Penalizare

Penalizare

Penalizareo dată convenită pentru retragere în scopuri nepermise sau într-o manieră nepermisă.

Cum funcționează (Exemplu):

Conturile individuale de pensionare (IRA) sunt un tip de investiții adesea asociate cu penalități de retragere. De obicei, o persoană cu un IRA depune bani în cont pe o perioadă de timp și apoi trebuie să aștepte până la vârsta de 59 1/2 pentru a retrage fonduri. Dacă investitorul retrage fonduri înainte de această vârstă, el sau ea trebuie să plătească o pedeapsă de retragere timpurie de 10% (precum și impozitele) pe distribuție. Alte vehicule de pensionare, cum ar fi 401 (k) s, au și sancțiuni rapide de retragere. Certificatele de depozit (CD-uri) au sancțiuni similare pentru retragerea timpurie, deși aceste valori mobiliare se maturează deseori în doar câteva luni sau ani.

De ce contează:

Atunci când un investitor dă bani unei instituții, bani în alte scopuri pe durata perioadei de investiție (o bancă, de exemplu, va împrumuta adesea banii pe care îi primește de la investitorii CD către alți clienți; în cazul în care investitorul în CD solicită retragerea anticipată, banca poate fi teoretic mai puțin capabilă să îndeplinească angajamentele sale de împrumut față de alți clienți). Astfel, instituțiile aplică sancțiuni rapide de retragere pentru a încuraja investitorii să respecte acordurile lor. Desigur, dacă investitorul poate câștiga o rată de rentabilitate în altă parte, care depășește rata de rentabilitate a investiției plus toate penalitățile de retragere, atunci investitorul s-ar putea retrage devreme oricum.

Cu toate acestea, retragerea anticipată este de obicei un lucru rău în lumea investițiilor, există anumite circumstanțe în care investitorii pot retrage fonduri devreme fără a aplica sancțiuni. Aceste excepții variază în funcție de instrument și instituție, dar includ, în general, chestiuni precum cheltuielile de educație, dizabilități, cheltuieli medicale foarte mari, unele achiziții la domiciliu, servicii militare și nevoi după un dezastru natural.