Betterment vs. Vanguard: Care este cel mai bun pentru tine?
The #1 PROBLEM with Betterment Investing
Cuprins:
- Betterment vs. Vanguard dintr-o privire
- Costuri și minime de cont
- investiţii
- Caracteristici
- Care este cel mai bun pentru tine?
O întrebare cu care se confruntă robo-consilierii, cum ar fi Betterment: Dacă aceste servicii sunt pur și simplu construirea de portofolii din fonduri index și fonduri tranzacționate la bursă - în primul rând din Vanguard - de ce investitorii nu ar merge direct la sursă?
Vanguard a auzit această întrebare, bineînțeles. Acesta este motivul pentru care a creat propriul său consultant online de succes, Vanguard Personal Advisor Services. Deci, cum, comparativ cu serviciile de brokeraj ale Vanguard, comparați cu o experiență gestionată la Betterment? Această comparație Betterment versus Vanguard scutură totul pentru a vă ajuta să decideți ce companie este cea mai bună pentru dvs.
-
Recenzie editor Investmentmatome - Taxa de administrare este de 0,25% până la 0,40% în funcție de plan
- Cont minim 0 $
- Promovare Gestiune gratuită de până la 1 an cu depozit eligibil
- Incepe
-
Recenzie editor Investmentmatome - Taxă de administrare de 0,30% pentru serviciile de consultanță personală Vanguard. Vanguard oferă, de asemenea, fonduri ETF / fonduri mutuale pentru investitorii de bricolaj
- Cont minim 0 USD pentru brokeraj; 50.000 de dolari pentru PAS
- Promovare Niciuna
- Incepe
Betterment vs. Vanguard dintr-o privire
îmbunătățire | Servicii Vanguard / Vanguard Personal Advisor | |
---|---|---|
Per total |
|
|
Comision de administrare |
|
|
investiţii |
|
brokeraj:
|
Minimul contului |
|
brokeraj:
|
Contul de cont (anual, transfer, închidere, inactivitate) |
|
|
Conturile au fost gestionate |
|
|
Strategia fiscală |
|
Vanguard PAS:
|
Reechilibrarea automată |
|
Vanguard PAS:
|
Suport / sucursale pentru clienți |
|
|
Promovare |
|
Nici unul |
Costuri și minime de cont
Este aproape inconfundabil faptul că construirea și gestionarea portofoliului dvs. vă va economisi bani, cel puțin strict pe bază de comision.
Dar, în unele cazuri, această taxă suplimentară pentru management - în special cea relativ mică pe care o plătesc consilierii online - merită. Acest strat suplimentar vă poate împiedica de vânzările de panică în timpul unei recesiuni, de exemplu, sau vă va îndruma către investițiile care sunt cele mai potrivite pentru obiectivele dvs. Ambele pot îmbunătăți profitul investițiilor.
Astfel, în timp ce vă puteți construi un portofoliu la Vanguard folosind multe din aceleași fonduri pe care le utilizează Betterment - sau, de exemplu, Vanguard Personal Advisor Services - trebuie să vă angajați să gestionați acel portofoliu. Asta înseamnă selectarea investițiilor, reechilibrarea după cum este necesar, păstrarea mâinilor atunci când nu sunt necesare și realizarea recuperării pierderilor fiscale și a optimizărilor fiscale dacă este un cont impozabil. Nici unul dintre acestea nu este deosebit de greu; trebuie doar să o faci.
Dacă nu doriți să faceți acest lucru, există consultanți roboți. Betterment plătește 0,25% pentru oferta sa de bază digitală, care include accesul la mesajele în aplicații pentru consilierii umani. Oferta de Betterment, care este cel mai asemănătoare serviciilor Vanguard Personal Advisor, este, totuși, Premium Betterment; ambele includ acces nelimitat la o echipă de consilieri financiari (inclusiv prin telefon). Serviciile Vanguard Personal Advisor Services percep 0,30% și necesită o investiție minimă de 50.000 USD; Betterment Taxele premium 0,40% și necesită 100.000 $. La Vanguard, vei primi un consilier dedicat odată ce soldul tău va depăși 500.000 de dolari.
Câştigător: Serviciile de brokeraj ale Vanguard pentru administratorii de portofolii DIY, desigur.Betterment Digital câștigă pentru clienții care sunt mulțumiți doar de accesul în aplicație la un consultant uman, dar Vanguard Personal Advisor Services câștigă destul de ușor pentru clienții care doresc un acces mai robust la consultanții financiari, datorită costului redus, consultant oferind la 500.000 $.
investiţii
Aceasta este aproape o bătălie nedreaptă pentru Betterment, care, prin design, simplifică opțiunile de investiții până la aproximativ 12 fonduri tranzacționate la bursă, pe care apoi le folosește pentru a construi o varietate de portofolii cu niveluri diferite de risc. După cum sa menționat anterior, multe dintre aceste ETF-uri sunt de la Vanguard.
Pe de altă parte, investitorii de la Vanguard își pot auto-gestiona contul, selectând 1800 de ETF-uri fără comisioane și peste 2.600 de fonduri mutuale fără taxe de tranzacție. Vanguard oferă de asemenea acces la acțiuni individuale, contracte opționale și obligațiuni.
Apoi, există Vanguard Personal Advisor Services, care construiește portofolii pe bază de client pentru fiecare client, dar utilizează în primul rând fondurile indexului Vanguard. Raportul de cheltuieli pentru portofolii de la Betterment și Vanguard Personal Advisor Services se află în același parc de joc. Un lucru demn de remarcat: Vanguard are o structură interesantă în faptul că societatea este deținută de fondurile sale. Aceasta înseamnă că investitorii fondului beneficiază atunci când compania se descurcă bine. Dar unii investitori vor prefera în continuare un consilier independent cum ar fi Betterment, care are libertatea de a alege investițiile de la toate familiile fondurilor.
Câştigător: Vanguard, dar Betterment primește puncte aici pentru statutul său independent.
Caracteristici
Majoritatea consultanților on-line oferă o formă de reechilibrare regulată, împreună cu recuperarea pierderilor fiscale pentru conturile impozabile. Face parte din recurs; investitorii nu pot face acest lucru pe cont propriu, iar acest tip de igienă a contului vă poate mări rentabilitatea după impozitare și vă asigură că luați riscul adecvat.
Serviciile Personal Advisor Vanguard reechilibrează trimestrial sau după cum se subliniază în planul financiar al fiecărui client, dar nu oferă o reechilibrare automată. Vanguard efectuează, de asemenea, recuperarea pierderilor fiscale, după cum este necesar.
Betterment are o abordare automată, reechilibrând prin algoritm după cum este necesar și căutând zilnic oportunități de recoltare a pierderilor fiscale. Conturile înregistrate în Betterment Premium sunt, de asemenea, monitorizate de echipa de consultanți financiari ai companiei.
Ambele companii practică amplasarea activelor inteligente, plasând strategic investiții eficiente din punct de vedere fiscal, cum ar fi fondurile de obligațiuni municipale, în conturi impozabile. (Acest lucru se aplică, desigur, în situațiile în care clientul are ambele tipuri de cont.)
Câştigător: Noi oferim o marjă reechilibrării zilnice, reechilibrării reflexive și recoltării pierderilor fiscale a Betterment, dar unii investitori pot prefera abordarea personalizată a serviciilor Vanguard Personal Advisor Services.
Care este cel mai bun pentru tine?
Pentru unii, acesta este un răspuns ușor. Doriți să vă construiți propriul portofoliu? Deschideți un cont de brokeraj sau IRA la Vanguard și DIY din fondurile lor excelente. Dacă sunteți în căutarea unui consultant online cu acces la consultanți umani, Betterment Digital este alegerea noastră pentru servicii de consultanță robo-consultativă ieftine și ieftine.
Pentru investitorii care caută un hibrid robust digital-uman, serviciile Vanguard Personal Advisor sunt ușor de înfrânat de Betterment Premium, datorită unei taxe mai mici, unei personalizări și unei cerințe minime de depunere mai mici.
Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.