Care este mai rău: Maxing un card, sau efectuarea unui echilibru pe mai multe?

Când jonglezi un sold de cărți de credit (sau mai multe), există o mulțime de întrebări imediate de răspuns. Cum veți efectua plățile? Cât de mult sunteți interesați? Care carte ar trebui să plătiți mai întâi?

Dar pe termen mai lung, probabil că vă întrebați și cum toate acestea vă vor afecta scorul dvs. de credit. Acest lucru ridică o altă întrebare: Este mai rău să vă dați toată datoria pe o singură carte și să o depășiți mai mult sau să răspândiți ceea ce datorați printre mai multe? Deși nici unul nu este ideal, există un răspuns clar. Uitați-vă la detaliile de mai jos pentru a afla ce este.

Utilizarea prea multor credite nu este niciodată bună pentru scorul dvs.

În primul rând, hai să clarificăm un lucru: folosirea prea multă a creditului disponibil este rău pentru scorul dvs. de credit. Acest lucru rezultă din faptul că 30% din scorul dvs. este determinată de sumele datorate, iar cel mai important factor aici este raportul dvs. de utilizare a creditelor.

Rata de utilizare a creditului este suma pe care o datorați pe cardul (cărțile) de credit în comparație cu suma totală a creditului pe care îl aveți la dispoziție. Deci, dacă aveți o limită de credit de 10.000 $ și soldul dvs. restant este de 2.000 $, rata de utilizare a creditului este de 20%.

Regula principală este menținerea ratei de utilizare a creditelor la 30% (iar cea mai mică este mai bună). Acest lucru se întâmplă atât pentru ceea ce vă datorezi pe fiecare dintre cărțile dvs. individuale, cât și pentru ceea ce vă datorați în toate cardurile. Cu alte cuvinte, nu permiteți ratei de utilizare a unei singure cărți să depășească 30%, ceea ce va menține, la rândul său, suma cumulată pe care o datorați sub 30% din creditul total disponibil.

Maxing-ul unui card de credit este, de obicei, mai rău

Acum este timpul să discutăm ce este mai rău pentru scorul dvs. de credit, maximizarea unui card de credit sau efectuarea unui sold pe mai multe. Răspunsul? Presupunând că țineți soldurile de pe mai multe carduri joase, este mai rău să vă depășiți cardul.

Dacă ați depășit un card de credit, ați depășit pragul de utilizare de 30% discutat mai sus. Acest lucru va determina probabil o scădere uriașă a scorului dvs. de credit, deoarece indică faptul că nu sunteți bun la manipularea banilor împrumutați.

Mai mult, dacă încercați să solicitați un credit nou cu un card de maxim max în raportul dvs., ați putea să vă puneți șansele de a obține împrumutul în pericol. Creditorii tind să fie atenți la clienți cu carduri de credit maximizate, mai ales dacă au un istoric de credit mai puțin decât perfect pentru a începe.

Pe de altă parte, efectuarea unui echilibru pe mai multe carduri de credit nu este în mod necesar dăunătoare pentru profilul dvs. de credit. Dacă vă păstrați utilizarea creditului sub 30% pentru toate acestea, în orice moment, scorul dvs. de credit nu este probabil să aibă un succes mare.

Desigur, dacă nu plătiți integral aceste solduri în fiecare lună, veți fi lovit cu dobânzi. Acest lucru ar putea deveni destul de scump în timp, dar aceasta este o problemă complet separată de preocuparea pentru scorul de credit.

Cum să obțineți sub control utilizarea creditului pentru bine

Dacă vă luptați în mod constant pentru a vă menține utilizarea creditului sub 30%, vă putem ajuta. Iată câteva sfaturi pentru a îmblânzi fiara de echilibru:

• Păstrați un buget. Acest lucru vă va ajuta să gestionați cât de mult încărcați.
• Urmăriți-vă cheltuielile online. Prin conectarea frecventă la contul online al cărții de credit, veți putea să depășiți cheltuielile înainte de a ieși din mână.
• Plan pentru plăți lunare multiple. Prin plata facturii de card de credit de două ori pe lună, reduceți șansele ca rata de utilizare să depășească peste 30%.
• Aflați când emitentul cărții dvs. de credit raportează birourilor de credit în fiecare lună și efectuează o plată mare înainte de acea dată.
• Mențineți mai mult de un card de credit la îndemână. Dacă începeți să primiți aproximativ 30% din credit pe o singură carte și nu puteți efectua o plată, este utilă o copie de rezervă.

Imagine mai bună sau mai rău prin intermediul Shutterstock