5 idei greșite de planificare financiară

Planificarea financiară este ceva ce ați putea crede că este pentru oameni ca prietenul Facebook enervant care postări despre treaba lui minunat Silicon Valley și vacanțe fabuloase pe Cote d'Azur. Sau poate este o sarcină vagă pe care vă imaginați să o primiți într-o zi - după ce copiii sunt scutiți de scutece, odată ce cardurile de credit sunt plătite sau când vine promovarea mult așteptată.

Dacă da, gândiți-vă din nou: Planificarea financiară este pentru dvs. și, în mod ideal, ați făcut-o acum.

Iată câteva mituri comune despre planificarea financiară și ce ar trebui să știți.

Mit: Planificarea financiară este doar pentru oamenii bogați

Planificarea financiară este și pentru oamenii obișnuiți - oricine dorește să-și dea seama cum să își gestioneze banii pentru a-și atinge visele.

"Dacă aveți obiective pentru ceea ce doriți să faceți sau aveți nevoie de ajutor pentru a le crea, atunci sunteți un bun candidat pentru planificarea financiară", spune Frank Pare, președintele Asociației de Planificare Financiară și Grupul PF Wealth Management din Oakland, California.

Mit: Planificarea financiară costă prea mult

Iată trei modalități prin care puteți obține ajutor financiar fără costuri sau pentru mai puțin decât vă așteptați:

• Puteți crea singur un plan financiar. Veți găsi o varietate de instrumente online gratuite, cum ar fi bugetarea și calculatoarele de pensionare.
• Dacă doriți orientări low-cost în alegerea și gestionarea investițiilor, serviciile online numite robo-consilieri vă pot ajuta. Serviciile bazate pe computere au taxe reduse și minime minime sau minime de cont, iar multe oferă acces la oameni atunci când aveți întrebări. Verificați ofertele noastre de cele mai bune robo-consilieri.
• Sau puteți angaja un planificator financiar uman. Nu trebuie să fii bogat; unii planificatori percep o rată orară sau forfetară pentru consiliere. Planificatorii financiari numai pentru taxe nu fac comisioane pentru vânzarea produselor, astfel încât pot oferi îndrumări obiective fără conflicte de interese. Aflați mai multe în ghidul nostru pentru alegerea unui consultant financiar.

Mitul: Planificarea financiară poate aștepta până când viața se va stinge

Asta ar putea fi o lungă, lungă așteptare, pentru că viața are o cale amuzantă de a nu se rezolva niciodată. Cu cât începi mai devreme cu planificarea financiară, cu atât sunt mai mari șansele de a-ți atinge obiectivele și de a naviga în provocările care apar.

"Este un fel de dans," spune Patricia Jennerjohn, planificator financiar certificat și proprietar al Finanțelor concentrate în Oakland, California. "Nu poți să faci o ascensiune fantastică până când nu știi unde trebuie să fie picioarele tale drepte și stângi". Obțineți un plan în loc, apoi ajustați nevoile dvs. și finanțele dumneavoastră devin mai complexe.

Și dacă viața este prea haotică, un plan financiar ar putea fi exact ceea ce aveți nevoie. "Văd că este un proces educațional pentru a oferi oamenilor control și înțelegere", spune Peter Creedon, CEO și planificator financiar certificat la Crystal Brook Advisors din Mt. Sinai, New York. Aceasta promovează pacea minții, care poate duce la luarea unei decizii mai bune.

Mit: E vorba de portofoliu

"Oamenii cred că" Dacă îmi dau portofoliul cu adevărat bine investiți, asta va avea grijă de mine ", spune Jennerjohn. Dar, în timp ce un portofoliu diversificat de investiții este important, este doar o bucată din puzzle.

Dincolo de investiții, un plan financiar cuprinzător analizează situația financiară globală - datoriile, veniturile, economiile și fluxul de numerar. Ea consideră că asigurarea necesară pentru a proteja activele, planificarea de pensii și imobiliare și strategia fiscală.

Nu trebuie să aveți un plan financiar complet de investiții. Contribuiți la 401 (k) la locul de muncă? Ai un IRA? Sunteți deja un investitor. Dar având un plan financiar vă poate ajuta să vă ghidați alegerile de investiții astfel încât acestea să se alinieze obiectivelor dvs. de imagine mare.

Mit: Obțineți un plan și sunteți pregătiți

Uneori, clienții vor să creadă că toate problemele lor financiare vor fi rezolvate într-o singură lovitură, spune Jennerjohn. Dar trebuie să urmați recomandările, cum ar fi practicarea unor obiceiuri bune de cheltuieli pentru a atinge obiectivele de economii, asigurarea unei asigurări de viață suficiente și menținerea voinței dvs. la zi.

Așteptați să monitorizați și să actualizați în mod regulat planul, deoarece este un document viu. La fel cum există un sezon anual de impozitare, Pare spune că ar trebui să existe un anotimp de planificare financiară anuală. Alegeți un moment în care calendarul dvs. tinde să fie mai lent și utilizați-l pentru a testa planul dvs. financiar în fiecare an.

"Nu este," Iată restul vieții pe hârtie ", spune Jennerjohn. Viata se schimba, la fel si planul vostru.