Telefonul dvs. inteligent vă poate spune cât de bine conduceți

Comparați cotația de asigurare a mașinii cu instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de mașini.

Ce pot face aplicațiile?

Aplicațiile pot oferi nivele uimitoare de detaliu, oferind informații nu numai despre comportamentul de conducere, ci și despre contextul în care se află.

De exemplu, o aplicație mobilă de la LexisNexis urmărește accelerarea bruscă și vă poate spune dacă ați lovit gazul pe o stradă rezidențială liniștită sau, mai adecvat, pe o platformă pe autostradă, spune David Lukens, director de telematică pentru LexisNexis Risk Solutions.

Aplicațiile de urmărire a șoferului pot chiar să spună când sunteți doar un pasager în mașină. Stilul de conducere al omului este unic, ca o amprentă. Atunci când sunt analizate datele despre locație și comportamentul de conducere, software-ul poate determina dacă sunteți în spatele roții.

Nu este surprinzător că aceste aplicații de urmărire pot detecta de asemenea mesaje text sau vorbește la telefon în timp ce conduc.

"Suntem foarte incantati de modul in care aceasta tehnologie poate face diferenta", spune Jeff Blecher, vicepresedinte senior al strategiei la Agero din Medford, Massachusetts, care ofera servicii de asigurare a daunelor si asistenta rutiera. Mai mulți asigurători testează aplicația companiei, Driver360, spune el. În cele din urmă, este vorba de salvarea vieților.

Aplicațiile oferă feedback-uri specifice conducătorilor auto cu privire la modul de îmbunătățire, ceea ce ar putea conduce la mai puține accidente, spun dezvoltatorii. Pe lângă monitorizarea și notarea comportamentului de conducere, aplicația Agero poate detecta accidentele și trimite semnale pentru a anunța persoanele care răspund de urgență.

Cum utilizează asigurătorii informațiile?

Companiile de asigurări iau diferite abordări. Aplicația Feedback-ului pentru statul Farm, de exemplu, oferă clienților informații despre deplasări și sfaturi privind îmbunătățirea, dar transportatorul nu utilizează informațiile pentru a stabili tarifele.

Clienții din toată lumea pot beneficia de reduceri sau de numerar înapoi pe primele lor, cu scoruri bune de conducere prin intermediul aplicației sale de asigurare bazate pe utilizarea Drivewise. Șoferii care nu sunt clienți Allstate pot utiliza în continuare aplicația și pot câștiga puncte de recompensă pentru a răscumpăra cărți cadou și mărfuri.

Alți operatori de transport utilizează sau testează aplicații pentru programele lor de asigurare bazate pe utilizare. Aceste programe se bazează, în parte, pe anumite comportamente de conducere, kilometri redus sau ambele la clienții care sunt de acord să-și monitorizeze conducerea.

Censio a bătut 10 concurenți pentru a produce aplicația pentru Progressive. Precizia și scurgerea minimă a bateriei au fost esențiale, spune Farrell. Aplicația măsoară datele de conducere, cum ar fi kilometrajul, frânarea tare și ce oră din zi conducătorul auto este pe drum. După fiecare călătorie, șoferii oferă o evaluare de la unu la cinci stele, un rezumat al datelor, o hartă a unității și sfaturi pentru îmbunătățire. Șoferii cu scoruri bune pot obține reduceri la primele lor.

Asiguratorul a testat aplicația cu clienți selectați în toamna anului 2015 și intenționează să introducă aplicația finală în a doua jumătate a acestui an pentru Snapshot-ul Progressive. Cu peste 3 milioane de participanți, Snapshot este astăzi cel mai mare program de asigurare bazat pe utilizare. Clienții vor avea posibilitatea să aleagă utilizarea aplicației sau a unui dispozitiv telematic care se conectează la portul de diagnoză al mașinii.

De ce asigurătorii preferă aplicații?

Aplicațiile apel la asigurători, deoarece acestea costă mai puțin decât dispozitivele telematice și sunt ușor de utilizat de către consumatori.

Aproximativ 30% până la 50% dintre clienții care se înscriu pentru asigurarea bazată pe folosire nu vor urma după ce dispozitivele telematice vor fi expediate către ei, spune Lukens. Ei își pierd interesul sau, probabil, nu se simt ca înrădăcinarea sub tabloul de bord pentru a găsi portul de diagnoză pentru a conecta lucrurile.

În schimb, aplicațiile se simt familiar pentru majoritatea consumatorilor.

"Este nevoie de doar câteva minute pentru a vă înființa, și vă veți descurca", spune Ash Hassib, senior vice president și director general pentru asigurări auto și de acasă la LexisNexis Risk Solutions.

Odată instalat pe telefon, aplicația rulează în fundal și urmărește fiecare călătorie. Chiar dacă ocazional ajungeți în mașină fără telefonul dvs. - ceea ce puțini oameni fac - scorurile exacte pot fi calculate atâta timp cât sunt înregistrate cele mai multe călătorii, spune Lukens.

Cât de sigure sunt aplicațiile?

Aveți grijă să distribuiți toate aceste date? Nu sunteți singuri, deși studiile arată că preocupările privitoare la confidențialitatea consumatorilor scad. Într-un sondaj realizat în 2014 de către firma de consultanță Towers Watson, 35% dintre respondenți au declarat că sunt neliniștiți în ceea ce privește monitorizarea comportamentului de conducere al asigurătorilor, în comparație cu 42% care și-au exprimat îngrijorarea în 2013. Persoanele în vârstă de 20 și 30 de ani sunt cele mai confortabile cu ideea.Într-un sondaj realizat în 2015 de către aceeași firmă, 92% dintre milenii au declarat că ar dori să participe la un program de asigurare bazat pe utilizare prin descărcarea unei aplicații smartphone, comparativ cu 81% dintre persoanele în vârstă.

Dacă vă gândiți să folosiți o aplicație a unei companii de asigurări, știți ce accesați înainte de a vă înscrie. Programul de urmărire a driverului variază de la asigurător. Asigurați-vă că citiți declarația de confidențialitate și acordul de utilizare, astfel încât să știți ce informații vor fi colectate și cum vor fi utilizate și protejate.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Imagine prin iStock.