6 Concepte financiare pe care le veți utiliza efectiv

De Melissa Sotudeh, CFP

Aflați mai multe despre Melissa de pe Investmentmatome's Ask a Advisor

Jargonul financiar suna adesea uscat, dar ma excita, deoarece conceptele pe care le reprezinta pot avea un impact atat de mare asupra vietii de zi cu zi. Acestea nu sunt doar termeni care trebuie învățați pentru un test sau că consilierii de avere folosesc doar la locul de muncă. Aceste idei vă pot ajuta să economisiți bani, să câștigați securitatea financiară și să găsiți oportunități.

Iată câteva definiții ale câtorva fraze și concepte cheie pe care trebuie să le cunoașteți și o explicație a motivului pentru care fiecare este important.

Cost pe utilizare / Cost pe unitate

O măsură a utilității unei achiziții, găsită prin împărțirea costului elementului în funcție de numărul de unități pe care le conține sau de numărul de ocazii pe care îl veți folosi

Ia-ți un moment pentru a face acest calcul înainte de a cumpăra și vei face mai multe opțiuni de cumpărături. De exemplu, dacă tindem să cheltuiți în jur de 150 USD pe un strat de iarna nou în fiecare an, ar fi mai puțin costisitor să cumperi un strat de 250 de dolari, proiectat să dureze trei ani sau mai mult.

Este, în general, o idee bună să faceți cumpărături cu un cost redus în funcție de utilizare, dar există o avertizare: Doar pentru că costurile mai mici în vrac nu înseamnă întotdeauna că este o afacere mai bună. Luați în considerare cât de multe "utilizări" veți ieși dintr-o achiziție înainte ca aceasta să se deterioreze (sau devine depășită sau devine inutilizabilă).

diversificarea

Deținând diferite tipuri de investiții - inclusiv acțiuni interne și străine, obligațiuni și alte clase de active, cum ar fi imobiliare - pentru a vă reduce riscul în cazul în care un tip are o performanță scăzută

La fel cum a spus bunicul tău, nu-ți pune toate ouăle într-un coș. Acest lucru este la fel de adevărat și pentru alte aspecte ale vieții, așa cum este pentru portofoliul dvs. De exemplu, ați putea diversifica sursele veniturilor din pensionare cu conturile amânate și după impozitare sau diversificați alimentele pe care le consumați pentru o nutriție adecvată.

Rezervele lichide

Numerar sau active echivalente în numerar care pot fi accesate rapid fără a afecta valoarea

Este important să dețineți o parte din averea dvs. în rezerve lichide de lichidități - de obicei într-un cont de economii sau în investiții echivalente în numerar, cum ar fi facturile de trezorerie - în caz de urgență sau de oportunitate. Dacă ați primit, de exemplu, o factură medicală ridicată și majoritatea valorii nete a fost legată de valoarea locuinței dvs., va trebui să încheiați un împrumut de acasă sau o ipotecă inversă sau chiar refinanța obțineți banii necesari. Și ai putea avea nevoie de bani înainte de a putea termina oricare dintre aceste procese.

Lichiditatea poate fi importantă și în alte moduri. Un exemplu de acest lucru ar fi un loc de muncă care vă oferă abilități transferabile. Chiar dacă compania dvs. a eșuat sau ați pierdut locul de muncă, ați avea un "bun" pe care l-ați putea folosi într-o nouă carieră. Ideea este de a avea loc în multe zone din viața ta în caz de neașteptate.

Cost de oportunitate

Ce pierzi atunci când urmărești o singură șansă și renunți la altul

Alegerea unei căi înseamnă în mod necesar să nu alegeți altă cale. Din punct de vedere financiar, acest lucru este valabil pentru alegerea unui stil de investiție în raport cu alta. Părăsind economiile în numerar, pierdeți din câștigurile care apar în acțiuni sau obligațiuni.

Costul oportunității are o aplicație clară și pentru opțiunile de carieră: rămâneți într-un loc de muncă care este în prezent stabil, dar într-o industrie pe moarte? Te decizi să devii un părinte la domiciliu și să-ți pui cariera pe pauză? Nu există răspunsuri ușoare la aceste întrebări, iar uneori costul vs. beneficiul nu este deloc financiar. Ar putea avea mai mult de-a face cu relațiile și valorile tale. Cu toate acestea, este întotdeauna important să înțelegeți ce câștigați și ce renunțați, făcând diferite alegeri.

Randamentul investițiilor

O măsură de performanță pentru investiții, găsită prin împărțirea câștigului net al unei investiții la costul investiției

Rentabilitatea investiției este relevantă pentru portofoliul dvs., bineînțeles, dar puteți utiliza și conceptul pentru a decide dacă timpul sau banii pe care îi cheltuiți în alte părți ale vieții dvs. sunt valoroși. De exemplu, ar trebui să vă petreceți o oră într-o anumită sarcină la locul de muncă, sau costul este mai mic - și ROI mai mare - pentru compania dvs. dacă o delegați?

Uneori răspunsul este tăiat și uscat și, uneori, este complet subiectiv. Este mai bine să cumpărați un tort de ziua făcută profesional sau să faceți una singură? Pentru unii, bucuria de coacere depășește bucuria de a oferi un tort cumpărat de tort Boss Boss - și pentru alții, este invers.

ROI se aplică deciziilor educaționale. Nu toate colegiile sau specializările oferă o valoare egală pentru investiție. O diplomă de licență de la Institutul de Tehnologie din Massachusetts costă mai mult de 200.000 de dolari, dar școala are o rată de absolvire de 90%, iar absolvenții săi au perspective bune de muncă. Aceasta oferă o rentabilitate a investiției mai bună decât școlile mai puțin costisitoare, cu rate de absolvire mai scăzute și a căror absolvenți sunt mai puțin susceptibili să găsească locuri de muncă bine plătite.

Alte părți ale vieții colegiului nu au o valoare exactă a dolarului, cum ar fi oportunitățile pe care școala le oferă rețelei și studiilor în străinătate. Când luați în considerare rentabilitatea investiției în deciziile majore ca acestea, luați în considerare factorii tangibili și intangibili în ecuația câștigurilor / costurilor.

Compunerea

Creșterea exponențială care apare ca dobândă pe care o câștigi în economie își câștigă propriul interes, de obicei pe o perioadă lungă de timp

Îmbunătățirea poate funcționa pentru dvs. și împotriva dvs. în lumea financiară. Când vine vorba de economii și de creșterea investițiilor, compoziția este un lucru bun.Pe măsură ce soldul crește, suma dobânzii pe care o câștigi crește exponențial. Dar dacă aveți un echilibru pe un card de credit de mare interes, datoria se poate compune rapid. Albert Einstein se spune adesea că a numit un interes compuse "a opta minune a lumii", observând, aparent, "Cel care o înțelege câștigă. Cel care nu o plătește.

Acțiunile mici din alte părți ale vieții tale pot avea un efect de amestec. Capacitatea fizică este, probabil, cel mai apropiat echivalent, deoarece chiar și petrecerea a 20 de minute pe zi, mersul pe jos, luarea scărilor, mai degrabă decât ascensorul, sau alegerea unui înveliș salată pe o învelitoare de tortilla poate duce la rezultate pozitive. Același lucru este valabil și pentru curățarea casei dvs. Ați putea face o curățare majoră o dată pe lună sau să vă îngrijiți puțin în fiecare zi pentru a obține o casă curată.

Micile obiceiuri pozitive nu au întotdeauna un efect prea mare pe cont propriu, însă adoptarea multora sau repetarea lor se adaugă, la fel cum cresterea treptată a economiilor dvs. ajută la un ouă sănătos și la pensie.

Melissa Sotudeh, CFP, este un consilier de avere la Halpern Financial, o societate de consultanță de investiții, independentă, cu taxă, din regiunea Washington, DC. Ea este, de asemenea, autorul e-cartea gratuită "Găsiți-vă școala de siguranță financiară".