Ce afirma dvs. despre cardul dvs. de credit?

Această declarație a cărții de credit pe care o primiți în fiecare lună poate să conțină unele surprize, dar nu și cele pe care le puteți aștepta.

În timp ce sunteți în căutarea unor taxe neautorizate sau vă informați dacă tinuta pe care ați cumpărat-o a fost într-adevăr o necesitate, faceți câteva minute pentru a vă uita la imaginea de ansamblu a modului în care cheltuiți.

Evaluarea tipului de card de credit pe care îl utilizați ar putea fi cheia pentru deblocarea unei comori de informații despre viața dvs. financiară și emoțională. Iar această înțelegere vă poate ajuta să faceți schimbări care ar putea să vă pună pe drum spre o mai mare bogăție și fericire.

Consultați profilurile de mai jos pentru a vedea ce pot dezvălui facturile dvs.

Exploatatorul simptomatic

Datoria pentru cardurile de credit este, de obicei, considerată o problemă financiară, dar, în unele cazuri grave, o factură ridicată în privința creditului ar putea însemna mai mult. Deplasarea prea mult ar putea fi un semn că sunteți în primejdie emoțională deoarece unele tulburări psihologice se manifestă în dorința de a depăși, spun experții.

"Problemele emoționale și psihologice care stau la baza pot provoca dependențe", spune dr. Anita Gadhia-Smith, psihoterapeut care practica la Washington, D.C. Dependența de cumpărături și jocurile de noroc sunt două dintre cele mai frecvente afecțiuni care se pot reflecta în facturile cărților de credit. "Unii oameni au o nevoie compulsivă de a cheltui și de a cheltui."

De fapt, confruntarea cu facturile imense de cărți de credit impinge uneori oamenii în terapie. "Asta se numește lovirea de jos", spune Gadhia-Smith. "Am văzut-o în multe, multe, multe persoane".

Dar cum poți să spui dacă tu sau un iubit chiar ai o problemă sau că ai mers puțin peste bord în această lună?

Semnează că s-ar putea să fiți un consumator simptomatic:

• Cheltuielile tale dăunează relațiilor tale personale.
• Nu puteți opri suprasolicitarea, indiferent cât de mult încercați.
• Te simți depășit cu o dorință de a petrece și, uneori, nu te simți controlat în timp ce cumpărăști.
• Vă simțiți remușcându-vă, confuzi sau frustrați după cumpărarea obiectelor de care nu aveți nevoie.

Explozia exagerată

Cardurile de credit oferă o abundență de informații despre viețile noastre financiare, inclusiv semne de avertizare că s-ar putea să trăiți dincolo de mijloacele dumneavoastră. Sara McGrath, specialist în marketing de 26 de ani din Yarmouth, Maine, se afla într-o astfel de situație. După ce a scos în evidență datoria de pe cardul de credit în timpul colegiului, în cele din urmă a depășit o parte din cardurile ei.

"Am lovit un zid", spune ea. "Mi-am dat seama că nu-mi pot permite stilul de viață pe care l-am condus."

Pentru a ieși din datorii, ea și-a transferat soldurile pe un card de credit 0% APR și a luat serios de plătit. Trei ani mai târziu, soldurile sunt plătite în întregime și ea a fost capabilă să plătească pentru nunta ei din 2014 fără a intra în roșu. Ea și-a început propriul blog de finanțare personală pentru a-și împărtăși cunoștințele despre ceilalți și spune că utilizează în mod responsabil cardurile de credit pentru a maximiza recompensele și pentru a profita de oferte de călătorie.

Semnele s-ar putea să fiți o sursă exagerată:

• Cheltuiți mai mult decât luați în fiecare lună.
• Unele sau toate cardurile de credit sunt depășite.
• Vă simțiți în mod constant ca și cum nu puteți "trece mai departe" și sunteți stresați în legătură cu îndeplinirea obligațiilor financiare.
• Plătiți în mod semnificativ dobânzi importante în fiecare lună pentru că nu puteți plăti integral soldurile.

Micii indulgențe se împrăștie

Nu toate facturile de credit greșite duc la dezvăluiri despre o dependență sau o problemă financiară gravă. Dar ele pot arăta că treceți peste bord pe cheltuieli mici de indulgență, ceea ce este periculos pentru că poate interfera cu visele tale mari.

Asta sa întâmplat cu Cody Wheeler, un manager de proiect web de 31 de ani și fondator al Academiei de succes. El a observat că contul său bancar scadea datorită facturilor de card de credit mai mari decât cele obișnuite, așa că și-a examinat declarația. El a descoperit că risipise câteva sute de dolari în fiecare lună pentru achiziții online inutile.

"A fost un lucru al plictiselii", spune el. "Aș ridica Amazon când m-am săturat."

Acum nicio cartelă de credit nu este legată de contul său Amazon și a șters aplicația de pe telefonul său. Cu banii pe care îi salvează, el și soția lui își împachetează contul de economii de concediu. "Banii pe care îi salvăm pe lucruri prostești care nu contează, putem crea experiențe din asta", spune el.

Jonathan, un consultant de marketing de 36 de ani din Chicago, a avut o experiență similară.

"Nu m-am gândit niciodată la mine ca pe un mare om de afaceri … n-am cumpărat niciodată lucruri mari sau lucruri generoase", spune Jonathan, care a cerut ca numele său de familie să nu fie folosit. Dar facturile cărții de credit s-au târât. După o privire mai atentă, și-a dat seama că el era "nichel și mă mângâie", făcând prea multe achiziții mici și având prea puțină demonstrație.

De atunci a tăiat micile achiziții și acum poartă doar un card de credit în portofel. Acum își propune să-și plătească cartile cât mai mult posibil la sfârșitul lunii. Ca și Wheeler, banii pe care îi economisește sunt folosiți mult mai bine: să investească.

Semnele s-ar putea să fii un mic indulgență care să-i spună:

• Carnetele dvs. de credit conțin multe tranzacții.
• Sunteți întotdeauna surprinși de cheltuielile totale efectuate cu carduri de credit.
• Aveți greu să vă amintiți ce ați taxat recent.
• Vă scoateți cardul adesea pentru obiecte mici, de care nu aveți nevoie.

Pașii următori pentru consumatori

Singura modalitate de a ști dacă declarația cardului dvs. de credit încearcă să vă spună ceva este să o examinați cu atenție. Uită-te nu numai la totaluri, dar și la modelele de cumpărare. Încearcă să faci o concluzie brută a căror elemente erau necesități și care erau frivole. Categorisiți-vă cheltuielile pentru a vedea unde merg banii.

"Nu puneți-o jos; nu-l ignorați ", sfătuiește Karl Hoffmann, consilier în Seattle. Ca și Gadhia-Smith, Hoffmann a văzut unii clienți dând seama că se confruntă cu o problemă emoțională mai profundă atunci când se confruntă cu facturile cărților lor de credit. "Este posibil să aveți nevoie să căutați ajutor în altă parte", spune el.

Iată câțiva alți pași care trebuie luați în considerare:

Confruntați cu numerele: McGrath nu și-a dat seama cât de mulți bani irosise în plățile de dobânzi până când o calculează. Ea a fost șocată pentru a vedea cât de mult mai scumpe au fost achizițiile sale atunci când au fost achitate taxele de finanțare și acesta a fost un punct de cotitură pentru ea. "Nu-mi place să plătesc dobânzile acum", spune ea.

Face un buget: Hoffmann spune că acesta este unul dintre cele mai importante lucruri pe care consumatorii le pot face pentru a obține o perspectivă asupra finanțelor lor și pentru a le îmbunătăți. Pentru ajutor pentru configurarea primului dvs. buget, consultați această resursă Investmentmatome.

Stabiliți un obiectiv și rămâneți motivat: Jonathan și-a găsit motivația de a-și plăti soldul cărților de credit atunci când a stabilit un obiectiv de a cumpăra o casă. El și-a dat seama că datoria lui îl împiedica să se califice pentru o ipotecă la un preț bun. Acum are misiunea de a-și ridica scorul de credit, pe care îl urmărește online în fiecare lună. Văzându-și scorul de credit crescând pe măsură ce plătește datoriile, îl ține departe.

Luați în considerare să mergeți fără plastic: "Persoanele care duc în mod constant un echilibru pe cărțile lor și plătesc sume mari de bani în interes ar putea să ia în considerare întreruperea utilizării cardurilor de credit", spune Tasha Bishop, consilier de credit cu Apprisen din Nashville, Tennessee. Nu vei câștiga niciodată suficiente recompense pentru a depăși ceea ce vei plăti în interes dacă ai un echilibru, deci dacă nu poți rezista nevoii de a ghida, trecerea la numerar sau la o carte de debit poate fi înțeleptă.

Căutați ajutor profesional: Dacă credeți că aveți nevoie de ea, căutați ajutorul unui profesionist pentru a vă controla cheltuielile cu cardurile de credit. Găsiți un consilier de credit certificat prin intermediul Fundației Naționale pentru Consiliere în domeniul Creditelor; consilierea de credit este adesea gratuită sau costă foarte puțin. Pentru ajutor psihologic, puteți găsi un consilier calificat în zona dvs. prin intermediul asigurătorului de sănătate sau al unei rețele naționale, cum ar fi cel furnizat prin site-ul Psihologie Astăzi.

Așadar, aruncați o privire mai atentă asupra cărților dvs. de credit. S-ar putea să aflați mai multe despre dvs. - și despre finanțele dumneavoastră - decât ați negociat.

Lindsay Konsko este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. E-mail: [email protected]. Stare de nervozitate: @lkonsko.

Imagine prin iStock.