6 sfaturi banesti cruciale pentru tinerii antreprenori

De Dmitriy Fomichenko

Aflați mai multe despre Dmitriy pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Antreprenorii trebuie să poarte mai multe pălării. Una dintre responsabilitățile lor principale este să înțeleagă și să gestioneze în mod corespunzător finanțele afacerii. Dar trebuie, de asemenea, să fie atenți la modul în care se ocupă de propriile lor bani.

Iată pașii financiari inteligenți pe care trebuie să le ia în considerare fiecare întreprinzător tineri.

1. Separați-vă afacerea și fondurile personale

Este obișnuit ca întreprinzătorii să utilizeze propriile active ca capital de pornire. Dar pe măsura creșterii afacerii dvs., este esențial să vă separați fondurile personale și de afaceri. Simpla cunoaștere a ceea ce nu este suficient; trebuie să puteți demonstra același lucru IRS-ului. De exemplu, în cazul unui audit IRS, un singur titular sau un contractant independent ar fi obligat să furnizeze dovada cheltuielilor de afaceri și a veniturilor sale, de obicei prin furnizarea de chitanțe și înregistrări de cheltuieli.

De la început, proprietarii unici și contractorii independenți ar trebui să creeze conturi separate de verificare a fondurilor personale și de afaceri. Dacă afacerea dvs. este o corporație, sunteți obligat prin lege să păstrați separat fondurile de afaceri și personale și nu puteți utiliza fonduri de afaceri pentru cheltuieli personale. Dacă aveți dificultăți în separarea acestor fonduri, solicitați ajutor profesional.

2. Monitorizați-vă cheltuielile

Una dintre cele mai sigure căi de a ieși afacerea este să aveți mai mulți bani decât să veniți. Monitorizarea și clasificarea cheltuielilor vă poate ajuta să găsiți modalități de a controla costurile generale sau alte cheltuieli care nu generează venituri sau nu contribuie la creșterea afacerii dvs.. De asemenea, vă poate ajuta să identificați și să revendicați deducerile fiscale pe care afacerea dvs. ar putea fi eligibile, mărind astfel economiile dvs. fiscale. Menținerea înregistrărilor bune ale cheltuielilor dvs. vă va salva, de asemenea, dificultatea de a trece printr-o grămadă de chitanțe în timpul perioadelor de depunere fiscală.

Dacă sunteți un antreprenor independent, aveți o afacere exclusivă de proprietar sau aveți doar o mână de angajați, folosind ceva la fel de simplu ca o foaie de calcul sau un calendar online pentru a nota că cheltuielile dvs. regulate sau recurente vor funcționa. Asigurați-vă că includeți tipul de cheltuială - chirie, utilități, consumabile etc. - și destinatarul fondurilor. Dacă afacerea dvs. se extinde, este posibil să fie nevoie să utilizați software-ul contabil.

Este la fel de important să aveți un buget pentru cheltuielile dvs. personale. Puteți folosi ceva la fel de simplu ca Mint.com pentru a urmări cheltuielile dvs. lunare. Deoarece venitul dvs. poate varia, chiar dacă cheltuielile dvs. pot rămâne aceleași, este deosebit de important să acordați o atenție deosebită fluxului de numerar.

3. Construiți un fond de urgență

Întreprinderile mici înregistrează adesea fluctuații ale profitului pe parcursul unui an. Asta înseamnă că antreprenoriatul și veniturile neregulate merg mână în mână. Fără un tampon de economii, luni slabe ar putea să vă adauge stresul mental. Lipsa capitalului de afaceri ar putea chiar să vă forțeze să vă atingeți economiile personale, ceea ce vă poate lăsa fără perne pentru situații de urgență. Dacă nu aveți deja un fond de urgență personal, începeți să lucrați la unul.

Pentru antreprenori, cheia pentru construirea unui fond de urgență este de a salva în timpul perioadelor cu venituri mari. Acest lucru vă va permite să treceți mai confortabil luni în timp ce vă asigurați că vă puteți plăti facturile la timp.

Dacă aveți un soț sau un partener care are un venit stabil, fondul dvs. de urgență ar trebui să aibă în jur de șase luni de cheltuieli de trai. Cu toate acestea, dacă întreaga familie se bazează pe afacerea dvs., trebuie să economisiți cheltuieli de cel puțin un an.

4. Achiziția de asigurare de invaliditate

Cu o afacere pe care să o conduceți, îngrijorarea cu privire la propriul dvs. viitor nu poate fi o preocupare de vârf. Această mentalitate poate funcționa bine pentru afacerea dvs., dar cum intenționați să aveți grijă de familia dvs. dacă vă îmbolnăviți sau sunteți temporar invalid?

Asigurarea de invaliditate vă poate oferi venituri suplimentare familiei dvs. în timp ce vă recuperați. Tipul de dizabilități acoperite și sumele de acoperire vor varia în funcție de politica dvs. Adăugarea unei opțiuni de ajustare a costului vieții la politica dvs. este mai costisitoare, dar asigură faptul că plățile rămân actuale cu inflația.

De asemenea, veți dori să vă protejați afacerea în cazul în care sunteți bolnav sau nu puteți să lucrați. Pentru aceasta, luați în considerare asigurarea de cheltuieli generale pentru afaceri. Aceste politici sunt concepute pentru a ajuta la acoperirea cheltuielilor recurente de afaceri, cum ar fi chiria sau plățile ipotecare, salariile angajaților, utilitățile și taxele în timpul absenței dvs. Acest lucru vă poate ajuta să vă mențineți afacerea în timp ce nu puteți lucra.

5. Începeți un plan de economii pentru pensionari

Fără un plan de pensionare sponsorizat de angajator, este în întregime responsabilitatea dvs. să vă finantați pensionarea. În timp ce s-ar putea suna stânjenitor, puteți avea de fapt posibilitatea de a salva chiar mai mult decât ceilalți lucrători pentru viața dvs. pensionată. Există mai multe planuri de pensionare calificate pentru proprietarii de afaceri care vă permit să faceți contribuții considerabile la pensionare. În cele mai multe cazuri, limitele de contribuție la aceste planuri sunt mai mari decât conturile tradiționale de pensionare individuale sau planurile angajatorilor. Unele dintre opțiunile de pensionare predominante pentru antreprenori includ un SEP IRA, SIMPLE IRA sau un plan auto-directionat 401 (k). Cheia construirii fondurilor adecvate de pensionare trebuie să înceapă cât mai curând posibil. Aveți timp pe partea dvs. este cel mai mare avantaj atunci când economisiți pentru pensionare.

6. Solicitați sfaturi financiare profesionale

Proprietarii întreprinderilor mici sunt adesea prea ocupați pentru a participa la aceste chestiuni financiare importante. Angajarea unui consultant financiar pentru afacerea dvs. și finanțe personale vă poate ajuta să evitați greșelile costisitoare de bani.Un consultant financiar vă poate ajuta să identificați deducerile fiscale pentru afaceri, să vă stabiliți o strategie pentru finanțele personale și chiar să vă ajutați să creați o structură financiară eficientă pentru afacerea dvs.

Dmitriy Fomichenko este președinte și fondator al Sense Financial, un furnizor de conturi de pensionare auto-direcționate.

Acest articol apare și pe Nasdaq.