Salariile pentru pensionari: Ce trebuie să faceți dacă sunteți în urmă

Aveți peste 50 de ani și știți că nu aveți suficient de bine salvat. De fiecare dată când auziți un sfat despre scoaterea banilor de la pensionare, vă oferă frisoane. Încercați să o ignorați, dar devine din ce în ce mai greu în fiecare zi. Să recunoaștem: aveți probleme!

Dar ești într-o companie bună. Institutul de Cercetare pentru Beneficiari pentru Angajați a constatat că 36% dintre lucrători nu cred că fac o treabă bună de economii pentru pensionare - iar 22% au spus că se vor pensiona mai târziu decât au planificat.

Aflați cum să calculați dacă economisiți suficient și, dacă nu sunteți, citiți mai departe aflați ce spun consilierii financiari profesioniști ar trebui să faceți dacă sunteți în urmă.

Mișcă-te repede

Ți-ai avut capul în nisip de zeci de ani. Odată ce te trezești, începi să-ți asumi responsabilitatea. Lyman Howard, consilier financiar de la San Francisco, a spus că oamenii din anii 50 și 60 trebuie să se grăbească și să profite de timpul petrecut înainte de pensionare. "Sfatul nostru pentru ei este acela ei trebuie să utilizeze cât mai bine următorii cinci până la zece ani pentru a face schimbări care le vor permite să acumuleze economii mai mari și să reducă datoriile, A spus Howard despre clientii Baby Boomer fara un profil sanatos de economii. "Așa că, dacă își pierd capacitatea de a lucra, nu sunt blocați într-un stil de viață substandard pentru tot restul vieții, pe baza acestor economii insuficiente".

Economisirea este importantă - mai importantă decât păstrarea luminilor

Când erați mai tineri, contribuțiile de 401 (k) ar fi putut părea o cheltuială opțională. Pe măsură ce intrați în vârstă mijlocie, pur și simplu nu mai există scuze pentru a nu salva. Chiar dacă aveți de gând să lucrați în vârstă, vă veți confrunta cu costuri de îngrijire a sănătății care vor crește rapid. Consilierul financiar Alexey Bulankov a spus că vorbește cu clienții despre modul în care punerea la o parte a banilor are prioritate față de toate cheltuielile, inclusiv factura electrică: "Vorbim cu Baby Boomers despre planificarea pentru" anumite lucruri în primul rând ", a spus Bulankov. "Pensiile, costurile de îngrijire a sănătății, taxele și planificarea imobiliară sunt problemele care vor apărea aproape invariabil pentru majoritatea clienților noștri, în timp ce există un grad ridicat de incertitudine asociat altor obligații. De exemplu, copiii lor pot opta să plătească pentru propria nuntă, să lucreze prin colegiu sau să obțină bursa; părinții lor pot opta să-și vândă casa pentru a-și plăti pensia și așa mai departe. "Plătiți-vă pe primul loc" înseamnă a pune bani în afară pentru obiectivele de pensionare înainte de a îndeplini toate celelalte obligații - inclusiv facturile lunare.”

Nu uitați să restrângeți decalajul

Uită-te în jur la ceea ce ai, chiar dacă nu este prea mult. Mystic, consilierul pe bază de Conn. Robert Henderson a spus că Boomers ar trebui să-și amintească faptul că veniturile din pensionare provin din mai multe surse decât doar 401 (k). „Confirmați toate sursele de venit în momentul pensionării. Uneori, Boomers trece cu vederea anumite lucruri - pensii, opțiuni de acțiuni acumulate sau premii restricționate ale acțiunilor, securitate socială (în special beneficiul soțului), prestații medicale pentru pensionari etc. În schimb, ei se concentrează doar pe ouăle lor de cuiburi ", a explicat Henderson. "Trebuie să ne asigurăm că privim toate sursele de venit și modalitățile de maximizare a acestora (întârzierea asigurării sociale, a sumelor forfetare în raport cu pensiile etc.). Uneori putem să micșorăm diferența prin maximizarea fiecăruia dintre acestea."

Pregătiți-vă pentru o "retragere la faleză"

Dar dacă e foarte rău - dacă te uiți în jur pentru o pensie sau dacă îți dai seama că timpul potrivit pentru ca securitatea socială să nu-l taie - trebuie să te pregătești mental pentru un standard de viață diminuat la pensionare. Este ceva Bonnie Sewell, o PCP cu sediul la Leesburg, Va., Vede prea des. "Văd clienții care se confruntă cu" retrageri la stâncă ", a comentat Sewell. "Aceștia sunt oameni buni care au început să economisească mai mult sau să petreacă mai puțin prea târziu în viață. Efectul este că prietenii și familia îi cunoșteau că trăiesc într-un singur caz - într-un caz, la 400.000 de dolari pe an - dar la pensionare, acești oameni vor experimenta plecarea de pe o stâncă în ceea ce privește stilul de viață. Deci, cineva care a trăit anterior la 400.000 de dolari va trăi acum cu 80.000 de dolari, pentru că acesta va fi tot venitul pe care îl putem extrage din surse disponibile. "Ce înseamnă acest tip de reducere drastică? "Aceasta poate însemna o mișcare neașteptată sau nedorită și imposibilitatea de a ține pasul cu o mulțime veche", a avertizat Sewell.

Cunostinta este putere

Prevenirea unei retrageri de furtună de la stâncă poate fi dificilă, dar ignorarea problemei va face mai gravă. "Schimbarea comportamentului este greu, dar dacă o persoană are un plan sau o țintă de unde trebuie să ajungă, atunci ei pot pune împreună o serie de pași mici, incrementali și totuși realizabili, pentru a atinge obiectivul final", a declarat Andy Tilp, de Planificarea financiară a Trillium Valley. "Studiile au constatat că focalizarea pe un obiectiv mic, realizabil este mult mai probabil să aibă succes decât să fie copleșit de un obiectiv imens.Pașii mici ar putea include lucruri precum creșterea contribuției de 401 (k) cu 1% și apoi reluarea acesteia în câteva luni și din nou și din nou. Aceasta oferă timp pentru a se adapta la ușoară scădere a veniturilor. Utilizați analiza detaliată a fluxului de numerar pentru a identifica zonele în care cheltuielile pot fi reduse."

Nu vă panicați

"Nici panicatul, nici dezbinarea problemei nu o vor rezolva", a explicat Jason Gerlach, directorul executiv al Sunrise Capital. „Boomers ar trebui să oprească ceea ce fac în prezent, să respire și apoi să se organizeze cu un inventar complet al ceea ce au și să se așeze cu cineva care îi poate ajuta să-și evalueze obiectiv situația. Dacă există într-adevăr un deficit al economiilor la pensie, există multe măsuri imediate care pot și ar trebui să fie luate, începând cu o reducere a cheltuielilor și o creștere a economisirii. Este adesea provocator din punct de vedere psihologic, dar este cel mai simplu mod de a obtine economiile de pensii inapoi in directia cea buna si aproape toata lumea isi poate revizui cheltuielile si gaseste lucruri pe care nu trebuie sa le cheltuiasca ".

Sfatul lui Jason este esențial: timpul să fie ilogic sa încheiat. Dacă nu aveți suficient de bine salvat, trebuie să începeți să acționați rațional și să vă uitați la cifre, fără a vă lăsa emoțiile să preia. Amintește-te: la sfârșitul zilei, va fi bine. "Uite, putem aproape întotdeauna să îmbunătățim situația cuiva și să nu încercăm să fim cu adevărat nebuni", a adăugat Bonnie Sewell. "În plus, majoritatea oamenilor se află în același loc. De ce să nu deveniți creativi, să încercați să o îmbunătățiți și să începeți să vă retrageți perdeaua pe marele și puternicul Oz, care este o finanțare personală, astfel încât să nu avem oa doua generație nepregătită?

Nest imagine ou prin intermediul Shutterstock