Împrumut de la propriul tău 401 (k)? Fii precaut

De Dmitriy Fomichenko

Aflați mai multe despre Dmitriy pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Planurile Solo 401 (k) sunt planuri versatile de pensionare, utile în special pentru proprietarii de întreprinderi mici și contractori independenți, datorită taxelor reduse și ușurinței personalizării. O altă caracteristică atractivă a planurilor Solo 401 (k) este o opțiune de împrumut, care permite proprietarului planului să împrumute bani la o rată scăzută a dobânzii.

Un astfel de împrumut poate fi un avantaj plăcut, mai ales atunci când este nevoie de un aflux de numerar din cauza dificultăților financiare. Cu toate acestea, proprietarii de planuri ar trebui să fie precauți.

Opțiunea de împrumut Solo 401 (k), care nu este disponibilă cu un IRA, vă permite să împrumutați din propriile fonduri de pensii, până la 50% din valoarea planului sau 50.000 USD, oricare dintre acestea este mai mică. Rata dobânzii este scăzută, la rata primară plus 1%. Acest lucru poate fi un mare ajutor în cazul unor probleme financiare. Unii oameni folosesc, de asemenea, aceste împrumuturi pentru a achita datoriile personale, mutând acea datorie la o rată a dobânzii mai mică.

Înainte de a împrumuta de la Solo 401 (k), totuși, ia în considerare pierderile de oportunități de investiții pe care le reprezintă. Dacă planul câștigă profituri mari de investiții, poate că nu este înțelept să luați bani din acesta decât dacă este absolut necesar.

Dacă vă gândiți să împrumutați să plătiți alte datorii, cum ar fi împrumuturi pentru studenți sau cărți de credit, comparați rata dobânzii pe care o plătiți în prezent cu veniturile pe care investițiile în planul dvs. le câștigă.

Luați în considerare, de asemenea, capacitatea dvs. de a rambursa împrumutul. În timp ce rata dobânzii este scăzută, există o perioadă de rambursare de cinci ani, care este mai scurtă decât cu multe datorii regulate. Ca urmare, fiecare plată va fi mai mare din cauza perioadei mai scurte.

Dacă nu puteți achita împrumutul în decursul perioadei de cinci ani, partea neachitată va fi tratată ca o retragere. Pentru cei care sunt mai mici de 59½ ani, va fi o amendă scumpă pentru retragerile anticipate, în plus față de impozitul pe venit pe care trebuie să-l plătiți.

Un împrumut Solo 401 (k) poate fi util în timpul dificultăților financiare și poate oferi o modalitate de a transfera datoriile la o rată a dobânzii mai mică. Cu toate acestea, ar trebui să fie văzută ca ultima opțiune, pentru că, în general, nu se recomandă scoaterea de bani din economii de pensii și departe de investiții. Ca și în cazul multor alte instrumente financiare, proprietarii planului Solo 401 (k) trebuie să-și înțeleagă opțiunile înainte de a-și lua decizia.