Scorurile de asigurare pe bază de credit: Nu faceți și nu faceți cele mai bune rate

Dacă aveți credit slab, consecințele nu se opresc la plata ratelor ridicate ale dobânzii sau la scăderea pentru un împrumut. Este posibil să plătiți și prețul cu factura de asigurare.

Purtătorul de cuvânt al FICO, Jeff Scott, spune că scorul de asigurare pe bază de credite este "un instantaneu al riscului dvs. de asigurare la un moment dat" și se bazează pe informațiile din raportul dvs. de credit. Scott a explicat că presupunerea este că comportamentele de creditare pot fi predictive ale potențialului de revendicare; această idee este susținută de datele Comisiei Federale de Comerț.

"Asiguratorii folosesc scorurile de asigurare împreună cu alte informații privind riscurile, cum ar fi înregistrările autovehiculelor (pentru asigurarea auto), rapoartele privind istoricul pierderilor, inspecțiile proprietății (pentru asigurarea proprietății) și informațiile privind cererile pentru evaluarea polițelor de asigurare a autovehiculelor și a proprietarilor de locuințe" a spus.

Ca rezultat, scorul dvs. de asigurare ar putea determina dacă sunteți în măsură să obțineți o poliță de asigurare și la ce rată. Pentru tot ceea ce trebuie să știți despre această valoare importantă - inclusiv despre cum să vă îmbunătățiți scorul - aruncați o privire la ceea ce faceți și nu faceți mai jos.

Prejudecăți

DOștiți că, potrivit Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări, companiile de asigurări nu au de obicei permisiunea să utilizeze scorul dvs. de credit pe baza creditului ca singurul motiv pentru creșterea ratelor sau negarea sau anularea unei politici.

NUpresupune că scorul dvs. de asigurare este același cu scorul dvs. de credit. Deși cele două sunt calculate utilizând aceleași informații și ambele sunt numere de trei cifre, cu un scor mai mare fiind mai bun, au scopuri diferite. Scorul dvs. de credit reprezintă solvabilitatea dvs. atunci când solicitați credit, iar scorul dvs. de asigurare reprezintă riscul ca dvs. să aveți o creanță de asigurare.

Drepturile tale

DOcunosc drepturile pe baza stării tale. Unele state limitează modul în care companiile de asigurări pot utiliza istoricul dvs. de credit, în timp ce altele - cum ar fi Massachusetts, Hawaii și California - au interzis practica în întregime. Dacă aveți întrebări cu privire la drepturile dvs., nu ezitați să apelați departamentul de asigurări al statului.

NUcred ca esti fara o alegere. Dacă locuiți într-un stat care permite companiilor de asigurări să utilizeze informațiile de credit, ați putea fi în continuare în măsură să o evitați. Majoritatea furnizorilor naționali de asigurări utilizează scoruri de asigurare bazate pe credite, însă este posibil să puteți găsi un furnizor regional care să nu facă acest lucru.

Scorul dumneavoastră

DOștiți unde să obțineți raportul dvs. de credit și scorul de asigurare. Puteți obține gratuit informații despre rapoartele de credit actualizate săptămânal de la Investmentmatome, sau un raport anual anual de la fiecare dintre cele trei birouri de credit. Puteți accesa scorul dvs. oficial de asigurare de la LexisNexis pentru o mică taxă.

NU panică dacă aveți un scor proastă din cauza unei circumstanțe extraordinare a vieții, cum ar fi moartea recentă a unui soț, divorțul sau o boală extinsă. Potrivit lui Scott, scorul dvs. de asigurare este doar unul dintre factorii pe care asigurătorii îi consideră mulți. Dacă vă aflați în această situație, puteți solicita ca societatea de asigurări să excludă informațiile dvs. de credit din considerare. Unii consumatori au avut succes prin luarea acestui traseu.

Mingea este în curtea dumneavoastră

DOia măsuri pentru a vă îmbunătăți creditul, deoarece scorul dvs. de credit pe bază de credit este derivat din informațiile din raportul dvs. de credit. Pașii de îmbunătățire a creditului includ verificarea rapoartelor dvs. pentru erori, efectuarea plăților la timp, plata datoriilor și împărțirea unor noi cereri de credit.

NUvă simțiți blocați în politica actuală. Dacă v-ați îmbunătățit creditul într-o perioadă de timp, compania dvs. de asigurări poate să nu o actualizeze automat. Sunați la furnizorul dvs. și întrebați dacă acesta vă va reconsidera rata pe baza informațiilor dvs. curente de credit. De asemenea, luați în considerare cumpărăturile pentru o rată mai bună de la o altă companie de asigurări.

Linia de jos

Dacă sunteți în căutarea de a economisi bani pe asigurarea auto, menținerea unui credit bun vă poate ajuta să ajungeți acolo. Dacă creditul dvs. nu este locul în care doriți să fiți, luați pași acum pentru a-l îmbunătăți este cel mai bun pariu. De asemenea, trebuie să fiți conștienți de drepturile dumneavoastră în calitate de consumator. Dacă aveți îndoieli, sunați-vă compania de asigurări sau magazin pentru o rată mai bună.

Ben Luthi este un scriitor de personal care acoperă finanțarea personală Investmentmatome . Urmați-l pe Twitter @benluthi și pe Google+ .

Actualizat în 6 decembrie 2016.