Cum să știți dacă plătiți pentru bani Recomandarea este plătită off

Du-te la un restaurant pe care-l poți mânca și vei ști dacă ai câștigat banii (cantitatea de antacid necesară a doua zi ar putea fi o poveste). Dar este mai greu să decizi dacă primești o valoare bună din sfatul financiar pe care îl primești.

Ați putea fi tentat să definiți valoarea ca prețul pe care îl plătiți și rezultatele obținute. Dar ambele abordări sunt problematice - consilierea ieftină și costisitoare poate fi îngrozitoare, în timp ce o perioadă de performanță mare (sau teribilă) poate să nu spună povestea întregului portofoliu. Mai degrabă, valoarea pe care o oferă un consultant financiar este mai subiectivă și reflectă nevoile dvs. actuale, care se vor schimba în timp.

Întrebați aceste întrebări pentru a decide dacă ceea ce plătiți pentru consiliere financiară este banii cheltuiți bine - sau este timpul pentru o altă abordare.

Tipul de consilier corespunde nevoilor mele?

Este rezonabil să întrebați dacă plătiți mai mult decât aveți nevoie, având în vedere stadiul de viață. Iată cum puteți maximiza călătoria dvs. de consultanță financiară:

1. Concentrați-vă mai întâi pe sfatul gratuit. Urcarea de datorii sau doar intrarea în forță de muncă? Multe surse de sfaturi financiare gratuite vă pot ajuta cu elementele de bază, inclusiv bugetarea sau salvarea pentru pensionare.

2. Absolvent al unui consultant robo. Aveți niște bani pentru a investi în viitor? Luați în considerare deschiderea unui cont cu un consultant robo, un serviciu automatizat care utilizează algoritmi de calcul pentru a alege și gestiona un portofoliu. Ele tind să fie mult mai ieftine decât consilierii umani. Printre site-urile noastre ale celor mai buni consultanți roboți, comisioanele se situează în general de la 0,25% până la 0,5% din soldul dvs.

3. Închiriați un om pentru ajutor specializat. Atunci când situația dvs. familială sau financiară devine mai complexă, un consilier uman poate oferi o planificare financiară cuprinzătoare. Unii consultanți au nevoie de un sold minim (cum ar fi 250.000 USD), iar costul mediu este de 1% pe an. Dar ceilalți taxează de serviciu sau de oră.

4. Amestecați lucrurile. Poți să lucrezi cu un om și să păstrezi contul tău robo-consilier. Sau, dacă doriți să vă întoarceți la o abordare mai practică, luați în considerare modelul hibrid oferit de mulți consultanți roboți, care combină costurile reduse cu un anumit acces la ajutorul uman.

»Nu știți ce este potrivit pentru dvs.? Citiți mai multe despre cum să alegeți un consultant

Ce plătesc și ce rezultate primesc?

Experții financiari vă vor spune să nu luați decizii de investiții doar pe baza unor comisioane sau a unor performanțe anterioare, și suntem de acord. Dar este important să înțelegeți cum vă afectează ambele investiții.

De ce contează taxele. Pe măsură ce soldul contului dvs. crește, la fel și suma pe care o plătiți (chiar dacă procentul perceput este fix). Și fiecare dolar care merge spre plata consultantului dvs. este un dolar mai mic va trebui să investească. Diferența dintre comisioanele robo-umane și consilierul uman se adaugă în timp. În decursul unei perioade de 30 de ani, veți renunța la mai mult de 107.000 de dolari prin plata taxelor de consilier în valoare de 1% față de 0.25%.

Știți cât de mult plătiți pentru sfaturi? Adresați-vă consultantului sau consultați-vă declarațiile. Dacă este semnificativ mai mare decât media (de la 0,25% la 0,5% pentru mulți dintre cei mai buni consultanți roboți sau cu o medie de 1% pentru consilierii umani), poate că este timpul să căutați un nou consilier.

" Citeste mai mult: Cât costă un consultant financiar?

De ce contează rezultatele. S-ar putea să aveți invidie de performanță atunci când S & P 500 este lacrimă, dacă întoarcerea dvs. ar părea insuficientă prin comparație. Cu toate acestea, performanța portofoliului dvs. va fi diferită de cea a pieței bursiere mai largi - deoarece reflectă calendarul, obiectivele și dorința dumneavoastră de a face curaj și succes.

Întrebați în schimb: Sunt pe cale să îmi ating obiectivele financiare? Dacă vă simțiți nesigur în ceea ce privește progresul, întrebați-l pe consilierul dvs. actual pentru clarificare. Dacă sunteți nemulțumit de răspuns, luați în considerare găsirea unui nou consilier.

Sunt cel mai bun bang pentru buzunarul meu?

Iată câteva modalități de a profita la maximum de această relație:

Maximizați serviciile unui consultant robo-operator. Mulți furnizori oferă clienților acces la consultanți umani - și acest serviciu este adesea inclus în comisioanele pe care le plătiți deja. Acesta este un beneficiu semnificativ, pe care ar trebui să-l profitați pentru a vă ajuta să stabiliți obiective financiare sau pentru a vă pregăti pentru schimbări de viață (cum ar fi un copil). În plus, consultanții roboți oferă o varietate largă de instrumente gratuite bazate pe obiective, cum ar fi reechilibrarea automată a portofoliului, strategiile eficiente din punct de vedere fiscal și fondurile de investiții responsabile din punct de vedere social.

Cereți mai multe de la consilierul dvs. uman. Convorbirile cu consilierul dvs. financiar au evoluat probabil de la acele discuții aprofundate despre finanțele și obiectivele dvs. în primele zile. Este normal, dar asigurați-vă că obțineți ceea ce aveți nevoie din fiecare interacțiune și cereți mai mult timp (sau informații), dacă este necesar. Dacă aveți nelămuriri legate de strategie, cereți consilierului dvs. să explice tot ce nu înțelegeți. Ați angajat această persoană pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, la urma urmei.

E timpul să mergem mai departe?

Deci ați maximizat ofertele de la consilierul dvs., dar totuși vă simțiți copleșiți? Întrebați dacă puteți face mai bine în altă parte - plătiți comisioane mai mici, atingeți obiective mai repede sau aveți o relație de lucru mai bună.

Puteți decide că este timpul să vă despărțiți de consilierul actual.Decideți ce doriți de la următorul dvs. consilier, apoi comparați consultanții robo-uri sau interviuți consultanții potențiali umani pentru a găsi potrivirile potrivite.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Vedea cum să găsești sfaturi financiare gratuite

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Învăța cum să vorbești cu un robo-consilier

• Doriți să explorați conexe?

  A intelege cum ar fi să folosiți un consultant financiar