Cum sa te pensionezi pe 30.000 de dolari pe an

Șapte din zece mileniali cred că vor cheltui mai puțin de 36.000 de dolari pe an la pensionare.

Întrebarea este dacă sunt frugal sau prea optimist. Când cercetările au ieșit recent - de la Institutul de Pensii Asigurat și de la Centrul pentru Kinetică Generațională, care a remarcat, de asemenea, că cei de astăzi de 65-74 de ani cheltuiesc în medie 46.757 dolari pe an - o mare parte din reacție reflectă această din urmă viziune.

Dar mai mult de jumatate dintre americani castiga 30.000 de dolari pe an sau mai putin, potrivit datelor salariale ale Administratiei de Securitate Sociala. Desigur, atunci trebuie să fie posibilă pensionarea pe acea sumă - sau, în cazul mileniului, o sumă egală în viitorul dolar. Cum?

Începeți acum bugetarea

Mulți oameni nu știu ce cheltuiesc bani astăzi, să nu mai vorbim de ce vor cheltui banii în 30 sau 40 de ani. Introduceți bugetul, care rezolvă ambele probleme.

În afară de avantajele sale evidente - oamenii care bugetul tind să cheltuiască mai puțin și să salveze mai mult - bugetul de astăzi vă poate ajuta să obțineți mâna pe bugetul dvs. mâine, spune Jason Preti, planificator financiar certificat cu Unleashed Financial în Kirkland, Washington.

"Dacă aveți într-adevăr un buget de lucru bun acum, puteți identifica ce va rămâne în pensie, precum și ceea ce nu va rămâne", spune Preti. "Puteți vedea că nu veți avea nevoie de curățare uscată la pensie, dar fără să vă faceți griji, vă puteți mări cheltuielile de călătorie, de exemplu".

Cel mai notabil element rând pe care îl puteți lovi când vă retrageți? Nu veți mai trebui să economisiți pentru pensionare.

Nu spuneți datoriilor

Sau cel puțin să-l plătiți. Persoanele care se pensionează cu datorii - fie din ipotecă, din mașină, din carduri de credit sau din împrumuturi personale - cresc substanțial costul vieții.

Chiar și o mică ipotecă de 150.000 de dolari, cu dobândă de 4%, are o plată lunară de 700 USD. Adăugați o plată de 200 de mașini și o anumită datorie pentru cardurile de credit și ați putea să vă forțați cu ușurință peste 1.000 de dolari în plata datoriilor în fiecare lună. Asta înseamnă 40% din bugetul dvs. lunar atunci când locuiți cu 30.000 $ pe an, sau un procent mai mare dacă veniturile dvs. sunt impozitate.

Fii pregătit să te miști

În cazul în care decideți să trăiți, puteți avea cel mai mare impact asupra cheltuielilor dvs. de pensionare, precizează Preti. "Asta cu siguranta dicteaza cat de mult va fi costul de baza al traiului. Dacă vă retrageți la Florida, veți trăi ca un rege pe 30.000 de dolari."

Dacă sunteți cu adevărat hotărâți să vă retrageți de pe urma acestui tip de venit și în prezent locuiți într-un oraș sau stat cu venituri mari, veți fi nevoiți să vă mutați în cele din urmă. Florida are o reputație de stat prietenos pentru un motiv, dar nu este singura voastră opțiune. O analiză Investmentmatome arată că Texas, Louisiana și Arizona sunt și locuri ieftine pentru a se pensiona; în special New Orleans, El Paso și Mesa. Dacă sunteți interesat de un oraș mai mic, veți găsi multe opțiuni pe această listă.

Conteaza pe securitatea sociala

Există multă îngrijorare că Securitatea Socială va deveni insolvabilă înainte ca cele mai tinere generații să se retragă. În realitate, este puțin probabil să se întâmple, deși pot apărea modificări ale sistemului, spune Preti. "S-ar putea să renunțe semnificativ la creșterea veniturilor din pensionare, dar este un sistem de susținere a societății care nu va dispărea".

Proiecțiile proprii ale Securității Sociale sunt susținute de această problemă, deci ar trebui să vă aduceți un beneficiu pentru bugetul dvs. (Calculați ceea ce s-ar putea aștepta să primiți aici). Beneficiul mediu lunar astăzi este puțin peste 1.300 $; în câteva decenii, va fi de mai multe ori, chiar și factoring în reducerile propuse.

Rețineți, totuși, că costurile de îngrijire a sănătății se vor mânca în bugetul dvs. pentru pensie: în conformitate cu o analiză din 2014 a Fundației Kaiser Family, beneficiarii Medicare au cheltuit în medie o sumă de 4.734 dolari din buzunar în 2010. Acest număr va crește, de asemenea, de două sau de trei ori până la momentul pensionării.

Fii realist

Doar pentru că vă puteți retrage la 30.000 de dolari - astăzi, sau în dolari umflate în viitor - nu înseamnă că ar trebui sau că veți dori.

"Aș dori ca clienții mei să aibă același standard sau un nivel mai bun de viață la pensionare. Și dacă vrei cu adevărat același lucru sau mai bine, vei cheltui mai mult. Veți avea mai mult timp în mâinile dvs., sperăm că veți fi sănătoși și veți dori să mergeți în locuri și să faceți lucruri ", spune Preti.

Este un punct de vedere valabil: Când sunteți proaspăt la facultate, plătiți împrumuturile pentru studenți și împărțiți un apartament îngust cu un coleg de cameră, 30.000 de dolari nu reprezintă o provocare, este un lux. Dar, pe măsură ce veniturile cresc de-a lungul anilor, este mai greu să scadă înapoi, mai ales atunci când - așa cum spunea Preti - o mulțime de timp suplimentar pe mâini. Timpul nu este doar bani; în unele moduri, aceasta cheltuieli bani.

Deci, în timp ce este reconfortant să știți că este posibil să trăiți cu 30.000 de dolari pe an, este de asemenea o idee bună să vă orientați mai mult și să economisiți mai mult când sunteți tineri, deoarece nu știți sigur ce va costa viitorul și doriți o anumită flexibilitate."Vreți să planificați pentru cel mai rău", spune Preti, "nu planificați pentru cele mai bune."

»Cât de mult va trebui să vă retrageți? Utilizați calculatorul de pensionare al lui Investmentmatome

Mai multe de la Investmentmatome:

• Aflați elementele de bază despre IRA Roth
• Iată ce să faceți cu 10.000 de dolari
• Cât de mult ar trebui să economisiți pentru pensie?

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @arioshea .

Imagine prin iStock.