5 ori nu trebuie să utilizați un card de credit

Un card de credit folosit responsabil poate fi un instrument excelent pentru a vă construi scorul de credit și un istoric de credit.

Dacă plătiți integral factura în fiecare lună și echilibrați bugetul ca un pro, folosiți un card de credit pentru majoritatea cheltuielilor, ceea ce vă permite să vă urmăriți cu ușurință cheltuielile și să profitați din plin de programele de cash-back și de alte recompense.

Dar dacă nu plătiți factura în fiecare lună, ratele ridicate ale dobânzii de pe un card vă vor costa pe măsură ce datoriile dvs. vor continua să se răstoarne. Atunci ar trebui să luați în considerare metode mai ieftine de finanțare.

Iată de cinci ori doriți să ștergeți cardul de credit.

1. Să plătească pentru o mare cheltuială

S-ar putea să vă mutați într-un oraș nou, să remodelați bucătăria sau să vă plătiți pentru vacanța de vis.

Dacă nu aveți banii să vă plătiți întregul factură, orice sold neplătit este de mare interes. Utilizarea a mai mult de o treime din creditul disponibil poate avea un efect negativ și asupra scorurilor dvs. de credit.

Evident, economisirea banilor de care aveți nevoie înainte de timp, salariul cu salariul este optim.

Dacă acest lucru nu este posibil, un împrumut personal poate fi o opțiune mai ieftină decât să vă încărcați cardul. Un împrumut personal este, în mod obișnuit, un împrumut negarantat, ceea ce înseamnă că nu garantați nici o garanție și obțineți împrumutul la o rată a dobânzii fixă ​​determinată de bonitatea dumneavoastră. Rata pe un împrumut personal este adesea mai mică decât rata medie pe un card de credit, care de obicei depășește 15%. Deoarece plățile pentru împrumuturi sunt fixe și, în general, sunt plătite înapoi de la doi la cinci ani, poate fi mai ușor să lucrați un împrumut personal în bugetul dvs. lunar.

Unele bănci importante oferă credite personale, precum și cele mai multe uniuni de credit și creditori on-line.

2. Consolidarea datoriei de pe cardul de credit

Gospodăria medie americană efectuează datorii de 130.922 dolari, cu 15.762 dolari pe carduri de credit, potrivit unui studiu NurdWallet din 2015.

Dacă încercați să consolidați toate datoriile consumatorilor într-o singură plată, cea mai bună opțiune depinde de scorurile dvs. de credit, de datoriile pe care le aveți și, cel mai important, de capacitatea dvs. de a vă achita obligațiile.

Persoanele cu un credit excelent se pot califica pentru cardurile de transfer de sold, care oferă rate procentuale anuale introductive de 0% pentru o anumită perioadă și de obicei percep o taxă de transfer de sold. Dacă puteți plăti soldul înainte de expirarea ratei de 0%, este cea mai ieftină opțiune.

Dar dacă creditul dvs. este mediu, puteți să vă atingeți capitalul propriu de acasă sau să faceți un împrumut împotriva contului dvs. de pensii sau a politicii de asigurare de viață, printre alte opțiuni. Cu toate acestea, aveți grijă: consecințele neîndeplinirii obligațiilor atunci când împrumutați contul dvs. de acasă sau de pensionare sunt grave. Un împrumut personal negarantat poate fi mai scump, dar mai puțin riscant.

Cei cu credit rău ar trebui să reziste consolidării datoriilor pentru a rămâne pe linia de plutire; este posibil să întârzieți inevitabilul. Majoritatea experților spun că planurile de gestionare a datoriei sau chiar falimentul sunt opțiuni mai bune, în ciuda durerii implicate, dacă nu puteți plăti în mod rezonabil datoriile consumatorilor în cinci ani.

3. Pentru a finanța urgențele

Un card de credit nu ar trebui să fie prima dvs. opțiune într-o situație de urgență, mai ales dacă nu aveți banii să vă plătiți factura în întregime mai târziu.

Astăzi este cea mai bună zi pentru a începe să construiți fondul de urgență, astfel încât nu trebuie să utilizați cartea dvs. de credit pentru acea parte a autovehiculului rupt sau călătoria în camera de urgență. Nu ai nevoie de prea multe pentru a face diferența. Un studiu recent realizat de Institutul Urban, un think-tank bazat pe Washington, DC, a arătat că doar 250 de dolari erau de obicei suficiente pentru a ține familia să se confrunte cu evacuarea, lipsa unei plăți de utilități sau beneficiile publice.

4. Să plătiți pentru nunta ta

Multe cupluri folosesc cărți de credit pentru a finanța o nuntă, dar asta aduce cu ea tentația de a depăși bugetul nunții.

Nu este o idee minunată să vă începeți viața căsătorită în datorii, dar, în unele cazuri, un împrumut de nunta pentru o parte din cheltuieli vă poate ajuta să rămâneți la bugetul dvs. Împrumuturile vin cu rate fixe ale dobânzii, care vă pot ajuta să vă factorizați cu ușurință plățile lunare în bugetul dvs.

Salvarea pentru eveniment sau păstrarea lui simplă sunt modalități chiar mai bune de a avea o nuntă în mijlocul tău.

5. Să vă plătiți impozitele

Puteți plăti impozitele prin carte de credit sau de debit, însă vânzătorii care autorizează IRS să accepte plățile prin card percep o taxă convenabilă de 1,87% până la 2,25% din suma pe care o datorați. Companiile de software de tip "e-filing" percep taxe și mai mari pentru plățile prin carduri.

Este mai bine să utilizați economiile dvs. sau să utilizați opțiunea planului de rambursare IRS pentru a evita plata unei taxe în plus față de factura fiscală. Dacă aveți un credit excelent, vă puteți califica pentru o carte de credit cu transfer de echilibru pentru a efectua plata, dar asigurați-vă că vă puteți plăti factura înainte de expirarea perioadei de 0% din APR.

Amrita Jayakumar este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Stare de nervozitate: @ajbombay.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.