Cartea dvs. de credit are o rată a dobânzii?

Când plătiți soldul cardului dvs. de credit integral și la timp într-o anumită lună, se întâmplă două lucruri care fac ca rata dobânzii să fie irelevantă:

• Nu există niciun sold reportat pe care emitentul cardului poate percepe dobândă.
• Obțineți o perioadă de grație pentru achiziții în luna următoare. Asta înseamnă că nu se va acumula dobândă la achizițiile noi până când nu va trece data următoare a scadenței.

Când nu plătiți integral soldul, emitentul dvs. va percepe dobândă din soldul pe care îl efectuați. În plus, interesul poate începe să se acumuleze pe achiziții noi din ziua în care le-ați realizat.

Tot ce trebuie să faceți pentru a evita plata dobânzilor este plata integrală a facturii în fiecare lună până la data scadenței. Asta e. Nu duceți un echilibru și nu veți plăti dobânzi.

Sfat nerăbdător

Dacă nu plătiți integral în fiecare lună: APR contează foarte mult

Dacă aveți un echilibru - adică nu plătiți integral - veți plăti dobânzi. Cardurile de credit percep dobânzile în funcție de soldul mediu zilnic, astfel încât în ​​fiecare zi să efectuați un sold pe cartea dvs. de credit în suma dobânzii pe care o facturați pentru lună.

Atunci când aveți un sold pentru o lună, un an sau cinci ani, aceste solduri zilnice pot adăuga până la un întreg interes. Calculatorul de interese vă oferă un sentiment cât de mult vă poate costa:

Două lucruri de reținut:

FACEȚI CĂ PLATEA MINIMĂ

Chiar dacă nu vă puteți plăti echilibrul în întregime, este esențial să faceți cel puțin plata minimă la timp. Dacă nu, probabil veți fi taxat cu o taxă târzie, iar scorul dvs. de credit ar putea suferi. Nu mai plătiți în întregime, chiar și pentru câteva luni, iar emitentul cardului dvs. poate reduce pragul de creditare. Aceasta creează un efect de cascadă. Vă lipsesc plățile și scorul dvs. de credit suferă. Limita dvs. de credit este redusă, astfel încât soldul dvs. pare mai mare decât creditele disponibile, iar scorul dvs. de credit suferă și mai mult.

Deci, efectuați plățile minime cu orice preț. Acest lucru semnalează emitentului cardului că sunteți încă aici și că încă mai asumați responsabilitatea pentru datoriile dvs.

PLĂTIȚI PRIN URMĂRI ȘI ÎN TIMP

Să spunem că data scadentă a venit și a dispărut. Ați făcut cel puțin plata minimă la timp, așa că sunteți în formă bună acolo. Dar nu trebuie să așteptați până la următoarea dată scadentă să faceți o altă înjunghiere pentru a vă plăti soldul sau pentru a vă plăti integral. De îndată ce aveți banii, puteți efectua o altă plată pentru a vă șterge total sau parțial datoria. Veți plăti în continuare dobânzi, dar taxele vor fi mai mici, deoarece veți fi redus soldul zilnic mediu pentru luna respectivă.

" MAI MULT: Cum se calculează dobânda de card de credit?

Dacă trebuie să aveți un echilibru

Din moment ce interesul cardului de credit poate fi atât de scump, căutați modalități de scădere a interesului dacă așteptați să păstrați datoria în jur. Cardurile de transfer de echilibru reprezintă o opțiune excelentă dacă aveți un credit bun. De obicei, veți începe cu o perioadă de promovare promoțională de 0% în decursul căreia nu veți plăti deloc dobânzi la transferurile de sold. Asta vă dă undeva de la 12 la 21 de luni, în funcție de card, să vă plătiți soldul înainte ca dobânda să urce din nou.

Cu toate acestea, de obicei, veți plăti o taxă de transfer de sold de 3% sau mai mult atunci când mutați soldul dvs. pe noul card. Există doar o mână de cărți de la emitenții cu nume mari care nu percep taxe de transfer de sold sau puteți încerca o uniune de credit.

Dacă nu vă puteți califica pentru un card de credit 0% APR sau aveți nevoie de mai mult timp pentru a plăti lucrurile, căutați un card de credit cu o rată scăzută a dobânzii sau luați în considerare solicitarea unui împrumut personal.

Dacă nu trebuie să aveți un echilibru

Acum, că știți că APR nu înseamnă nimic decât dacă aveți un echilibru, vă puteți concentra pe alte costuri și beneficii ale cărții de credit atunci când vă uitați la opțiuni. Instrumentul nostru de carduri de credit vă poate ajuta să comparați ofertele prin evaluarea factorilor, cum ar fi taxele anuale, ratele de recompensă și multe altele.

Virginia C. McGuire este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire. Actualizat 4 aprilie 2017.