Cum de a reveni după blocare

Philip și Denise Powell și-au pierdut locuința în 2011, după ce orele lui Philip ca pastor au fost tăiate în jumătate, iar Denise a fost lăsată la o parte dintr-o intervenție chirurgicală. Dar ei erau hotărâți să devină din nou proprietari, așa că își rostogoleau mânecile și trebuiau să lucreze.

Cuplul Highland, California, a primit consiliere financiară. Au preluat controlul asupra rapoartelor lor de credit, au abordat datoriile de interes ridicat și au redus cheltuielile. În 2015, au cumpărat o altă casă.

"Am crezut că nu ne vom mai recupera", spune Philip Powell, reamintind devastarea pe care au simțit-o după ce și-au pierdut locuința. "Nimeni din California nu era pregătit pentru accident; ne-a lovit mult."

Povestea lor este tipică pentru cei peste 9,3 milioane de proprietari care și-au pierdut locuința printr-o vânzare de proprietăți distruse din 2006 până în 2014, potrivit Asociației Naționale a Agenții Imobiliari.

În condițiile creșterii chiriilor, ratele scăzute ale creditelor ipotecare persistă și economia se îmbunătățește treptat, unii care și-au pierdut locuința în ultimii ani vor putea reintra pe piața imobiliară. Un studiu din 2015 realizat de ANR a constatat că 1,5 milioane de proprietari de locuințe anterioare ar putea fi eligibili să cumpere în următorii cinci ani, pe baza timpului necesar pentru a spori scorurile de credit și a salva pentru o plată în avans, precum și orele obligatorii de așteptare pentru a cumpăra altă casă.

Obțineți sfaturi de la un expert în ipotecă

Pentru cei care doresc să renunțe la rădăcini de proprietari încă o dată, iată cinci sfaturi:

1. Cunoașteți opțiunile dvs.: Nu mai trebuie să așteptați șapte ani după faliment sau închidere pentru a cumpăra altă casă, spune Ray Carlisle, președintele Agenției Naționale pentru Consiliere pentru Locuințe NID. Pentru proprietarii de case care au avut circumstanțe atenuante, cum ar fi pierderea veniturilor prelungite sau cheltuielile medicale majore, Fannie Mae și-a scurtat perioadele de așteptare la doi ani după o vânzare pre-închisă - o vânzare scurtă sau o faptă în locul unei blocări - și la trei ani după o blocare. Asta se datorează perioadelor standard de așteptare de patru și șapte ani, respectiv.

Pentru a obține un împrumut administrației federale pentru locuințe după o blocare a pieței, timpul standard de așteptare este acum trei ani - și un an cu circumstanțe atenuante, spune April Brown, purtătoarea de cuvânt a Departamentului Locuințelor și Dezvoltării Urbane.

2. Modificați-vă obiceiurile proaste de bani: Concentrați-vă pe reducerea datoriilor, creând o strategie solidă de economisire și evitând achizițiile noi. Întrebați-vă: "Cât de mult îmi pot permite casa?" Salvarea pentru o plată în jos și costurile de închidere este una dintre cele mai mari obstacole cu care se confruntă cumpărătorii de case. Începeți sosirea bonusurilor, vânturilor, restituirilor de impozite și a altor bani în plus într-un cont de economii. Configurarea depozitelor automate în contul dvs. de economii reprezintă o altă modalitate de a vă mări rezervele de plăți în avans și elimină tentațiile de a cheltui banii inutil.

3. Reparați-vă creditul: Cerința minimă de creditare a FHA pentru finanțarea maximă este de 580. Unii creditori oferă împrumuturi la acest nivel minim, spune Carlisle, dar alți creditori ipotecari necesită un scor FICO de 640 sau mai mare. Plata datoriilor cu dobândă mare la timp în fiecare lună și fără a lua noi împrumuturi sau de a rula cardurile de credit va ajuta la construirea scorului dvs. de credit. De asemenea, cereți-le furnizorilor de utilități sau proprietarului să vă raporteze plățile lunare la timp către birourile de credit majore pentru a le avea pe conturile dvs. de credit.

4. Feriți-vă de creditori prădători: Dacă întâmpinați creditori care încearcă să vă seducă cu "speciale" împrumuturi de origine zero-jos sau agenți imobiliari care recomandă contractul de rent-to-rus-propriu sau contract de teren, rulați invers. Carlisle spune că 80% dintre clienții NID sunt minorități care sunt vizate în mod disproporționat de către creditorii prădători. Nu semnați niciodată un contract de care nu sunteți sigur și aveți un consilier în domeniul locuințelor, un avocat în domeniul imobiliar sau un creditor diferit pentru a obține o a doua opinie.

5. Solicitați ajutor de la profesioniști: Nu numai că consilierii locali vă pot ajuta să abordați problemele de creditare și să vă stabiliți un plan de economii, vă pot conecta cu resursele de stat, locale și private care vă pot ușura calea spre proprietate, spune Brown.

Pasii urmatori

Dacă doriți să cumpărați din nou, contactați un consilier de locuințe aprobat de HUD înainte de a începe. De asemenea, Fundația Națională pentru Consiliere în domeniul Creditelor oferă ajutor anual mai mult de 3 milioane de persoane. Găsiți un consilier pentru locuințe certificat de NFCC pentru a discuta despre opțiunile dvs.

Mai mult de la Investmentmatome Comparați ratele ipotecare 6 întrebări pentru a solicita ratele ipotecare mai mici 5 sfaturi pentru a găsi cei mai buni creditori ipotecare

Deborah Kearns este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.