Guru-ul dvs. de bani pentru părinți nu poate fi potrivit pentru dvs.

Există o mulțime de spus pentru o recomandare personală: Permițând vecinilor vetul unui instalator să vă poată salva o excursie în gheața, care este recenzii la internet.

Totuși, ajută că conductele dvs. nu necesită multă personalizare. Un instalator nu vă întreabă toaleta în legătură cu speranțele și visele sale înainte de ao dezmembra pentru a găsi scurgerea.

Sfatul financiar este o poveste diferită. Și totuși, atunci când căutați acest sfat, puteți fi tentați să vă întoarceți orbește la consilierul financiar al părinților dvs. - sau al altei sale rude -.

Este întotdeauna o greșeală? Nu. Totuși, nu este vorba de faptul că consultantul părinților dvs. este potrivit pentru dvs. și pentru finanțele dumneavoastră. Este înțelept să priviți dincolo de aceste relații și să faceți propria diligență.

Dig în taxe și conflicte de interese

Ideea că consultanții financiari trebuie să acționeze întotdeauna în interesul clienților a fost în ultima vreme în știri. Departamentul Muncii a propus un regulament cunoscut sub numele de "regula fiduciară" care necesită doar acest lucru. Efortul pare mort, dar lasă cel puțin o moștenire mică: mai mulți oameni știu să-și consilieze pe consilieri cu privire la modul în care își fac banii., părinții dvs. ar putea să nu aibă.

"Părinții mei aveau un consilier financiar, iar când începeam în carieră, mi-am dat seama că a fost stimulată să vândă produse de investiții în loc să ofere sfaturi holistice care să mă ajute", spune Charles Ho, un planificator financiar certificat și fondator al Legacy Builders Financial în Folsom, California. "Din păcate, aceasta este mai mult regula decât excepția."

Ar trebui să vă adresați oricărui consultant - fie că are o relație cu părinții dvs. sau nu - cu două întrebări: "Ești doar o taxă?" Și "Ești un fiduciar?"

"Taxă numai" înseamnă că consilierul este plătit direct de dvs. și numai de dvs.; el sau ea nu este plătit comisioane pentru a oferi anumite produse financiare. Comisionarii cu taxă sunt de obicei fiduciari, ceea ce înseamnă că trebuie să aibă în vedere cele mai bune interese atunci când recomandă investiții. Consilierii care se bazează pe comisioane sunt, în general, plătiți comisioane alături de o taxă de la dvs. - și de obicei nu sunt fiduciari. (Citiți mai multe despre diferența dintre consilierii bazați doar pe comisioane și taxe.)

"Mulți oameni s-ar putea numi fiduciari, dar dacă într-adevăr doriți să vă asigurați că sunt, luați-o în scris", sfătuiește Ho.

Faceți o verificare a compatibilității

Părinții dvs. ar putea să-și iubească consilierul financiar, dar asta nu înseamnă că o veți face. Chimia este esențială în această relație. Vrei un consultant care să se poată referi la stadiul vieții tale și la situația financiară.

"De obicei, consultanții cresc împreună cu clienții lor, trăind vieți similare clienților lor" - pot să se comporte și să își împărtășească experiențele de viață pe măsură ce trec prin ele ", spune Marcel Winger, planificator financiar certificat și fondator al Mutual Wealth în Austin, Texas.

Dacă nu există o astfel de empatie, ezitați să vă descurcați cu finanțele. Onestitatea este fundamentală într-o relație consilier-client: dacă renunți la detalii-cheie, vă veți vinde, dvs. finanțe și consilier scurt. Unii oameni se luptă cu acest nivel de transparență indiferent de ce; când un consilier răspunde familiei, poate fi și mai dificil.

" Aflați mai multe despre cum să alegi un consilier financiar

Luați în considerare alternative noi

Au dispărut zilele în care aveați nevoie de un cont bancar cu șase cifre pentru a avea acces la consultanță de investiții. În timp ce mulți consultanți financiari se concentrează exclusiv asupra clienților cu valoare netă ridicată, investitorii cu mai puține active au mai multe opțiuni decât oricând:

Planificatorii financiari care plătesc doar taxa de oră sau de plan: Puteți găsi aceste prin intermediul asociațiilor de consilieri, precum Garrett Planning Network și XY Planning Network. Deoarece plătesc o taxă fixă ​​și nu un procent din activele pe care le administrează, ei au mai puțin stimulente să servească numai clienți cu solduri de cont mari.

Robo-consilieri: Acestea sunt servicii de gestionare a investițiilor digitale. Ei au adesea minim sau minim de investiții, astfel încât să puteți începe cu o sumă modestă. Și ele pot costa în mod semnificativ mai puțin decât un consilier uman - ați putea plăti un consultant robot 0,25% din soldul dvs., în timp ce un consilier financiar tipic care percepe un procent din activele dvs. va costa 1% sau mai mult. (Iată mai multe despre robo-consilierii.)

Robo-consultanții sunt o opțiune deosebit de bună pentru investitorii care nu au situații financiare complicate și nu au nevoie sau doresc o mulțime de mâini. (Multe dintre ele oferă acces la consilierii financiari umani pentru a răspunde la întrebări.)

S-ar putea să vă gândiți să folosiți un robo-consilier pentru a începe să investiți acum, apoi să evaluați dacă lucrul cu un consilier uman este mai bine adaptat mai târziu, deoarece viața dvs. financiară devine mai complexă.

»Vizualizați ponturile noastre pentru cei mai buni consilieri roboți