Co-semnează un împrumut: riscuri și beneficii
Anthony Gonzalez, Gael García Bernal - Un Poco Loco (From "Coco")
Cuprins:
- Simulator de scor de credit
- Ce se întâmplă dacă …
- Scorul dvs. nou:
- Riscurile co-semnării unui împrumut
- 1. Sunteți responsabil pentru întreaga sumă a împrumutului
- 2. Creditul dvs. este pe linie
- 4. Ați putea fi dat în judecată de creditor
- 5. Relația dvs. ar putea fi distrusă
- Beneficiul co-semnării unui împrumut
- Cum să vă protejați creditul dacă co-semnați un împrumut
- Ce urmeaza?
- Comparaţie creditorii care acceptă co-semnatarii
- Gândi de două ori despre co-semnarea împrumutului elevului tău
- se eschiva drama creditelor de familie
Este posibil să vi se ceară să co-semneze un împrumut de către soțul / soția, copilul sau cel mai bun prieten, mai ales dacă scorul dvs. de credit își strânge atitudinea.
Co-semnarea pentru cineva cu un scor de credit mai mic sau un profil de credit în curs de dezvoltare poate îmbunătăți șansele de a se califica pentru un împrumut sau un card de credit sau pentru a obține o rată a dobânzii mai mică.
Dar ceea ce suna onorabil - ajutați pe cineva să câștige bani pentru o nouă școală de acasă sau colegiu - poate avea consecințe pe care nu vă puteți aștepta.
Iată riscurile și avantajele pe care trebuie să le iei în considerare înainte de a co-semna un împrumut, precum și cum să vă protejați finanțele și relația dumneavoastră dacă faceți acest lucru.
Simulator de scor de credit
Ce se întâmplă dacă …
Plătesc această datorie foarte mare:
Obțineți scorul dvs.!Scorul dvs. nou:
Riscurile co-semnării unui împrumut
1. Sunteți responsabil pentru întreaga sumă a împrumutului
Acesta este cel mai mare risc: Co-semnarea unui împrumut nu înseamnă împrumutarea reputației bune a creditului pentru a ajuta pe altcineva; mai degrabă, este o promisiune de a-și plăti datoriile dacă nu sunt în măsură să facă acest lucru.
Înainte de a co-semnați, evaluați propriile finanțe pentru a vă asigura că puteți acoperi plățile la împrumut în cazul în care împrumutatul primar nu poate.
2. Creditul dvs. este pe linie
Când co-semnați un împrumut, riscați să vă răsturnați propriul profil de credit. Atât istoria împrumuturilor, cât și cea a plăților apar în raportul dvs. de credit, precum și al împrumutatului.
Co-semnarea unui împrumut este o promisiune de a plăti datoria cuiva dacă nu este în măsură să facă acest lucru.
Pe termen scurt, veți vedea o lovitură temporară a scorului dvs. de credit, spune Bruce McClary, purtătorul de cuvânt al Fundației Naționale pentru Consiliere în domeniul Creditelor.
Împrumutul dur al împrumutătorului pe creditul dvs. înainte de a aproba împrumutul va determina scorul dvs., spune el, și la fel va crește și datoria dumneavoastră. Orice plăți pierdute de către împrumutat ar putea, de asemenea, să afecteze negativ scorul dvs. de credit.
" INSCRIE-TE: Urmăriți și monitorizați scorul dvs. de credit gratuit
3. Accesul dvs. la credit poate fi afectat
Riscul pe termen lung de a co-semna un împrumut pentru persoana iubită este că s-ar putea să fiți respins pentru credit atunci când doriți. Un creditor potențial va lua în considerare împrumutul co-semnat pentru a calcula nivelul total al datoriilor și poate decide că este prea riscant să vă extindeți mai mult credit.
McClary recomandă verificarea regulată a raportului dvs. de credit după ce ați semnat co-semnarea, pentru a ține cont de finanțele dumneavoastră.
4. Ați putea fi dat în judecată de creditor
În unele state, în cazul în care creditorul nu primește plăți, acesta poate încerca să strângă bani de la co-semnatar înainte de a merge după împrumutatul primar, potrivit Comisiei Federale pentru Comerț.
Verificați-vă periodic raportul dvs. de credit după ce ați semnat co-semnarea, pentru a vă ține cont de finanțele dvs.
Pentru a ajunge la acea etapă, împrumutatul ar fi ratat probabil mai multe plăți, iar datoria ar fi început deja să vă afecteze creditul. Creditorii sunt de natură să ia în considerare acțiunea în justiție în cazul în care datoria se situează între 90 de zile și 180 de zile în urma scadenței.
Dacă se întâmplă cel mai rău lucru și sunteți dat în judecată, sunteți responsabil în calitate de co-semnatar pentru toate costurile, inclusiv onorariile târzii și onorariile avocaților.
5. Relația dvs. ar putea fi distrusă
Debitorul poate începe să plătească integral, la timp, către împrumut sau cartea de credit cu intenții bune. Dar situațiile financiare și personale se schimbă.
Copiii care se confruntă cu probleme cu plățile către un card de credit sau pentru un împrumut de mașină pot ascunde deficitul de la părinți până când situația se înrăutățește, distrugând încrederea în relație.
Cuplurile care trec printr-un divorț au de multe ori să se ocupe de consecințele financiare ale unei mașini sau a unui credit ipotecar, a declarat Urmi Mukherjee, consilier financiar de la Kansas City la Apprisen, o agenție non-profit de consiliere în domeniul creditelor. În aceste cazuri, poate fi dificil să convingem un soț să-și plătească cota, mai ales dacă soțul sa mutat din casă sau a renunțat la mașină.
Când apar probleme, eliminarea dvs. în calitate de co-semnatar nu este un proces simplu.
Refinanțarea împrumutului este o modalitate de a vă elimina, cu condiția ca împrumutatul primar să se califice pentru un nou împrumut pe cont propriu. Creditele pentru studenți sau cardurile de credit necesită în mod obișnuit un anumit număr de plăți la timp, iar creditorul va reevalua debitorul principal pentru a vedea dacă pot efectua plăți pe cont propriu.
Beneficiul co-semnării unui împrumut
Creșterea co-semnării unui împrumut pentru cineva este evidentă - îi puteți ajuta să se califice pentru școlarizare, un card de credit sau alt produs financiar pe care nu l-au putut obține singuri sau să le salveze cu o rată mai mică.
Când cineva este nou la credit, un co-semnatar este puternic.
Atunci când cineva este nou la credit sau la refacerea finanțelor, având un co-semnatar cu un punctaj bun și o istorie de credit stabilită este puternică.
Nu toți emitenții cărții de credit permit co-semnatarii, deci merită verificat înainte de a vă înscrie. Același lucru este valabil și pentru creditorii de împrumuturi personale online.
Cum să vă protejați creditul dacă co-semnați un împrumut
Înainte de a vă semnați, cereți creditorului ce drepturi și responsabilități sunt și cum veți fi anunțat dacă apar probleme de plată.
În plus, cereți debitorului principal accesul la contul de împrumut și plățile de plată, spune Byrke Sestok, planificator financiar certificat la partenerii Rightirement Wealth din New York.
"Nu este o problemă de încredere - se întâmplă probleme", spune Sestok."Dacă aflați în prima lună că cineva are o problemă [plata împrumutului], poți să faci ceva în legătură cu asta".
" MAI MULT: Cum să spun nu la co-semnare - și da la ajutor
Pentru a planifica astfel de evenimente, stabiliți un acord între co-semnatar și împrumutat în avans și în scris, care exprimă așteptările pentru fiecare persoană, spune McClary. Acordul dvs. privat va ajuta la netezirea așteptărilor neconforme, spune el.
