5 moduri de a nu sufla o surpriză financiară

Indiferent dacă ați câștigat loteria, ați moștenit o avere sau v-ați vândut afacerea, aterizarea unui câștig financiar vă poate îmbunătăți drastic perspectivele financiare. Dar bogăția bruscă vă poate lăsa de asemenea stresată și nesigură cum să gestionați numerarul.

Mai întâi, apăsați butonul de pauză, spune Don Hance Jr., fondatorul LifeSighted, o companie de planificare financiară. Faceți-vă timp pentru a crea un plan de cheltuieli pentru a evita luarea unor decizii proaste.

"Vrei să îți dai timp să faci inventarul tuturor lucrurilor și să lucrezi prin emoții înainte de a cheltui banii", spune Hance.

Iată cinci modalități inteligente de alocare a unui câștig financiar.

1. Îndepărtați oul cuibului

Maximizați-vă contribuțiile de 401 (k) dacă încă planificați să lucrați sau cel puțin contribuiți suficient pentru a câștiga întregul meci de angajator, ceea ce reprezintă, în esență, bani liberi pentru pensionare. Pe măsură ce puneți mai mulți bani spre pensionare, această sumă va umple această diferență în fluxul dvs. de numerar.

Această mișcare presupune, de asemenea, beneficii fiscale: contribuțiile sunt scoase din impozitul dvs. înainte de impozitare, reducându-vă venitul impozabil pentru anul respectiv. Investițiile sporesc impozitul amânat până la retragerile la pensionare.

De asemenea, analizați finanțarea unui Roth IRA dacă sunteți eligibil, spune Mark McCarron, planificator financiar și director la Bond Wealth Management, LLC. Contribuțiile la conturile de pensionare Roth sunt efectuate după impozitare, iar investițiile dvs. cresc fără taxe. Spre deosebire de 401 (k), nu există impozit pe venit pentru retragerile efectuate la pensionare.

"Este unul dintre singurele prânzuri libere pe care IRS le oferă", spune McCarron.

2. Plata datoriei toxice

Dacă ați încercat să plătiți datoria, acesta este un moment oportun. Plătiți datoria toxică cu cea mai mare rată a dobânzii în primul rând, cum ar fi cardurile de credit, împrumuturile cu împrumut, împrumuturile pentru titlu și împrumuturile pe tranșe.

De exemplu, un card de credit cu un sold de 10.000 USD, cu dobândă de 20%, ar costa 11.680 USD în interes total, dacă ați efectuat plăți lunare de 200 USD. Ar fi nevoie de mai mult de nouă ani pentru a rambursa datoria.

Folosește-ți neegalat pentru a-ți plăti integral soldul și vei economisi interesul.

3. Construiți un fond de urgență

Un fond de urgență este o sumă alocată pentru a acoperi cheltuielile neplanificate, cum ar fi repararea autoturismelor sau pierderea unui loc de muncă, astfel încât nu trebuie să vă bazați pe cărți de credit sau împrumuturi cu dobândă înaltă.

O regulă bună este să aveți economii de trei până la șase luni, spune McCarron.

Suma pe care o economisiți depinde de factori precum securitatea locului de muncă și cât de mult datorați. Mențineți banii într-un cont de economii cu randament ridicat, unde câștigă un interes și este ușor accesibil.

4. Investește-te în tine sau într-o persoană iubită

Investiția nu se limitează la retragerea dumneavoastră; puteți utiliza, de asemenea, unele dintre eșecuri spre auto-dezvoltare. Întoarceți-vă la școală, angajați un antrenor de carieră, călătoriți sau învățați o nouă abilitate.

Luați în considerare începerea unui plan de economii de 529 pentru a susține un copil, o rudă sau un prieten prin colegiu, spune Levi Sanchez, planificator financiar și co-fondator al companiei Millennial Wealth, cu sediul în Seattle.

Planul oferă o creștere a investițiilor fără taxe și retrageri pentru cheltuieli educaționale calificate, cum ar fi taxe și taxe și cărți. Cele mai multe state oferă, de asemenea, o pauză fiscală pentru rezidenți.

Conform actualei legi fiscale, 529 retrageri de până la 10.000 USD pe an pot fi utilizate pentru costurile de școlarizare la școlile publice elementare sau secundare, private și religioase. Verificați cu planul statului înainte de a efectua retrageri în acest scop; nu toate statele au adoptat schimbările.

5. Dă-i înapoi

Luați în considerare donații caritabile unei organizații sau unei cauze sociale pe care o susțineți.

Darul dvs. poate avea un impact pozitiv asupra organizației, dar dacă nu este o donație considerabilă, este posibil să nu vă ajuți impozitele. Acest lucru se datorează faptului că aveți nevoie să detaliați impozitele pentru a obține o deducere, iar itemizarea are sens numai dacă reducerile dvs. ajung până la mai mult decât deducerea standard.

Pentru 2018, deducerea standard este de 24.000 de dolari pentru persoanele căsătorite care depun împreună sau 12.000 de dolari pentru persoane individuale. Mențineți evidența contribuțiilor dvs. dacă donați.

Acordarea de bani familiei și prietenilor apropiați nu aduce beneficii fiscale. Dar dacă vă simțiți generos, puteți să renunțați până la 15.000 de dolari pe persoană în 2018 fără a trebui să depuneți o declarație fiscală cadou, spune Sanchez.

Un planificator financiar sau un specialist în domeniul fiscal poate oferi îndrumări suplimentare cu privire la gestionarea unui neajuns.