Beneficiile de consiliere de credit - Chiar și atunci când nu aveți nevoie de ea

Este posibil să fiți familiarizați cu consilierea în materie de credite pentru faliment sau cu ajutorul pentru gestionarea datoriilor, dar consumatorii care suferă de primejdie financiară nu sunt singurii care pot beneficia de consiliere de credit.

Agențiile de consiliere nonprofit de credit oferă servicii gratuite sau cu costuri reduse de educație financiară și consiliere pe o varietate de subiecte. Cei care caută îndrumare financiară, în special cei care nu dispun de resurse pentru a lucra cu un consilier financiar, pot găsi ajutorul de care au nevoie prin consiliere de credit.

Am cerut consilierilor de credite Jeffrey Arevalo și Kim Sands de la GreenPath Financial Wellness, o agenție de consiliere nonprofit de credit și membru al site-ului nostru Ask a Advisor, cum oamenii care nu au nevoie de consiliere de credit încă mai pot beneficia de aceasta.

De ce ar putea consilierea de credit să aibă sens chiar și pentru persoanele care nu sunt în primejdie financiară?

Arevalo: O parte din capacitatea financiară este proactivă. Chiar dacă lucrurile sunt stabile, viața tinde să ne arunce în curbe, iar cei care au un plan financiar vor fi mai bine pregătiți pentru a face față acelor vremuri grele. Avem tendința de a fi reactivi atunci când vine vorba de finanțele noastre, dar această mentalitate poate submina șansele noastre generale de succes financiar.

Sands: Există de multe ori că solicitarea asistenței de la un consilier de credit ar putea fi benefică. Pentru unii oameni este o viitoare schimbare de viață cum ar fi căsătorit, având un copil sau se apropie de pensionare. Alții ar putea dori doar să fie capabili să salveze un pic mai mult, să aibă un mâner mai bun pe bugetul lor sau pur și simplu să înțeleagă raportul lor de credit.

Cum puteți utiliza consiliere de credit pentru a obține un mâner pe finanțele dumneavoastră, dacă nu vă puteți permite un full-on planificator financiar?

Arevalo: Consilierii de credit vă pot ajuta să dezvoltați obiective financiare pe termen scurt și lung, care stau la baza unei vieți sănătoase din punct de vedere financiar. De asemenea, aceștia pot discuta strategii pentru a ajuta la bugetarea de zi cu zi. Aceștia pot trimite referințe la servicii comunitare, de stat sau federale sau la un contact adecvat pentru ajutor suplimentar cu probleme financiare specifice sau întrebări. Un consilier de credit vă poate îndruma către programe și resurse - multe la un cost minim - care vă pot ajuta cu finanțele în curs de desfășurare. Din păcate, costul ignorării sănătății tale financiare poate fi mult mai mare.

Sands: O sesiune gratuită, unu-la-unu, cu un consilier de credit certificat, poate ajuta o persoană să obțină o nouă perspectivă asupra bugetului personal, creditului, economiilor și multe altele. Un consilier de credit poate împărtăși instrumentele și materialele educaționale, poate elabora un plan financiar detaliat și poate oferi sprijin ulterior.

Există anumite etape de viață sau probleme financiare pentru care consilierea de credit poate fi deosebit de utilă?

Arevalo: Orice etapă a vieții poate fi un moment bun pentru consilierea în domeniul creditului. De la persoana care abia începe să-și construiască profilul de credit, pentru cineva care este mai stabil și se întreabă dacă este pe calea cea bună din punct de vedere financiar, consilierea de creditare poate fi foarte benefică. Un bun consilier vă va identifica punctele forte sau punctele forte și vă va ajuta să dezvoltați un plan de valorificare sau de abordare a acestora.

Sands: Cele mai multe etape ale vieții și schimbări au un impact financiar asupra bugetului dvs., indiferent dacă mergi la colegiu, doar absolvi, cumperi prima mașină sau casă, începi o familie, îți pierzi slujba, te duci prin divorț sau se retrag. Un consilier de credit poate fi extrem de util în aceste vremuri.

De exemplu, dacă aflați că locul de muncă este eliminat, este timpul ideal pentru a obține asistență de la un consilier autorizat pentru credite de consum. Consilierul dvs. vă poate ajuta să dezvoltați un plan, inclusiv găsirea cheltuielilor pe care le puteți reduce sau elimina și pentru a vă asigura că utilizați cât mai bine activele dvs. De asemenea, acesta poate crea un buget previzional, utilizând cifrele estimate (cum ar fi ajutoarele de șomaj, ajutorul din partea familiei, propriile dvs. active etc.) pentru a vă ajuta să navigați în schimbare. Consilierul dvs. vă poate ajuta să stabiliți dacă puteți sau ar trebui să utilizați creditele disponibile (cum ar fi cardurile de credit, casa de capital, 401 (k) s sau linii de credit) pe termen scurt. Veți putea primi sesiuni de urmărire continuă și asistență, după cum este necesar.

GreenPath Financial Wellness este o organizație non-profit de consiliere și educație financiară la nivel național.