Ar trebui să cumpăr Asigurarea proprietarului?

O casă este mai mult decât ziduri și un acoperiș. Este mai mult decât blaturi și covoare, mai mult decât sanitare și electrice. O casă este de securitate. O casă este în cazul în care tu, soțul / soția și copiii dvs. (fie că au două picioare sau patru) dorm noaptea. Este locul unde mâncați cina, sculptați felinarele Jack-o'-ului, lămpiți lumanari de ziua de naștere și spânzurați după duminică după-amiezii. Întrebarea dacă să cumpărați o asigurare a locuinței nu este doar o chestiune de valoare a proprietății; este o chestiune de a proteja ceea ce este important pentru tine și familia ta.

Acest ghid simplu va răspunde la întrebarea dacă ar trebui să cumpărați asigurarea proprietarului de locuințe și de unde să începeți cumpărăturile.

Ce acoperă asigurarea?

Pentru a începe să înțeleagă valoarea asigurărilor de proprietar, ar trebui mai întâi să știți ce acoperă. Asigurarea proprietarilor de locuințe este disponibilă în mai multe forme standard:

• HO-1 (Forma de bază) Cele mai multe state nu mai oferă, dar în unele locuri puteți obține o politică de bază, oase goale, care să acopere doar "pericolele" (forțele de distrugere) specificate explicit. În general, o formă de bază va include protecția împotriva incendiilor, a fulgerului, a vântului, a grindinei, a fumului, a erupțiilor vulcanice, ruperea sticlei, deteriorarea vehiculelor, furtul, vandalismul, răul rău, revoltele, agitația civilă și explozii. Acesta va include, de asemenea, asigurarea de răspundere în cazul în care proprietarul este responsabil pentru un accident asupra proprietății. Protecția împotriva inundațiilor și a cutremurelor este nu inclus.
• HO-2 (Forma largă) În plus față de pericolele enumerate în HO-1, Forma largă adaugă protecția împotriva colapsului, greutății zăpezii și a gheții, înghețarea instalațiilor sanitare / încălzire / încălzire / aparate, obiecte care se încadrează, scurgeri de apă, distrugerea accidentală a dispozitivelor generate de curenții electrici generați artificial. HO-2 acoperă nu numai casa, ci și altele care se bazează pe proprietăți și obiecte personale (mobilier, electronică etc.).
• HO-3 (Formular special) Cea mai comună formă de asigurare a proprietarilor, HO-3 oferă protecție împotriva tuturor daunelor care nu sunt excluse în mod specific. Excepțiile uzuale sunt inundații, cutremure, infiltrații de apă, războaie și accidente nucleare.
• HO-5 (Politica Premier) Acesta este cel mai cuprinzător plan de protecție disponibil. Ea funcționează în cadrul unei "politici de riscuri deschise", ceea ce înseamnă că sunteți asigurat împotriva tuturor daunelor aduse casei și proprietății dvs. personale, cu excepția cazului în care pericolul infracțiunii este specificat ca o scutire. Lista dvs. de scutiri va include pericole precum eșecul energetic, mucegaiul, dăunătorii și neglijența.

Există și alte tipuri de asigurări, inclusiv opțiuni pentru chiriași (HO-4), proprietari de condominiu (HO-6) și locuințe mai vechi (HO-8). De asemenea, puteți opta pentru o acoperire suplimentară împotriva pericolelor, cum ar fi inundațiile și cutremurele, prin achiziționarea unei politici separate pe lângă asigurarea principală a proprietarului.

Ai nevoie de protecție?

Pentru majoritatea proprietarilor, răspunsul este da. Dezastrul se poate lovi în orice moment. Trebuie să vă întrebați "ce ar fi dacă?" Și dacă există un incendiu? Și dacă există o spargere? Ce se întâmplă dacă un vizitator alunecă pe podeaua dvs. din bucătărie? Accidentele și actele de natură vă pot determina să reveniți sute de mii de dolari. Recondiționarea vieții tale nu este ușoară. Nu vă prindeți fără protecția proprietății și posesiunilor.

Dacă ați scos un împrumut de locuință, creditorul dvs. probabil va cere să aveți oricum o politică. În cazul în care casa dvs. nu este asigurat, creditorul dvs. va avea probabil casa ta asigurat cu o acoperire minimă și o primă mare (care va trebui să plătească, desigur). Fă-ți o favoare și magazin pentru tine.

Cum să faceți cumpărături pentru asigurarea proprietarului

Aveți multe opțiuni. Folosește-ți libertatea ca consumator pentru a-ți găsi magazinul și pentru a găsi cel mai bun preț pentru acoperirea de care ai nevoie.

Primul pas este de a determina cât de multă acoperire aveți nevoie. Asigurarea la domiciliu este evaluată la prețul pe care ar costa-o pentru a reconstrui casa (nu la valoarea de piață). Puteți încerca să utilizați un site web, cum ar fi AccuCoverage.com, pentru a aproxima costul reconstruirii, dar poate fi mai ușor să lucrați cu un agent de asigurări pentru a determina un număr.

Majoritatea oamenilor vor opta pentru un plan HO-3 pentru protecția împotriva unei game largi de pericole. Aceasta este o fundație bună, dar nu este întotdeauna suficientă. Dacă, de exemplu, ați investit o mulțime de bani în piese de artă rare, poate doriți să obțineți acoperire suplimentară. O politică tipică HO-3 va acoperi doar un procent (de obicei 75%) din posesiunile dvs. și poate avea o acoperire chiar mai mică asupra anumitor articole cu risc ridicat (cum ar fi bijuteriile).

Odată ce ați evaluat suficient nevoile dvs., începeți să căutați citate. Cercetarea este cheia. Găsiți un agent independent care să furnizeze citate de la mai multe companii diferite. În plus, obțineți cotații proprii de la unele agenții de asigurări mai mari care nu vindeți prin agenți independenți. Pentru a obține o comparație exactă, asigurați-vă că furnizați aceleași informații și solicitați aceeași acoperire pentru fiecare companie.

Asigurați-vă că întotdeauna întrebați despre reduceri. Poți să faci o pauză dacă ai făcut îmbunătățiri în casa ta, ai adăugat protecție împotriva dezastrelor sau ai instalat un sistem de securitate la domiciliu. Veți primi adesea o reducere dacă vă asigurați locuința cu aceeași companie care vă asigură mașina.De asemenea, puteți să scăpați prima dvs., optând la deductibile mai mari, dar acesta este un act de echilibrare pe care îl veți discuta cu agentul dvs. și cu contul de economii.