5 Sfaturi pentru bani generali X

Nu este imaginația ta, Generația X. Aragazul sub presiune financiară se încălzește cu fiecare lumanare adăugată la tortul tău de ziua ta.

Între salvarea pentru pensionare, plata pentru educația copiilor, jonglarea plăților de împrumut și bugetarea pentru toate costurile care vin cu mașini, case și părinți îmbătrânite, cerințele salariilor noastre pot părea periculos de aproape să se transforme într-o situație de patru alarme.

Gen Xers - aceia dintre noi în mijlocul nostru - până la sfârșitul anilor 30 până la începutul anilor '50 - pot jongli cu succes prioritățile concurente și să lovească o anumită măsură a echilibrului de viață / bani făcând aceste mișcări esențiale ale banilor.

1. Ridicați fundația dvs. financiară

Indiferent de varsta ta - vorbind cu tine, baby boomers, milenii, Gen Y si viitorul Overlords Gen Robot - regulile de baza ale managementului financiar inteligent se aplica:

• Plătiți-vă mai întâi prin scăderea economiilor de pensie din partea de sus a salariului dvs. înainte de a bate lista de cumpărături
• Construiți un fond de urgență suficient de mare pentru a acoperi acumulările familiare de viață
• Planificați-vă să plătiți orice împrumuturi pentru studenți și datorii cu dobândă mare

Aduceți-vă casa financiară în ordine devine și mai importantă pe măsură ce atingeți reperele pe care mulți Gen Xers le întâlnesc astăzi - conectați-vă, având copii, achiziționați proprietăți. Este deosebit de important atunci când alții depind de salariul dvs.

2. Realiniați prioritățile cu realitatea

A face tot posibilul pentru toate prioritățile dvs. financiare va fi întotdeauna o provocare, dar în această etapă s-ar putea să vă confruntați cu unele alegeri deosebit de dure. Una dintre cele mai mari este salvarea pentru colegiu de școlarizare versus salvarea pentru conundrum de pensionare.

Aici, trebuie să ai grijă de numărul 1. Copiii tăi pot fi merele ochilor tăi, dar dacă banii sunt strânși, stabilitatea financiară viitoare ar trebui să vină mai întâi. Nu puteți să presupunem că vă vor întoarce favoarea și vă vor sprijini la bătrânețe.

Deși vehiculul de economii universitară omniprezent, un plan de 529, vă poate ajuta să economisiți pe impozite, este destul de inflexibil dacă anul decalajului Junior se transformă într-un deceniu de decalaj sau dacă aveți nevoie să accesați acești bani devreme pentru a acoperi alte cheltuieli. Puteți utiliza acești bani numai pentru cheltuieli educaționale calificate sau va trebui să plătiți o penalizare de 10% și impozitul pe venit pentru retrageri.

O modalitate de a acoperi atât economiile la pensie, cât și la colegiu este utilizarea unui cont de pensionare Roth individual. (Aflați cum și unde să deschideți un Roth IRA.) Retragerile de contribuții la un Roth sunt permise în orice moment și din orice motiv fără impozite sau penalități.

Când vine colegiul, puteți să vă reevaluați situația financiară pentru a vedea dacă sunteți într-o poziție mai bună pentru a lua o parte din fila de școlarizare. Sau poate că descendența ta este inundată de burse sau bunicii vin prin ea; dacă nu vei avea nevoie să intri în Roth, toți banii vor fi acolo pentru viitorul tău.

3. Îmbrățișează-ți vârsta

La sfârșitul anilor '40 și până în anii '50 sunt de obicei vârsta de câștig. Știi ce înseamnă asta? Ele pot fi, de asemenea, vârfurile dvs. de economii de vârf.

Chiar și IRS vrea să te ajute. În anul în care deveniți 50 de ani, devii eligibil să economisiți și mai mult în conturile de pensii avantajate: o sumă suplimentară de 1.000 USD într-un IRA, în plus față de limita de contribuție de 5.500 USD pentru cei sub 50 de ani și un extra 6.000 de dolari, - plan de pensionare sponsorizat. Dacă maximizarea ambelor opțiuni nu este accesibilă, iată cum puteți decide între investițiile în planul dvs. de companie 401 (k) versus un IRA.

4. Nu vă îndepărtați de risc

Cu cât vă apropiați mai mult de vârsta de pensionare, cu atât trebuie să aveți mai puține expuneri la stocuri. Dar nu exagerați. Acționând mai în vârstă decât vârsta dvs., jucând-o prea sigură cu mixul de investiții, vă riscă să vă atenuați sever rentabilitatea pe termen lung a portofoliului.

Oamenii de la începutul anilor '40 pot avea între 20 și 30 de ani să investească înaintea lor înainte de pensionare. Pe baza mixului actual de investiții într-un fond de pensionare Vanguard destinat investitorilor din această vârstă, având în vedere că 87% din economiile de fonduri de acțiuni ar putea fi adecvate în acest stadiu.

Chiar și după pensionare, investitorii ar trebui să dețină încă acțiuni în portofoliul lor. Fondul Vanguard pentru persoanele în vârstă de 60 de ani sau începutul anilor 70 alocă 30% din acțiunile sale la acțiuni.

5. Retrageți retragerea

Creșterea obosită de vechea măcinare? (Notă pentru editori: Aici mă adresez în mod clar oamenilor ale căror suflete nu se înmulțesc cu bucurie non-stop în timpul orelor de la 9 la 5 ca și ale mele.) Nu este o surpriză. Genul X a trecut prin anumite lucruri - suficient pentru a ști că banii nu sunt un scop și nu numai, ci doar un instrument de îmbunătățire a vieții.

Cu câteva decenii de maturitate în spatele nostru, este un moment bun să ne întoarcem și să ne gândim cu adevărat la viitor. Poate doriți să petreceți mai mult timp cu copiii dvs. în timp ce sunteți tineri. Asta ar putea însemna tăierea orelor și luarea unor mini sabbaticals înainte ca cuibul să fie golit. Poate că doriți să urmați o nouă linie de lucru care va necesita timp și cursuri de instruire.

Indiferent de situație, elaborarea unei foi de parcurs pentru viitorul dvs. începe cu calcularea cât de mult vă va oferi veniturile curente și proiectate și economiile pentru pensionare. (Acest calculator de pensionare oferă o estimare a venitului lunar de pensionare, sugestii pentru pașii suplimentari de luat și abilitatea de a juca cu unele scenarii "ce dacă").

Cele 20 de ani - și 30 și 40 de ani, pentru unele Gen Xers - pot fi în spatele nostru, dar sunt mulți ani în urmă pentru un interes complex, asociat cu schimbări subtile ale modului în care cheltuim, salvăm și investim, pentru a-și desfășura magia transformatoare.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.