ÎN 2010, americanii au investit 11,8 miliarde de dolari în fonduri mutuale, potrivit Institutului de Investiții (ICI) ). Acestea au reprezentat mai mult de 67% din totalul activelor de pensie și continuă să fie o parte vitală a portofoliilor de investiții de 90,2 milioane de persoane.

Ca toate investițiile, fondurile mutuale își asumă riscurile, deci este important să cunoaștem esențele înainte de a investi.

Iată cinci întrebări pe care trebuie să le întrebați înainte de a investi într-un fond mutual:

1. Fondul Mutual adaugă diversificarea portofoliului dvs.

Diversificarea este unul dintre cele mai bune aspecte ale fondurilor mutuale. Dacă investiți într-un fond, banii pot fi imediat distribuiți în zeci de companii, sectoare sau chiar țări.

Dar, înainte de a adăuga un alt fond mutual în portofoliul dvs., asigurați-vă și citiți prospectul fondului pentru a vedea fondurile ", care va afișa companiile, tipurile de securitate, sectoarele și / sau țările în care fondul este puternic investit. Dacă dețineți deja societățile deținute de fond, nu-l cumpărați. Investiția într-un fond care urmărește companiile pe care le deții deja nu va ajuta la creșterea expunerii dvs. la investiții diferite și va crește riscul portofoliului dvs. numai dacă piața va scădea.

Dacă sunteți mai tânăr cu un orizont de timp mai lung, portofoliul dvs. ar trebui să fie format mai mult stocurile pentru un potențial de creștere mai mare. Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, investiți un procent mai mare din dolari din portofoliu în fonduri mai sigure (cum ar fi fondurile de obligațiuni și pe piața monetară) cu o creștere mai mică.

[InvestingAnswers Feature: Investments Diversified: Ghidul începătorului pentru protejarea dvs.

2. Fondul Mutual oferă taxe și cheltuieli reduse?

Uitați-vă îndeaproape la toate taxele și cheltuielile asociate cu fondul, astfel încât să știți cât de mare este o mușcătură pe care vă puteți aștepta să o scoateți din returnările dvs. Potrivit ICI, rata medie a cheltuielilor pentru fondul de acțiuni a fost de 1,45% în 2010.

În timp ce analizați prospectul, verificați dacă fondul are o "încărcătură de vânzări". Acestea sunt fonduri scoase din investiția dvs. fie înainte (sarcină front-end), fie după (sarcina din spate) pe care o realizați.

De exemplu, dacă un fond mutual are o încărcătură de 5% și investiți 1.000 $, să fie scos înainte să fie investit suma de 950 $.

Să analizăm modul în care un fond cu o încărcătură de vânzări de 5,75% și un raport de cheltuială total de 2,0% se compară cu o investiție fără taxe. Vom primi o rentabilitate anuală de 10% pe o investiție de 25.000 de dolari pentru 20 de ani:

Fondul A (fără taxe) a crescut la un sold de aproape 58.000 dolari mai mult decât Fondul B în doar 20 de ani! încărcări sau comisioane, căutați un fond mutual comparabil fără depozite sau un fond de indici pentru a minimiza cheltuielile și pentru a vă maximiza investițiile.

3. Fondul Mutual are o înregistrare bună?

Scopul investitorului unui fond este acela de a obține cea mai mare rentabilitate cu cel mai mic risc. Dar chiar și cei mai deștepți investitori fac greșeala de a privi doar performanța trecutului unui fond.

Dacă găsiți un fond cu performanțe anterioare puternice, verificați dacă actualul manager de portofoliu al fondului se afla în fruntea perioadei sau dacă strategia fondului schimbat; altfel nu poți fi sigur că fondul va avea succes în viitor.

De asemenea, căutați fonduri cu un istoric de lungă durată (cel mult 15 ani este cel mai bine) de succes constant decât de un fond fierbinte de doi ani care ar putea {

[Soluția de investiții: 5 modalități surprinzător de ușor de a vă revizui 401 (k).]

4. Este fondul fiscal eficient?

Fondurile mutuale care investesc în afara unui plan de pensionare pot provoca dureri de cap imense, fără a lua în considerare un singur factor cheie: distribuția câștigurilor de capital. Un fond trebuie să distribuie acționarilor (cel puțin o dată pe an) distribuția câștigurilor de capital dacă realizează un profit net din vânzarea valorilor mobiliare. La primirea dividendelor, acționarii trebuie să plătească impozitul pe câștigurile din capital.

Pentru a vedea cât de eficient este un fond, analizați rata cifrei de afaceri a fondului (găsită în prospect), care vă va indica frecvența de tranzacționare a fondului. Cu cât rata de cifră de afaceri este mai mică, cu atât este mai mică distribuția câștigurilor de capital (și datoria fiscală). Rata medie a cifrei de afaceri a fondului de acțiuni este de 53%, potrivit ICI, dar multe fonduri de acțiuni oferă o rată mult mai favorabilă de taxare de 35%.

Vezi când fondul își distribuie câștigurile de capital anuale și analizează dacă distribuția va adăuga obligația dvs. fiscală. Puteți economisi considerabil taxele, așteptând să cumpărați fondul după ce ați plătit distribuția.

5. Sunt tipurile de acțiuni

potrivite pentru mine?

Fondurile mutuale pot veni în trei clase de acțiuni: Acțiuni de categoria A, Acțiuni de categoria B sau Acțiuni de categoria C. Fiecare clasă de acțiuni are același portofoliu, obiective și politici, dar va avea diferite servicii ale acționarilor, taxe și cheltuieli. Obțineți previziuni ale creșterii și cheltuielilor pentru a vedea ce clasă de fonduri este cea mai bună alegere pentru dvs. Aceste diferențe mici pot avea un impact masiv asupra rezultatelor performanței.

Răspunsul investițional:

Fondurile mutuale bune constituie fundamentul unui portofoliu de investiții sau de investiții de succes. Cele mai bune fonduri se vor potrivi cu strategia dvs. de investiții, vor oferi comisioane reduse și vor oferi venituri solide, impozabile, care vă vor construi bogăția pentru anii următori.