O noua optiune pentru împrumutarii împrumutului pe termen de plata

Împrumutații din California și Texas care caută bani în numerar au o nouă opțiune: o bază de date cu alternative ieftine pentru împrumuturile cu mare plăți de tip payday.

Baza de date, construită de Investmentmatome și care poate fi căutată prin cod poștal, enumeră mai mult de trei duzini de organizații comunitare care furnizează asistență financiară împrumutătorilor sub formă de împrumuturi mici sau subvenții. Împrumuturile variază de la câteva sute la mii de dolari, de obicei fără interes.

Ideea a venit din dorința de a direcționa debitorii departe de împrumutul de împrumut de la împrejurimi sau de la magazinul de împrumuturi pentru titluri de mașini și față de o alternativă mai sigură, spune James Zhang, care conduce echipa de credit și credit a Investmentmatome și a condus proiectul.

"O mare parte a Americii are nevoie de acces la credite, dar cu împrumuturi de tip payday primesc un produs care le va pune în dificultate financiară", spune Zhang.

Payday împrumuturi au o rată medie anuală de 400%, potrivit Biroului de protecție financiară a consumatorilor. Patru din 5 împrumuturi sunt reluate sau reînnoite în termen de două săptămâni, arată biroul de cercetare, prins debitorilor într-un ciclu de datorii de mare interes. Și un raport recent al CFPB a arătat că împrumutații cu împrumut de tip payday se confruntă adesea cu sancțiuni bancare înalte, ceea ce poate duce la pierderea conturilor lor.

Cele mai multe dintre organizațiile nonprofit incluse în baza de date oferă împrumuturi fără dobândă. Cei care plătesc o rată a dobânzii au un plafon de 36% din APR, pe care avocații consumatorilor spun că este limita superioară a accesibilității la împrumut.

Respectarea nevoilor consumatorilor online

Deoarece creditarea prin împrumuturi se mută online, organizațiile nonprofit nu dispun de infrastructură pentru a ajunge la consumatori în lumea digitală, spune Zhang. Împrumutații care caută credite on-line de plată pot să nu treacă la opțiunile cu costuri mai mici disponibile.

Investmentmatome, cu peste 3 milioane de vizitatori pe lună, este bine poziționată pentru a conecta acei consumatori cu alternative online, spune Zhang.

Creditele online reprezintă o treime din toate împrumuturile pe bază de salariu, însă veniturile creditorilor online s-au triplat de la 1,4 miliarde dolari în 2006 la peste 4 miliarde de dolari în 2013, potrivit unui raport al Trusturilor de caritate Pew.

Baza de date Investmentmatome este gratuită pentru organizațiile comunitare partenere și se așteaptă să se extindă pentru a acoperi mai multe state. Zhang afirmă că California și Texas, primele ținte ale bazei de date, se numără printre statele cu cel mai mare număr de depozite de împrumut payday din țară.

"Împrumuturile de plată sunt pradă persoanelor care nu au unde să se întoarcă", spune Natalie Evans, director de programe la Centrul de Asistență al județului Collin din Plano, Texas. Centrul, care oferă asistență financiară pentru chirie și plăți de utilități, este membru al bazei de date alternative pentru împrumuturi cu plată.

Amrita Jayakumar este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay