8 pași pentru a lua atunci când aveți 5 ani de la pensionare

Dacă sunteți doar cinci ani de la pensionare și nu ați făcut progrese semnificative în ceea ce privește planificarea și salvarea obiectivelor dvs., s-ar putea să fie prea târziu pentru a finanța retragerea viselor dvs. S-ar putea să trebuiască să lucrați câțiva ani mai mult decât ați planificat sau să aveți un loc de muncă cu fracțiune de normă la pensionare. Dar puteți să vă îmbunătățiți perspectivele, începând să planificați astăzi.

Și chiar dacă ați fost diligent în ceea ce privește planificarea și economisirea pensiilor, acum este momentul potrivit să examinați mai atent situația financiară actuală și să luați măsuri cu privire la unele aspecte-cheie ale planurilor dumneavoastră de pensii.

Asociația Națională a Consilierilor Financiari Personali, cel mai mare grup de consilieri financiari din S.U.A., și-a adunat sfaturile de top pentru persoanele care se află în diferite stadii de planificare pentru pensionare. Iată opt elemente pe care NAPFA vă recomandă să le adresați atunci când sunteți la cinci ani de la pensionare:

1. Separați nevoile de pensionare de nevoile dvs. de pensionare "dorește". Nevoile includ cheltuielile esențiale de trai, cum ar fi costurile pentru alimente și locuințe, impozitele și primele de asigurare, în timp ce nevoile includ cheltuieli discreționare, cum ar fi călătoriile și divertismentul.
2. Revedeți opțiunile de venituri din pensionare. După ce vă revizuiți cheltuielile proiectate, stabiliți de unde va proveni venitul dvs. din pensie. Acestea ar putea include plăți pentru beneficii de securitate socială, distribuții minime necesare din conturile dvs. de pensii, plăți anuale și orice alte venituri regulate pe care le așteptați să le primiți. Dacă există un decalaj, creați un plan de cinci ani pentru al acoperi, probabil cu portofoliul dvs. de investiții, cu jumătate de normă sau cu o altă sursă de venit.
3. Luați în considerare mișcările de economisire a taxelor pentru conturile dvs. de pensionare. Utilizați un calculator online pentru a estima factura fiscală în timpul pensionării. Când începeți să vă retrageți economiile de pensionare, veți fi impozitați pe acele distribuții, cu excepția cazului în care provin dintr-un Roth IRA. Asigurați-vă că profitați de oportunitățile de economisire a impozitelor oferite de IRS, cum ar fi strategiile de conversie Roth IRA care ar putea duce la retrageri fără taxe.
4. Verificați din nou câștigurile dvs. de securitate socială. Puteți solicita informațiile respective aici. Dacă Administrația de Securitate Socială a făcut greșeli privind înregistrarea câștigurilor dvs., aceasta ar putea afecta beneficiile dvs. Și asigurați-vă că ați explorat opțiunile de revendicare a securității sociale. Așteptarea revendicării după ce sunteți eligibil va crește suma beneficiilor, dar nu este cea mai bună strategie în toate cazurile.
5. Înțelegeți beneficiile angajaților dvs. Adresați-vă departamentului de resurse umane modul în care asigurările de sănătate actuale vor interacționa cu Medicare. Obțineți informații despre opțiunile de pensie sau de contribuții definite și alte beneficii pentru pensionari.
6. Examinați alocarea activelor. Dacă nu v-ați mutat deja portofoliul în investiții mai conservatoare, acum ar fi un moment bun pentru a face acest lucru.
7. Înțelegeți ce se va întâmpla cu stocul companiei. Aflați cât va dura ultima perioadă de compensare pe bază de acțiuni și dacă veți continua să primiți premii la bursă după pensionare.
8. Actualizați (sau creați) documentele imobiliare. Asigurați-vă că executorii dvs. și proxy-urile dvs. sunt încă corecte și că înțeleg planurile dvs. de proprietate. Dacă nu ați întocmit deja documente, întâlniți-vă cu un avocat pentru a începe.

Probabil ați petrecut mult timp gândindu-vă la ceea ce vă va urma pensionarea. Sperăm că ați făcut și niște planificări pentru a vă asigura că vă puteți permite stilul de viață pe care îl doriți. Dacă aveți nevoie de ajutor cu pașii descriși mai sus sau aveți alte preocupări cu privire la pregătirea pentru pensie, luați în considerare lucrul cu un profesionist financiar. Puteți găsi planificatori care plătesc doar taxe prin intermediul ANAPF.

Imagine prin iStock.