Cartea dvs. de credit a lui APR în curs nu ar trebui să conteze

Atunci când cumpărăți un card de credit, mulți oameni caută un card cu o rată procentuală anuală relativ scăzută. Motivul: Un APR scazut inseamna ca vor plati mai putin in interes daca au datorii de carti de credit. Rezervele Federale ale Statelor Unite estimează că cardurile de credit au perceput o dobândă medie de 11,98% pe solduri în primul trimestru al anului 2015, ceea ce înseamnă că deținerea unui sold de la o lună la alta poate constitui o cheltuială substanțială adăugată.

Dar dacă plătiți integral factura, APR nu ar trebui să conteze. Iată de ce nu aveți un echilibru este cel mai bun pariu, indiferent de RAP.

Trebuie să plătiți dobânzi

Cel mai tangibil beneficiu pentru plata integrală a facturii cardurilor de credit în fiecare lună este evitarea interesului. Interesul plătit este o necesitate larg acceptată atunci când se finanțează achiziții mai mari, cum ar fi automobilele și locuințele, dar se poate preveni cumpărarea mai mică a cardurilor de credit și ar trebui evitată. Nu este așa de tare cum sună. De obicei, trebuie să acordați mai multă atenție obiceiurilor dvs. de cheltuieli.

Pentru început, nu cheltuiți mai mult decât vă puteți permite. Uneori vă veți confrunta cu situații de urgență în care un card de credit este cel mai simplu și poate doar mod de plată. Dar unele balanțe de credit cresc pentru lipsa de atenție.

Proiectarea unui buget în jurul categoriilor dvs. de cheltuieli este o modalitate ușoară de a urmări cheltuielile dvs. Ținând-vă la o sumă fixă ​​pe anumite tipuri de cheltuieli, vă puteți tempera obiceiurile de cheltuieli. Ca un memento suplimentar, puteți configura alerte privind soldul contului prin intermediul cardului dvs. de credit.

" MAI MULT: Cum se calculează dobânda de card de credit?

Pierdeți beneficia de recompense

Realizarea unui sold de la o lună la alta depășește, în general, orice puncte, kilometri sau bani înapoi câștigați din cheltuieli pe un card de credit de recompense.

Atunci când alegeți un card de credit, este obișnuit să luați în considerare recompensele și ofertele bonus. Găsirea unui card de recompense care să corespundă stilului dvs. de viață vă poate economisi bani în achizițiile de călătorie, alimente și gaz.

Dar plata dobânzii la un sold poate șterge rapid toate recompensele pe care le-ați fi putut obține. De exemplu, dacă cheltuiți 3.000 $ pentru a călători cu un card care câștigă 2% din bani înapoi pentru acea categorie (câștigând 60 $), efectuând un sold pentru doar câteva luni, la un APR de 20% elimină aceste câștiguri de recompense. Dacă vă plătiți integral soldul în fiecare lună, aceste recompense nu vor fi pierdute.

Puteți răni scorul dvs. de credit

Dacă nu vă plătiți echilibrul, vă puteți pune la risc riscul. Un echilibru ridicat al cărților de credit poate influența rata de utilizare a creditelor, care reprezintă 30% din scorul dvs. FICO. Două componente alcătuiesc rata globală de utilizare a creditului:

1. Raportul dintre creditul utilizat pe o linie individuală de credit și creditul total disponibil pe respectiva linie de credit individuală
2. Raportul dintre creditul total utilizat în toate liniile de credit și creditul total disponibil

În ambele cazuri, experții vă recomandă să păstrați rata de utilizare a creditelor sub 30%. Când rata de utilizare a creditului crește peste acest nivel, scorul dvs. de credit scade, de obicei. Acest număr este calculat și raportat la birourile de credit lunar, dar ziua poate varia de la emitent la emitent. Apelând linia dvs. de servicii pentru clienți a emitentului, aflând în ce zi raportează și plătind soldul înainte de această dată, puteți împiedica utilizarea unui raport ridicat de utilizare de la atenuarea scorului.

Linia de fund: Nu va trebui să plătiți dobânda de card de credit dacă nu aveți un sold. Plata integrală a soldului dvs. în fiecare lună vă economisește bani și contribuie la sănătatea financiară globală.

Kevin Cash este un scriitor de personal care acoperă cardurile de credit și creditul de consum pentru Investmentmatome . Urmează-l pe el Google+ .

Imagine prin iStock.