Cum emitenții cărții de credit definesc "Călătorii"

Această poveste este depășită

Informațiile din această poveste nu mai sunt actuale. Dacă doriți să aflați mai multe despre codurile pentru categoriile de comercianți, consultați acest articol Investmentmatome.

În industria cărților de credit, termenul "achiziții de călătorie" include o mulțime de tipuri de cheltuieli. Problema este că tipurile de cheltuieli care se consideră ca o achiziție de călătorie pe o singură carte nu se pot baza pe alta - și acest lucru poate face greu să câștigi recompense cu cartea de credit de călătorie sau să răscumperi punctele pentru achiziții de călătorie.

Câteva categorii sunt considerate călătorii de către toți emitenții - de exemplu hoteluri și agenții de închirieri auto - dar restul variază adesea. Unii emitenți numesc plimbări cu autobuzul și tarifele de taxi ca și cheltuieli de călătorie. Altele includ linii de croazieră și taxe de parcare.

Investmentmatome a examinat termenii și condițiile cărții de credit a șase emitenți majori care oferă recompense de călătorie sau credit de pe cardurile lor de proprietate. Cartele personalizate sunt cele care nu poartă marca unei companii aeriene, a unui lanț hotelier sau a altui partener. De exemplu:

• Premierul Citi ThankYou este un card de credit de călătorie oferit de Citi.
• Citi, de asemenea, emite Cardul de viză Costco Anywhere, dar este co-branded cu Costco, deci nu este o carte de proprietate.

Iată ce am găsit în emiterea fină a emitenților de carduri:

• Toți emitenții chestionați au inclus achizițiile de la companiile aeriene, agențiile de închiriere auto, hoteluri, linii de autobuz, linii de croazieră, căi ferate de călători, taxiuri și limuzine și agenții de turism în definițiile acestora.
• Bank of America a fost singurul emitent care a specificat cheltuielile în parcurile de distracții, acvariile și grădinile zoologice, agențiile imobiliare și atracțiile turistice în definiția sa. Cu toate acestea, câteva cărți Citi oferă, de asemenea, recompense pentru divertisment, inclusiv petrecerea la parcuri de distracții, atracții turistice și acvariu și grădini zoologice, printre altele.
• Citi a fost singurul emitent care a inclus achizițiile de benzinării în definiția sa.

Ce-o "atracție turistică", oricum?

Pe cont propriu, acești termeni nu sunt deosebit de utili. "Transportul cu autobuzul" pare să fie tot ce te face să lucrezi. Și "atracțiile turistice" sunt cam vagi cât puteți obține.

Aceste categorii corespund, de fapt, codurilor din categoria comercianților. Un MCC este un număr din patru cifre care descrie tipul de afacere al comerciantului. Rețelele de plată, cum ar fi Visa și MasterCard, utilizează aceste coduri standard pentru a stabili taxele pe care comercianții le plătesc pentru a accepta carduri. Când efectuați o achiziție, rețeaua de plăți comunică MCC-ul comerciantului emitentului dvs. și, în general, se afișează pe extrasul cardului dvs. de credit împreună cu celelalte informații despre tranzacție. Mulți emitenți folosesc aceste coduri pentru a recompensa posesorii de carduri pentru a cheltui în anumite categorii - să zicem, restaurante sau benzinării.

O bancă a comerciantului decide cu comerciantul cum trebuie clasificată afacerea sa. Codurile depind exclusiv de comerciant, nu de locația sa sau de ceea ce cumpărați. Dacă mâncați într-un restaurant dintr-un hotel, de exemplu, emitentul dvs. va lua în considerare, probabil, cheltuielile restaurantului tabel - nu cheltuielile hotelului. Și dacă cumperi un tricou de suveniruri la acel restaurant, se va număra ca o achiziție de restaurant la fel ca masa ta.

În primele zile ale cărților de credit, rețelele de plată au clasificat achizițiile utilizând codurile standard de clasificare industrială ale guvernului federal, spune Chuck Fillinger, asociat senior la Strawhecker Group, o firmă de consultanță bancară. Pe măsură ce mai mulți comercianți au început să accepte cărți de credit, categoriile s-au extins dincolo de vechiul sistem guvernamental și au devenit mai specifice. Există acum 795 MCC, spune Fillinger. Pe măsură ce apar noi comercianți care acceptă carduri, se vor adăuga mai multe categorii.

"Călătoria este probabil cea mai confuză, cu o varietate de MCC, deoarece există atât de multe aspecte diferite. Aveți trenuri, autobuze, companii aeriene, hoteluri și Uber și Lyft ", spune Fillinger.

Demistificarea MCC-urilor

Unele categorii de cheltuieli sună în mod similar, dar sunt încă considerate separate de rețelele de plată - de exemplu, "transportul de călători" și "căile ferate de călători". Fillinger spune că acest lucru se datorează parțial faptului că fiecare categorie are propriul profil de risc bazat pe mărimea medie a tranzacției și probabilitatea de fraudă sau pe faptul că clienții vor contesta taxe. Taxele de procesare a cărților de credit efectuate de comercianți variază în funcție de acest risc.

Iată câteva MCC-uri care provoacă confuzie astăzi:

Agenții de turism și operatorii de turism (MCC 4722). Înapoi în această zi, "agențiile de turism" s-au referit la întreprinderile de cărămidă și mortar unde ați cumpărat bilete de avion și ați organizat itinerariile de călătorie. În prezent, agenții de turism și site-urile de turism cu discount, precum Expedia, utilizează de asemenea acest MCC.

Taxiuri și limuzine (MCC 4121). Această categorie poate include acum servicii precum Uber și Lyft.

Transportul în comun (MCC 4111). Visa folosește acest MCC pentru comercianții care oferă "transportul de călători la nivel local și suburban pe rute regulate și pe programe regulate", cum ar fi trenurile și feriboturile. Trenurile destinate călătoriilor pe distanțe lungi sunt, în general, clasificate ca "căi ferate de călători".

Agenții imobiliari (MCC 6513). Regulile MasterCard o definesc ca fiind "taxele percepute de comercianții angajați în închirierea și gestionarea de proprietăți rezidențiale și comerciale, cum ar fi agenții imobiliari, brokeri și administratori, precum și servicii de închiriere de apartamente". Aceasta include taxele pentru camerele de închiriere prin intermediul Vacation Rental By Owner și compania mamă, HomeAway. Cu toate acestea, Airbnb contează ca hotel sau motel.

Atracții turistice (MCC 7991).Mulți se așteaptă ca această categorie să acopere parcurile de distracții, dar nu. În schimb, Visa și MasterCard clarifică faptul că această categorie include "expoziții, grădini botanice, spectacole de artizanat, muzee și vinării". Parcurile de distracții au o categorie separată.

Aflați cum să câștigați recompense

Definirea cheltuielilor de călătorie rămâne o artă imprevizită - și asta înseamnă că nu este întotdeauna ușor să știți cum va apărea o achiziție pe declarația dvs.

Puteți căuta codurile categoriilor de comercianți din zona dvs. utilizând instrumentul de localizare a furnizorilor Visa. Sau puteți afla cum emitentul dvs. de carduri a clasificat achizițiile anterioare prin conectarea la contul dvs. online și verificarea istoricului. Dar s-ar putea să ajungeți la niște rezultate ciudate. O taxă de parcare ar putea fi considerată "Diverse. serviciile guvernamentale ". O navetă de la aeroport ar putea fi menționată ca" serviciu de transport, nu este clasificat ".

Și rețineți că alte țări utilizează MCC-uri diferite care nu pot fi considerate "călătorie" pentru cardurile de credit din S.U.A.

Uneori, o achiziție ar putea să nu fie clasificată așa cum credeți că ar trebui să fie, iar pentru moment, nu puteți face prea multe despre asta. Emitentul dvs. de carduri - banca care ține contul dvs., spre deosebire de rețeaua de plăți, cum ar fi Visa - nu are control asupra modului în care sunt clasificați comercianții. Știind definiția călătoriei de către emitent nu garantează faptul că achizițiile dvs. vor fi clasificate astfel, dar este un bun punct de plecare dacă doriți să beneficiați la maximum de cardul de credit.

Acest articol a fost actualizat cu informații noi oferite de Discover.

Claire Tsosie este scriitoare de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @ ideclaire7 .

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.