Poti salva mii de dolari cumparand o masina noua cu un imprumut in loc de bani?
Nu lua niciodata, credit in aceste cazuri!
Cuprins:
Americanii nu sunt bashful când vine vorba de a împrumuta bani pentru a cumpăra o mașină. Aproximativ 85% dintre cumpărători își iau un împrumut pentru a-și plăti noua călătorie, potrivit Experian Automotive. Dar să presupunem că aveți suficient de bine salvat pentru a plăti în numerar - este cea mai inteligentă mișcare? Sau finanțarea cumpărării cu ratele scăzute ale dobânzii de astăzi și investirea banilor pe piața de valori au mai mult sens?
Pentru a raspunde la aceste intrebari, Investmentmatome a scos cifrele pentru un consumator ipotetic: un cumparator cu economii suficiente pentru a cheltui 25.000 de dolari intr-un pickup F-150 XL, care face parte din seria Ford F, cea mai bine vanduta linie de vehicule din SUA În scenariul nostru, cumpărătorul ar cheltui 5000 dolari din banii în contul de economii al camioanelor și va închiria un împrumut de cinci ani de 20.000 USD la un APR de 2% pentru a acoperi restul. Atunci când căutați un împrumut, asigurați-vă că faceți cumpărături pentru cel mai bun APR - uniunile de credit vor oferi adesea cele mai mici rate.
O plată potențială
Restul de 20.000 de dolari al cumpărătorului ar fi investiți într-un fond index care urmărește indicele Standard & Poor's 500, care are o rată anuală de rentabilitate de 10 ani de 7,7% în luna iulie. Cumpărătorul ar lua apoi bani din fondul de indice în fiecare lună pentru a efectua plăți pentru împrumutul auto.
Deci, unde se lasă cumpărătorul? După achitarea ratei finale a împrumutului și a factoringului în impozitele pe câștigurile de capital, cumpărătorul ar putea rămâne cu aproximativ 2.723 dolari în fond, sau o economie de 11% din prețul noului pickup.
Câteva cuvinte de avertizare
Nu toată lumea își poate permite să plătească pentru o mașină nouă în numerar. Și chiar și pentru cei care pot, liniștea care vine cu faptul că este lipsită de datorii poate fi mai valoroasă decât câștigul potențial de a obține un împrumut și de a investi în piața bursieră. Alții ar putea să nu ia în seamă riscul și costurile suplimentare de a obține un împrumut și de a investi într-un fond, atâta timp cât rata potențială de returnare este substanțială.
Există o serie de avertismente care trebuie menționate: În primul rând, performanța trecută a pieței bursiere nu este un indicator fiabil al performanțelor viitoare. În cazul în care piața bursieră nosedive, ați putea pierde o mare parte din investiția dvs., și veți fi în continuare pe cârlig pentru împrumutul de 20.000 dolari.
De asemenea, luați în considerare rata anuală procentuală a împrumutului dvs. cu atenție. Cu cât este inferioară RAP, cu atât veți economisi mai mult pe durata unui împrumut de cinci ani. Dar, din nou, nu există garanții cu privire la modul în care piața de valori va efectua. Chiar și cu un APR scăzut, riscul de a investi nu poate merita.
Consultați graficul de mai jos pentru a vedea cum APR ar putea afecta economiile potențiale, presupunând că S & P 500 a avut o rată anuală de rentabilitate de 10 ani de 7,7%.
| Auto împrumut APR | Economii potențiale de cinci ani |
|---|---|
| 1.5% | $3,031 |
| 2.0% | $2,723 |
| 2.5% | $2,412 |
| 3.0% | $2,099 |
| 3.5% | $1,784 |
De asemenea, ați putea decide să lăsați cei 2,723 dolari în fondul index pentru încă cinci ani. Bineînțeles, valoarea investiției dvs. ar putea scădea, însă presupunând o rată anuală de rentabilitate de 7,7% de 10 ani, aceasta ar aduce-o la 3 997 dolari. Împingeți-l la 20 de ani și ar putea crește la 12.639 $. Este suficient să plătiți pentru o vacanță generoasă de familie - sau o altă mașină.
Victoria Simons este un analist senior care acoperă creditele și asigurările pentru Investmentmatome.
Infographic de Jazeena Pineda.
Imagine prin iStock.
