4 Pasi spre un portofoliu perfect echilibrat

Ideea cumpararii si vanzarii de active inseamna frica in inima ta? a fost blocat în lipsa de acțiune la un moment dat când a venit la achiziționarea sau vânzarea de investiții.

Este o piață în plină expansiune momentul greșit de cumpărat?

Sau este invers:

A scăzut prea mult piața pentru a justifica Există o modalitate de a minimiza anxietatea și de a vă mări portofoliul. Este într-adevăr destul de simplu: Se numește reechilibrarea alocărilor de active și vă voi spune cum să faceți acest lucru într-un minut.

Unele studii spun că 90% din randamentul investitorilor este atribuită alocării unui portofoliu de active. Indiferent dacă acest procentaj este corect sau nu, există puține dispute că alocarea activelor este un factor important în rata rentabilității pe termen lung a investitorului.

Money Magazine

a raportat recent că investitorul poate spori randamentul cu aproape 1% prin reechilibrare în fiecare an sau cam asa ceva. Deci, știi că trebuie să realochezi și știi că va beneficia de portofoliul tău. Dar știi de unde să începi? Să ne uităm la situația ipotetică a lui Jenae Doe.

Aceasta este alocația pe care Jenae Doe o determină, întâlnindu-se cu o combinație potențială de risc și returnare. Aruncați o privire la portofoliul optim al Jenae și aflați cât de ușor este să vă reechilibrați.

Alocarea activelor dorite de Jenae

Tipul fondului
% din Portofoliul	Total US Stock Index Fondul
30%	All-World ex-US Stock Index
20%	Fondul de indicatori ai titlurilor de stat
20%	Fondul de indici corporativi
20%	REIT Index Index
10%

1: Planificați reechilibrarea pe ordinea de zi, sau nu se va întâmpla niciodată!

La începutul lunii ianuarie, "calendarul Jenae" a apărut "alocarea resurselor financiare". Iată cum a analizat repartizarea activelor sale înainte de reechilibrare.

Exploatațiile Jenae înainte de reechilibrarea

Tipul fondului
% din portofoliul	Fondul total al acțiunilor din SUA
35%	Stock Index Fondul
13%	Fondul de indicatori ai titlurilor de stat
22%	Fondul de indicatori corporativi
21%	REIT Index Index
9%

ușor de observat că alocarea unui an mai târziu nu este aceeași cu procentele țintă optime

Pasul 2: Comparați alocarea activelor curente cu procentele de alocare a activelor țintă

Jenae a trebuit să obțină alocarea activelor înapoi la valoarea predeterminată procente. Aici intră în joc graficul de rebalansare a alocării activelor. Diagrama - care vă indică alocarea țintă și alocarea actuală una lângă alta - este concepută pentru a vă ajuta să determinați exact ce mișcări trebuie să faceți pentru a ajunge acolo unde doriți să mergeți.

Mai jos este graficul Jenae, cu două din cele trei coloane completate.

Graficul de rebalansare a alocării activelor

Tipul fondului
Target%	Curentul curent	Cumpărați sau vindeți <	35%
?	All-World ex-US
		Fondul de indicatori pentru obligațiuni corporative	20%
	21%		REIT Index Fond
10%	9%	?
langa. Acum, este la Pasul 3 …	Pasul 3: Lista hârtiilor de valoare pentru a cumpăra și a vinde.	Completați coloana cumpărați sau vindeți prin calcularea diferenței dintre alocarea activă curentă și ținta din "Buy or Sell" coloana.	De exemplu, ținta predeterminată este Total US Stock Index Fund - 30%. La sfarsitul anului, procentul activului in Total US Stock Index Fund este de 35%.

Deci, asta inseamna ca trebuie sa vinzi suficiente fonduri din acel index pentru a echivala cu 5% din portofoliul tau. Apoi este pusă în coloana finală a graficului, ca în acest caz …

Graficul de rebalansare a activelor

Tipul fondului

Target%

Curentă curentă

Cumpărați sau vindeți

Indexul Fondului
30%	35%	Vindem 5%	All-World ex-US Stock Index Fond
20%	13%	Cumpărați 7%	Fondul de indicatori ai obligațiunilor guvernamentale
20%	22%	Vindeți 2%	Fondul de indicatori corporativi
20%	21%	> 9%	Cumpărați 1%
	Un lucru de clarificat aici. Nu vindeți 5% din participațiile dvs. în acest fond de indice. În schimb, vindeți o parte din participațiile dvs. în acel fond, care este egală cu 5% din portofoliul total. Este o distincție nuanțată, dar importantă …	Spre exemplu, spuneți că fondul indicat anterior este într-un portofoliu de 100.000 de dolari. Pentru a alcătui 35% din portofoliul respectiv, va trebui să aveți un fond de indice de 35.000 de dolari. Dacă obiectivul dvs. este acela de a reduce acest procent la 30%, va trebui să investești doar 30.000 $ în fondul respectiv - ceea ce înseamnă că ar trebui să transferați 5.000 $ (5% din portofoliul total) de la acel fond către altă exploatație.	Există câteva moduri de a aborda următorul pas. O opțiune este de a plasa noi fonduri în categorii subevaluate. O altă abordare este de a vinde activele supraevaluate și de a cumpăra cele subevaluate. Sau, Jenae ar putea face o combinație a celor două strategii.
Pasul 4: Vindeți sau cumpărați procentul de exploatație supraevaluată sau subevaluată.	Anxietatea vă poate crește într-o anumită măsură, deoarece există un pic de frică atunci când cumpără și vinde o garanție. Există o voce mică care spune: "Ce se întâmplă dacă fac o greșeală?"	Asta e partea frumoasă în ceea ce privește stabilirea unei alocări a activelor. Deja v-ați luat decizia de investiție și în acest pas pur și simplu urmăriți cu o decizie predeterminată.	În cazul Jenae, ea va vinde suficiente din Fondul total al acțiunilor din SUA pentru a reveni la 30% ţintă. Continuă să vândă părți din participațiile la Fondul de obligațiuni din S.U.A., egală cu 2% din portofoliul său total și părți din participațiile la Fondul de obligațiuni corporative, egală cu 1% din portofoliul total. (Sugestie: Uneori, dacă procentele sunt doar puțin, poți alege să nu faci nimic.)

În continuare, va cumpăra suficiente din fosta World All ex-U.S. Stocul de acțiuni al Fondului de acțiuni este egal cu 7% din totalul participațiilor sale și nici nu realizează nimic, nici nu cumpără acțiuni ale fondului REIT în valoare de 1% din totalul portofoliului său.

După cum este menționat în pasul 3, Jenae ar putea alege să adauge noi fonduri în categoria alocată, cum ar fi All World ex-US Fondul de acțiuni și Fondul REIT până la atingerea alocării țintă. Aceasta este o abordare mai graduală decât metoda de cumpărare și vânzare pentru a ajunge la o alocare optimă a activelor.

Răspunsul investițional:

Odată ce portofoliul dvs. este reechilibrat, nu trebuie să faceți nimic pentru încă un an. Verificați-l de câteva ori pe an, dar dacă ați determinat cu precizie alocarea inițială a activelor, atunci nu este nevoie să suprasolicitați sau să supraanalizați investițiile dvs.