Credit Piggybacking: poate ajuta Scorul dvs. de credit?

Dacă ați încercat vreodată să vă verificați creditul și să vă descurajați pentru că nu aveați un raport de credit sau nu aveați suficiente date pentru a genera un scor de credit, este posibil să căutați o scurtătură pentru a construi un credit.

A deveni un utilizator autorizat pe cartea de credit a altcuiva - deseori numit "piggybacking" pentru că sunteți în căutarea unui credit bun al creditorului bun al unui card - ar putea ajuta.

Creditul de împrumut este mai probabil să fie util în cazul în care problema dvs. este credit subțire, mai degrabă decât credit deteriorat. (Dacă ați avut probleme de ședere în partea superioară a facturilor, verificați dacă vă refaceți creditul în loc să vă retrageți.)

Tradiție tradițională

Era de obicei o problemă care însemna că ai întrebat-o pe părinții tăi, sau poate o mătușă ale cărei bani ți-ai respectat, să te adauge ca utilizator autorizat la un card de credit. Istoricul plăților din acea carte a devenit apoi parte din raportul dvs. de credit. Deci, chiar dacă aveați 19 ani și nu v-ați putut califica singuri, ați putea avea un card de credit - posibil unul mai vechi decât dumneavoastră.

S-ar putea să utilizați cardul pentru situații de urgență (probabil ceea ce intenționați părintele dvs.). Sau ai putea avea o "experiență de învățare", executând unele acuzații și trebuind să stabilești lucrurile drept cu titularul principal al cardului. În orice caz, ar trebui să vă ajute să aflați despre utilizarea responsabilă a creditului.

Istoricul de credit al utilizatorului principal vă poate ajuta, chiar dacă nu utilizați cardul (sau chiar îl aveți în posesie), atâta timp cât cardul raportează utilizatorilor autorizați către birourile de credit.

Profituri pentru profit

Acum există un tip de credit mai nou. O căutare pe Internet vă poate arăta companiile care vă vor împerechea cu străini - străini cu istorii de credit verificabile excelent - care vă vor adăuga la carduri timp de câteva luni, contra unei taxe.

Linia de credit a persoanei dvs. apare în raportul dvs. de credit în acel moment, potențial umplând scorul dvs. Aceasta vă oferă o fereastră de oportunitate pentru a vă califica pentru un produs de credit pe cont propriu. (Și da, este legal, nu există nicio lege împotriva faptului că cineva le-ar plăti să le adauge ca utilizator autorizat). Dar nu primești o carte fizică și nu poți percepe nimic în cont.

Piggybacking pe un card de străin vă poate costa bani mari - de multe ori mai mult de 1.000 de dolari, dacă sunteți în căutarea de a obține pe un cont vechi, cu o limită de credit mare. Pentru a fi adăugat, va trebui să distribuiți numele dvs. legal complet, numărul de securitate socială și data nașterii. Și nu există nicio garanție că veți primi împrumutul sau alt produs de credit pe care îl căutați.

După terminarea termenului dvs. de plată, veți fi eliminați ca utilizator autorizat și veți pierde efectul de creștere a creditului. Scorul dvs. va reveni la locul unde a fost, dacă nu ați întreprins alte acțiuni care ar fi putut să vă ridice sau să vă coborâți creditul.

Vă recomandăm să plătiți credite plătite? Într-un cuvânt, nu.

"Poate fi legal, dar etica acestui lucru este cu siguranță discutabilă", declară Liz Weston, cronicarul Investmentmatome. "Acest lucru este foarte diferit de adăugarea unui soț sau unui copil ca utilizator autorizat, ceea ce îi poate ajuta să construiască credite pe termen lung."

"Dacă aș adăuga o altă persoană ca utilizator autorizat într-unul din conturile mele, aș simți o datorie să ajut educația acelei persoane cu privire la utilizarea responsabilă a creditului", spune Weston. "Nu aș face acest lucru doar pentru ai ajuta să obțină aprobarea împrumutului sau o rată a dobânzii mai bună decât au câștigat singuri".

Construiți-vă propriul credit

Dacă decideți să utilizați statutul de utilizator autorizat pentru a vă crește creditul, adresați-i unui membru de familie de încredere un credit excelent pentru a vă adăuga. Apoi, cereți acelei persoane să vă învețe obiceiurile care au câștigat înalta calitate a creditului. Veți beneficia atât de istoricul de credit partajat, cât și de sfaturi.

Dar stabilirea propriului dvs. credit bun ar trebui să fie obiectivul dvs. final. Aveți posibilitatea să construiți un credit cu un card de credit securizat sau un împrumut constructor de credite. Ar trebui să dureze aproximativ șase luni de la plata facturilor la timp, de fiecare dată pentru a fi stabilite.

Nimic nu este mai important decât plata la timp. Istoria plăților are o influență majoră asupra scorurilor de credit, astfel încât o greșeală poate avea un impact pe termen lung. Menținerea echilibrelor scăzute în raport cu limita de credit este, de asemenea, importantă, dar efectul unui echilibru ridicat dispare de îndată ce birourile de credit raportează că le-ați plătit.

Practica obiceiurilor bune de credit va duce la împrumuturi cu costuri mai mici și la recompense mai bune la cardurile de credit. Și asta nu este o rezolvare temporară.

Bev O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.