6 întrebări de întrebat înainte de a obține cartea dvs. de credit preferată a dvs. de credit

Când Starbucks a lansat în acest an o carte de credit de recompense, și când Uber a procedat așa toamna trecută, a fost un pas important în ceea ce privește fiecare companie. Dar ei urmăreau numai sute de alte mărci.

Amazon, Costco, Target și multe alte mărci au oferit cărți de credit de ani de zile. Aceste carduri oferă de obicei clienților recompense mai mari pentru cumpărături în magazin decât ar câștiga cu un card de credit cu destinație generală.

Dar aceste carduri de co-brand, așa cum sunt ele numite, au și dezavantaje, incluzând ratele dobânzilor mai mari decât media și, în unele cazuri, comisioanele anuale. În general, opțiunile de răscumpărare sunt mai limitate decât cele pe care le găsiți pe un card de recompense generale.

Un factor cheie în obținerea unui card de marcă, spune expertul în credit John Ulzheimer, este cât de des vă faceți cumpărături cu acel brand special. "Dacă frecventați comerciantul cu amănuntul suficient, atunci obțineți foarte mult valoare pentru puncte", spune el.

Puneți aceste întrebări înainte de a aplica pentru cartea de credit a mărcii dvs. preferate.

Care este rata recompensei?

"Ar trebui să întrebați:" Pentru fiecare dolar pe care-l cheltuiesc, ce procent voi câștiga în puncte? ", Sfătuiește Barry Kirk, vicepreședinte de loialitate la Maritz Motivation Solutions, care creează programe de loialitate pentru companii. O rată de 1% este destul de slabă, în timp ce 5% sau mai mult este mai probabil să o facă să merite timpul, spune Kirk.

"Dacă există un magazin pe care îl cumpărați frecvent la - de exemplu, Target - și ați putea face toate cumpărăturile într-un singur loc, iar cardul vă oferă o reducere de 5% plus alte recompense, atunci ar putea avea multă sens" spune Andrea Woroch, un scriitor și personalitate TV care se specializează în economiile de consum.

Există o taxă anuală?

"Programele de recompense nu sunt gratuite," spune Ulzheimer, iar uneori costul este o taxă anuală. Cardul Starbucks, de exemplu, are o taxă de 49 $, iar pentru a obține premiul Amazon Prime Rewards Visa, trebuie să fii prim-membru, care acum costă 119 USD pe an.

O taxă anuală nu face automat un card rău, dar trebuie să vă asigurați că beneficiile pe care le obține vor depăși taxa.

Vreți să aveți un echilibru?

Cardurile de recompense tind să aibă rate de dobândă mai mari decât cardurile nonreward. Deci, cineva care intenționează să efectueze un echilibru pe un card de credit ar trebui să se concentreze pe obținerea celei mai scăzute rate de dobândă posibilă în loc de recompense, spune Ulzheimer.

Cardul te va face să te superi?

Woroch spune că a avut o dată o carte de credit Gap care a făcut-o să cumpere mai multe haine decât avea nevoie. "Am continuat să primesc recompense față de Gap, așa că voi avea haine. Mi-a dat obiceiul de a cumpara lucruri de care nu aveam nevoie ", spune ea. Asta duce la următoarea întrebare:

Cum pot fi răscumpărate recompensele?

"Trebuie să fii foarte familiarizat cu limitările și restricțiile de pe card", spune Ulzheimer. Dacă puteți să răscumpărați recompense numai cu acea marcă, atunci s-ar putea să vă simțiți prea restrictiv în comparație cu o carte generală de cash-back. "De aceea îmi place să recuperez bani ca alternativă", spune el. "Poți să-ți folosești banii pentru a cumpăra ceva, oriunde, oricând".

Cardul vine cu alte avantaje?

Unele carduri cu co-brand oferă evenimente exclusive deținătorilor de carduri, acces rapid la vânzări sau alte experiențe care sporesc valoarea cardului, spune Kirk. Dacă sunteți un mare fan al unei mărci, acest lucru ar putea face cartea atractivă chiar dacă o cartelă generală de cash-back ar avea mai mult sens din perspectiva strict financiară.

La urma urmei, spune Kirk, consumatorii iau adesea decizii cu inima și nu doar cu creierul. "Ei cred că" vreau acel brand în portofel ", spune el. Dar punând mai întâi aceste întrebări vă poate ajuta să vă asigurați că veți ieși și din punct de vedere financiar.