Urmați aceste 3 reguli de Thumb atunci când cumpărați o locuință

De Forrest Baumhover

Aflați mai multe despre Forrest de la Investmentmatome's Ask a Advisor

Cea mai mare achiziție pe care o vor face majoritatea oamenilor în viața lor este casa lor. De asemenea, este cea mai lungă achiziție pe care o vor face majoritatea oamenilor. În acest sens, este important să cumpărați o casă care să vă aducă bucurie în loc de durere.

Prea mulți oameni își întind finanțele dincolo de punctul de ruptură, cumpărând o casă pe care nu o pot permite și plătind prețul prin presiunea financiară, o calitate scăzută a vieții și chiar conflictele familiale. Urmând aceste reguli de bază, puteți să vă asigurați că nu vă exagerați în căutarea casei potrivite.

1. Evitați PMI

Prima regulă atunci când cumperi o casă este de a vă asigura că aveți suficient de salvat pentru o plată în avans; 20% ar trebui să fie suficientă. O plată în avans de 20% va permite unui împrumutat cu un credit bun să se califice pentru cele mai bune rate ale dobânzilor ipotecare, evitând în același timp asigurarea ipotecară privată (PMI).

>> MAI MULTE: Vedeți ratele ipotecare de astăzi aici

PMI este necesar pentru unele credite ipotecare atunci când un creditor se teme că s-ar putea să nu plătiți. În esență, PMI este polița de asigurare a creditorului pe care o plătește împrumutatul. Nu ai nimic din ea, și te costă bani. Deci, presupunând că aveți un credit bun, suficient pentru o plată de 20% în jos vă permite să evitați pierderea jocului.

2. Controlați-vă PITI

A doua regulă este că PITI dvs. (principalul ipotecar, dobânda ipotecară, impozitele pe proprietate și asigurarea proprietarului) ar trebui să fie de aproximativ un sfert din totalul cheltuielilor de trai. De exemplu, dacă totalul cheltuielilor dvs. este de 4.000 de dolari pe lună, atunci PITI dvs. ar trebui să fie de aproximativ 1.000 de dolari. (Și, bineînțeles, cheltuielile dvs. ar trebui să fie acoperite de venitul dvs., după ce vă asigurați că ați pus banii pentru economii de pensii, fonduri de urgență și alte măsuri de protecție).

>> MAI MULTE: Ghidul financiar al Investmentmatome pentru cumpărători de case

Creditorii ipotecare folosesc o așa-numită regulă de 28% atunci când iau în considerare cererea dvs.; care este, nu mai mult de 28% din venitul total ar trebui să meargă către locuințe. Bugetul de aproximativ o pătrime din cheltuielile totale către PITI ar trebui să vă asigure că sunteți în formă bună.

3. Țineți minte costurile de întreținere

Este inteligent să plătiți aproximativ 1% din costul total al casei dvs. pentru întreținerea anuală. Acesta este doar costul menținerii casei și a terenurilor; nu include upgrade-uri sau reparații planificate. Pentru o casă de 300.000 de dolari, aceasta se ridică la 3.000 de dolari pe an, sau 250 de dolari pe lună. Deși s-ar putea să pară o mulțime de bani pentru a te lăsa deoparte, vei fi recunoscător că e acolo când ai nevoie să fixezi aerul condiționat sau o gaură în acoperiș.

Linia de jos

Respectarea acestor reguli poate părea dificilă, în special economisind 20% pentru o plată în avans. Cu toate acestea, dacă puteți face acest lucru, probabil veți fi în stare să vă permiteți plățile ipotecare, mai ales că vor lua locul chiriei și vor adăuga capitaluri proprii în casa dvs. De asemenea, dacă puteți salva 20% pentru o casă, nu ar trebui să aveți nicio problemă în menținerea unui fond de urgență, care oricum este inteligent.

Mulți oameni consideră că, cu un efort consistent și o mică planificare, își pot permite o casă proprie. Dacă nu sunteți sigur dacă puteți, discutați cu un planificator financiar cu taxă.

Imagine prin iStock.