Ești prea veche pentru a deschide un Roth IRA?
Roth IRAs and How They Can Help You Retire Early
Cuprins:
- Regulile de eligibilitate se aplică în continuare
- Motive pentru a lua în considerare un Roth mai târziu în viață
- Ce urmeaza?
- Vedea Site-ul nostru alege pentru cei mai buni furnizori Roth IRA
- Urma aceste reguli Roth IRA pentru a profita la maxim de cont
- Evitați penalitățile urmând regulile de 5 ani pentru retragerile Roth IRA
Roth IRA au fost comercializate ca cont de pensionare pentru tinerii sportivi. Dar poate fi și o opțiune bună pentru investitorii mai maturi.
Spre deosebire de IRA tradițional, în cazul în care contribuțiile nu sunt permise după vârsta de 70 de ani, nu sunteți niciodată prea bătrân pentru a deschide un Roth IRA. Atâta timp cât încă atrageți venituri și suflare câștigate, IRS este bine să vă deschideți și să finantați un Roth.
Regulile de eligibilitate se aplică în continuare
Chiar dacă vârsta nu este o problemă în decizia Roth, există și alți factori care vor determina cât de mult vă este permis să stați într-un Roth în timpul unui anumit an.
Vârsta nu contează, dar statutul de înregistrare a veniturilor și impozitelor.
Pentru a fi eligibil, trebuie să se aplice următoarele:
Trebuie să aveți venituri obținute. Asta înseamnă să câștigi bani dintr-un loc de muncă (cu normă întreagă, cu jumătate de normă sau pentru tine). Partea de locuri de muncă reprezintă o distincție importantă, deoarece veniturile provenite din investiții, o pensie sau o asigurare socială nu se iau în considerare.
Dar nu poți câștiga prea mult. Principalii sportivi se confruntă cu Roth este nivelul modificat al venitului brut ajustat. Cu cât mai mulți bani faceți, cu atât mai puțin aveți permisiunea de a contribui la un Roth IRA, până când în cele din urmă IRS închide complet accesul.
De exemplu, dacă sunteți căsătorit și depus în comun, suma pe care aveți dreptul să o salvați într-un Roth începe să scadă dacă venitul brut modificat ajustat depășește 189.000 dolari în 2018. Același lucru este valabil și pentru un singur sau cap de familie al cărui venit este mai mare de 120.000 $. În cele din urmă, etapele de eligibilitate sunt eliminate complet. Vedeți dacă îndepliniți condițiile pentru a contribui la un IRA Roth.
Motive pentru a lua în considerare un Roth mai târziu în viață
Eligibilitatea chestiuni deoparte, contribuie la un Roth merită într-adevăr pentru cineva care se apropie sau în pensie? Răspunsul este "da" dacă sunteți un septuagenarian care încearcă să vă sporească economiile avantajoase din punct de vedere fiscal.
După cum sa menționat anterior, IRS nu permite contribuții la un IRA tradițional după vârsta de 70½ ani, ceea ce a făcut ca Roth să fie singura opțiune de IRA din acel moment.
Un Roth este o modalitate foarte bună de a vă diversifica fluxul de venit în momentul pensionării.
Și există și alte motive pentru care un IRA Roth poate fi atractiv pentru muncitorii mai în vârstă, care încă sunt suficient de tineri pentru a contribui fie la un fel de IRA:
Un Roth oferă un flux de venituri din impozite fără taxe, adăugând diversitate la fondurile de bani din care atrageți venituri. Retrageri calificate de la un IRA tradițional sunt impozitate la rata de impozit pe venit în momentul în care le luați.
Acesta este unul dintre motivele pentru care Roth este atât de atractiv pentru investitorii mai tineri care nu au intrat încă în vârsta de câștig: Ei probabil vor fi într-o limită superioară de impozitare la pensionare, făcând astfel retrageri fără taxe mai benefice atunci.
Nu există nicio cerință de a începe să luați distribuții în orice moment. Cu un cont tradițional IRA titularii trebuie să ia distribuțiile minime necesare (RMD) în fiecare an începând cu vârsta de 70½ ani. Nerespectarea în timp a RMD va duce la o acciză de 50% din suma pe care nu ar fi trebuit să o lăsați.
Cu Roth, nu există niciun RMD, atâta timp cât sunteți în viață, iar contul nu a fost transferat moștenitorilor voștri. Cu toate acestea, RMD-urile se aplică beneficiarilor care nu sunt parteneri, după cum se discută mai detaliat mai jos.) Dacă nu aveți nevoie de bani încă, uitați să o luați sau doriți să lăsați investițiile să se întoarcă continuând să marină, plimbarea cu bani.
Taxele și penalitățile sunt guvernate de vârsta dvs. și de cât timp aveți contul.
Beneficiarii beneficiază de o moștenire gratuită - atâta timp cât respectă regulile. Ca instrument de planificare a proprietății, rocile Roth, mai ales ca o modalitate de a trece de-a lungul tuturor beneficiilor contului unui soț supraviețuitor și moștenitorilor lor.
Soților li se permite să transfere (sau să "asume") IRA Roth ca pe propriile lor și să lase banii să rămână în cont, atâta timp cât le place (nu RMD!) Să treacă de la generația următoare când mor.
Regulile de distribuție Roth sunt diferite pentru beneficiarii non-soți. Statutul de retragere fără taxe se aplică în continuare, dar moștenitorii trebuie să înceapă să primească distribuțiile în timp util. (Am detaliat toate opțiunile dacă ați moștenit un IRA.)
Puteți retrage contribuțiile fără taxe și penalități în orice moment. Unul dintre avantajele majore ale unui Roth este că contribuțiile pot fi retrase oricând și din orice motiv. Vârsta nu este un factor: puteți avea 18 sau 81 de ani, iar dacă este nevoie de bani și nu o puteți acoperi cu rezervele pe termen scurt, puteți să o scoateți din contribuțiile dvs. Roth din trecut.
În cazul în care vârsta devine o problemă este atunci când vine vorba de scufundare în câștigurile Roth. Orice taxe și penalități de retragere anticipată sunt guvernate atât de vârsta dvs., cât și de cea a contului Roth. Vezi Roth IRA Retrageri: Ce trebuie să știți pentru mai multe detalii.
