", a spus Golden. "Cu toate acestea, dacă plătiți o taxă anuală ridicată, va trebui să decideți dacă merită să apară scorul de credit pentru a închide contul".

"Plătește întotdeauna factura integrală"

Ar trebui să plătiți lunar factura cardului dvs. de credit pentru a evita plata taxelor de finanțare. O excepție ar putea fi în timpul perioadelor de greutăți, atunci când plătiți pentru o necesitate, cum ar fi chiria sau alimente, trump plătesc în întregime factura cardului de credit. Sau poate vă aflați într-o perioadă de interes 0% pe cardul dvs. și decideți să utilizați numerar pentru a aborda o altă prioritate financiară.

"Conducerea unui echilibru poate fi o propunere costisitoare, așa că, dacă devine dificilă gestionarea datoriilor pe care le datorezi, este mai bine să ai o conversație cu creditorul tău și să te gândești să obțineți ajutor de la o agenție de consiliere pentru credite fără scop lucrativ înainte ca lucrurile să se înrăutățească", a spus McClary.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.