Millenniali, nu dispera despre pensionare

Cele mai studiate specii de astăzi - după suporterii lui Donald Trump - trebuie să fie mileniul. (A treia pe această listă: susținătorii Trumpului milenar, probabil.)

De interes deosebit se află situația lor financiară. Preluarea standard: Este sumbră. Ei sunt mai săraci decât pensionarii și sunt îngropați în datoria de împrumut pentru studenți că ar vinde un organ pentru al șterge (știi, dacă ar fi legal).

Trebuie să-mi imaginez că toți factorii în care 80% dintre angajații din SUA sub vârsta de 30 de ani declară că se așteaptă să fie mai rău decât pensionarii decât părinții lor, potrivit unui studiu recent realizat de Willis Towers Watson, care a împărtășit rezultatele grupului de vârstă cu Investmentmatome.

Nu sunt sub 30 de ani, dar sunt un mileniu (văzute în general ca fiind cei dintre noi care s-au născut între anii 1980 și sfârșitul anilor 1990). Mă simt stresat de această acoperire plină de răbdare, chiar dacă mă adaug. Ce eu nu face simt că voi fi mai rău la pensionare decât părinții mei. Și nu cred că veți fi mai rău, fie el, mileniene colegi - așa că atârnă-te de splină acum.

Cel mai mare avantaj al nostru este timpul

Dacă nu reușesc să mă pensionez într-un timp cât mai devreme - un concept pe internet, dar în general evaziv - voi lucra pentru încă 35 de ani.

Aceasta nu este exact matematica, ci a investit bani + timp = magie. Puteți investi 100 de dolari pe lună începând cu vârsta de 20 de ani și veți ajunge cu mult mai mulți bani decât cineva care investește 500 de dolari pe lună (și cu mult mai mult în general) începând cu vârsta de 50 de ani.

Nu am început să salvez cât de tânăr ar fi trebuit. Îmi amintesc că-l chem pe fratele meu din holul primului meu loc de muncă. Este un bancher și, cel puțin în mintea mea, a fost un expert în bani pur și simplu în virtutea faptului că are parte de unii. Voiam să știu dacă am nevoie de ceva numit 401 (k). El a spus da; L-am ignorat.

Dar, după câțiva ani de scriere despre ce ar trebui să salveze alte persoane, am început să o fac și eu. Și chiar dacă a trebuit să reduc la puncte - vina merge la un copil drăguț, dar din ce în ce mai scump - că începutul timpuriu va ajuta la compensarea acestor scufundări.

Celălalt avantaj îl reprezintă Roth IRA, care nu a fost introdus până în 1997, dar ar trebui să fie - degetele încrucișate - să fie pe tot parcursul anilor de pensionare. Se extinde magia timpului în continuare, permițând anii de creștere a investițiilor să fie scutiți de impozit atunci când distribuțiile sunt luate la pensie. Când nu aveam 401 (k), un Roth era singurul meu cont de pensionare. Uneori îmi permiteam să-l finanțez cu doar 25 de dolari sau 50 de dolari pe lună. Acum, încerc să contribui la el după ce am trimis suficient pentru a obține 401 (k) pentru a obține toate fondurile disponibile - o strategie bună pentru majoritatea oamenilor.

Părinții noștri au și avantaje - iar al lor poate fi mai bun

Un lucru care le oferă oamenilor din generațiile mai în vârstă un picior: Unii au o pensie, un venit garantat de către angajator cu venituri în pensionare, pe care ți-l poți imagina că ar putea face lucrurile destul de cushy.

Mileniile sunt foarte puțin probabil să aibă unul dintre aceste planuri. Ceea ce probabil am voi au, în ciuda credinței populare și a multor fricțiuni, securitatea socială.

În sondajul Willis Towers Watson, 81% dintre cei mai tineri de 30 cred că se vor pensiona în cadrul unui sistem de securitate socială, care este mult mai puțin generos decât este acum.

Cred că este, probabil, adevărat. Securitatea socială nu este exactă. Ultimul raport prezice că fondul fiduciar va fi uscat în 2034. Dar, de asemenea, proiectează programul va rămâne pe linia de plutire cu venituri din impozite, plătind 75% din beneficiile programate până la sfârșitul anului 2089.

Este securitatea socială un plan de pensii? Nu. Dar nu și pentru părinții noștri, chiar dacă vor beneficia și vor beneficia pe deplin. Un beneficiu redus este mai bun decât nici un beneficiu și există o șansă bună ca programul să fie acolo pentru a vă ajuta să întindeți ceea ce ați salvat.

Un deal mai mare, dar mentalitatea să-l urce

Într-un fel, un pic de pesimism despre viitor este un lucru bun. Când credeți că sunteți dezavantajat, puteți renunța sau puteți lucra mai mult pentru a vă menține. Cercetările sugerează că milenii fac acest lucru.

Începem să salvăm o vârstă medie de 22 de ani, cu aproximativ șapte ani mai devreme decât părinții noștri. Avem o contribuție medie de 8% la 401 (k) s, în conformitate cu generațiile mai în vârstă, în ciuda faptului că avem mult mai mult timp până la pensionare. (O cincime dintre noi - care nu sunt încă cea de-a cincea care mă include - contribuie cu 10% la 14%.) Milenienii au înregistrat, de fapt, cea mai mare îmbunătățire a ratei de economii din 2013, comparativ cu alte generații.

Nu este o imagine destul de frumoasă. S-ar putea să fi observat, așa cum am făcut eu, că multe dintre aceste cercetări se concentrează asupra mileniului lucrătorii care salvează . Sondă o mulțime de oameni care salvează într-un plan de pensii și veți găsi … ei salvează într-un plan de pensii.

Nu este vorba de reducerea numerelor, dar nu reflectă întreaga noastră generație, în special aceia care nu au un loc de muncă stabil, nu au acces la un plan de pensionare pentru angajatori sau au prea mult în datoria studentului pentru a lua în considerare chiar folosind unul. Ca întotdeauna în cadrul anchetelor, unii dintre cei care luptă cel mai mult nu sunt reprezentați: doar aproximativ jumătate dintre lucrătorii noștri au un plan de pensionare bazat pe angajatori, iar cei care sunt șomeri, doar un sfert au economii de pensii.

Dacă sunteți în acel grup sau pur și simplu doriți să faceți mai bine, iată câteva lucruri care m-au ajutat să mă majorez rata de economii de-a lungul anilor: Una este realistă despre cât de mult trebuie să salvez (un calculator de pensionare ajută cu asta). Un altul face schimbări treptate, cum ar fi creșterea contribuției mele de 401 (k) cu 1% pe an sau contribuția mea IRA cu 20 de dolari pe lună. Și, bineînțeles, timpul optim pentru a salva mai mult este atunci când aveți bani în plus, ceea ce pare evident, dar puțini dintre noi o fac. Dacă primesc o majorare sau voi plăti un împrumut de mașină sau student, voi pune cel puțin o parte din acei bani eliberați recent spre viitorul meu.

" Citeste mai mult: Alegeți planul de pensionare potrivit pentru dvs.

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.