Negocierea Acordului de soluționare a datoriilor: un ghid Do-It-Yourself
Tehnici de negociere - ”Eu vreau doar atat”
Cuprins:
- DIY decontare a datoriilor față de societățile de decontare a datoriei
- Cum se face o decontare a datoriilor DIY: Pas cu pas
- Pasul 1: stabiliți dacă sunteți un bun candidat
- Pasul 2: cunoașteți termenii dvs.
- Pasul 3: efectuați apelul
- Pasul 4: Finalizați tranzacția
- Ce urmeaza?
- Afla cum consiliere de credit vă poate ajuta
- Explora patru chei pentru consolidarea datoriilor de succes
- obține șapte sfaturi pentru o viață fără datorii
Cu soluționarea datoriilor, negociați direct cu creditorii dvs. în efortul de a vă soluționa datoriile mai puțin decât ați datorat inițial.
Strategia funcționează cel mai bine pentru datoriile care sunt deja delincvente. Creditorii, văzând că s-au stins plățile pierdute, pot fi deschise la o înțelegere deoarece plata parțială este mai bună decât nicio plată.
Decontarea datoriei este o opțiune dacă întârzierea cu cel puțin 90 de zile este întârziată cu cel puțin 90 de zile, dar este mai fezabilă atunci când sunteți în urmă cu cinci sau mai multe luni. Dar pentru că trebuie să continuați să pierdeți plățile în timp ce negociați, daunele asupra creditului se stivează și nu există nicio garanție că veți ajunge la un acord.
Există modalități mai bune de a vă gestiona datoria decât decontarea datoriei DIY. Dacă vă decideți să continuați, tratarea negocierilor de soluționare a datoriilor vă poate fi o opțiune mai bună decât utilizarea unei companii de decontare a datoriei, care poate fi costisitoare și ineficientă.
Iată cum se compară decontarea datoriilor DIY cu utilizarea unei companii de decontare a datoriei și cum să negociezi cu un creditor pe cont propriu.
DIY decontare a datoriilor față de societățile de decontare a datoriei
Timpul și costul sunt principalele distincții între decontarea datoriilor printr-o companie și de a face-o singură.
Anunțurile de decontare a datoriei au susținut că aceste companii pot ajuta clienții să își reducă datoria cu până la 50% și să-i scoată din datorii în doar 36 de luni.
Este posibil să puteți obține rezultate mai rapide prin decontarea datoriei DIY. În timp ce încheierea unui plan prin intermediul unei companii poate dura doi ani și jumătate, este posibil să vă puteți soluționa singuri datoriile în termen de șase luni de la deblocarea, potrivit coach Michael Bovee.
Deși nu există rezultate garantate cu decontare - prin compania dvs. sau pe cont propriu - veți economisi cel puțin timp și taxe dacă mergeți pe cont propriu.
Cu o companie de decontare a datoriei, probabil veți plăti o taxă de 20% până la 25% din datoria înscrisă odată ce sunteți de acord cu o tranzacție negociată și veți efectua cel puțin o plată către creditor dintr-un cont creat în acest scop, conform Centrul de Credite Responsabile.
În plus, va trebui probabil să plătiți taxele de configurare și lunare asociate contului de plată. Dacă plătiți 9 USD pe lună pentru a gestiona contul plus o taxă de instalare de 9 USD, ați putea plăti până la 330 USD pe parcursul a 36 de luni, în plus față de taxa percepută pentru fiecare datorie stabilită.
Companiile de decontare a datoriei, de asemenea, pot avea rate de succes incoerente. Biroul de protecție financiară a consumatorilor a înregistrat mai mult de 330 de reclamații împotriva companiilor de decontare a datoriei începând cu 2014. Printre cele mai frecvente probleme s-au numărat fraude și taxe excesive. În 2013, CFPB a întreprins acțiuni în justiție împotriva unei singure companii, American Debt Settlement Solutions, declarând că nu a reușit să plătească datorii pentru 89% dintre clienții săi. Compania din Florida a acceptat să închidă efectiv operațiunile sale, conform unei hotărâri judecătorești.
Deși nu există rezultate garantate cu decontarea datoriei - printr-o companie sau pe cont propriu - veți economisi cel puțin timp și taxe dacă mergeți pe cont propriu.
>> Cum să vă plătiți datoria: O strategie în trei pași
Cum se face o decontare a datoriilor DIY: Pas cu pas
Dacă decideți să negociați cu un creditor pe cont propriu, navigarea în procesul are nevoie de o înțelegere și hotărâre. Iată o detaliere pas cu pas.
Pasul 1: stabiliți dacă sunteți un bun candidat
Răspundeți la aceste întrebări pentru a decide dacă decontarea datoriei DIY este o opțiune bună:
Ați luat în considerare falimentul sau consilierea de credit? Ambele pot rezolva datoria cu un risc mai redus, o redresare mai rapidă și rezultate mai fiabile decât decontarea datoriei.
Datoriile dvs. sunt deja delincvente? Mulți creditori nu vor lua în considerare soluționarea până când datoriile dvs. nu vor fi delincvente cu cel puțin 90 de zile. Bovee, antrenorul de decontare a datoriei, spune că veți avea o șansă mai bună de a rezolva o datorie cu creditorul original, care este în jur de cinci luni delincvent, ceea ce este în jurul valorii de timpul în care mulți creditori vor vinde datoria către un terț colector de datorii.
Aveți bani pentru a vă stabili? Unii creditori vor dori o plată forfetară, în timp ce alții vor accepta planuri de plată. Indiferent, trebuie să aveți banii înapoi pentru orice acord de decontare.
Credeți în capacitatea dvs. de a negocia? Încrederea este esențială pentru decontarea datoriei DIY. Dacă crezi că poți, probabil că poți. Dacă încrederea dvs. este încurcată, decontarea datoriei DIY poate să nu fie cea mai bună rută pentru dvs., spune Bovee.
Pasul 2: cunoașteți termenii dvs.
Trebuie să negociezi două lucruri: cât de mult poți plăti și cum va fi raportată în rapoartele tale de credit.
Pentru plată, este posibil să vă puteți achita datoriile de la 40% la 50% din cele pe care le datorați inițial, spune Bovee.
În timp ce lucrați din punct de vedere tehnic pentru a vă ajusta datoriile ca procentaj din ceea ce datorați, gândiți-vă și la cât de mult puteți plăti ca o sumă concretă în dolari. Combinați bugetul și stabiliți ce este această cifră. Rețineți că este posibil să plătiți impozite pe partea de datorii care este iertată dacă suma este de 600 USD sau mai mult.
Stabilirea datoriilor dvs. are două părți: Negocierea sumelor pe care le puteți plăti și modul în care acestea vor fi raportate în raportul dvs. de credit.
În ceea ce privește creditul dvs., este probabil că a fost distrus de mărcile delicvente din plățile pierdute până la momentul în care sunteți eligibil să vă soluționați. Dar s-ar putea să vă puteți răscumpăra ușor clarificând modul în care datoria stabilită este notată în rapoartele dvs. de credit.
Datoriile stabilite sunt, în general, marcate ca "Settled" sau "Paid Settled", care nu arată grozav în rapoartele de credit. În schimb, veți încerca să obțineți creditorul dvs. pentru a marca contul stabilit "Plătit ca agreat" pentru a minimiza daunele.
Pasul 3: efectuați apelul
Gestionarea creditorului dvs. va necesita perseverență și persuasiune. Acesta este un moment crucial în procesul de reglementare.
Este posibil să rezolvați decontarea într-o singură etapă sau s-ar putea să faceți câteva apeluri pentru a găsi un acord care să funcționeze atât pentru dvs., cât și pentru creditorul dvs. Dacă nu aveți noroc cu un reprezentant, încercați din nou să contactați pe cineva mai mult. Încercați să solicitați un manager dacă nu faceți niciun progres cu reprezentanții de telefon din prima linie.
Dacă nu faceți niciun progres cu creditorul dvs., poate fi timpul să vă reconsiderați alte opțiuni de scutire de datorii, cum ar fi falimentul capitolului 7 sau un plan de gestionare a datoriilor.
Abordați apelul cu o narațiune clară. Explicarea constrângătoare a dificultăților financiare care te-au făcut să nu-ți poți plăti facturile poate face creditorul mai simpatic în cazul tău.
Nu pierdeți din vedere suma pe care o puteți plăti în mod realist. Începeți prin a trece jos și încercați să lucrați spre un teren de mijloc. Dacă știți că puteți plăti doar 50% din datoria inițială, încercați să oferiți aproximativ 30%. Evitați să fiți de acord să plătiți o sumă pe care nu o puteți permite.
Succesul poate varia în funcție de creditor. Unele sunt deschise la soluționare, altele nu. Dacă nu faceți niciun progres, poate că este timpul să vă reconsiderați alte opțiuni de scutire de datorii, cum ar fi falimentul capitolului 7 sau un plan de gestionare a datoriilor.
Pasul 4: Finalizați tranzacția
Înainte de a efectua orice plată, obțineți termenii de decontare și raportarea de credit în scris de la creditorul dumneavoastră.
Un acord scris este responsabil de ambele părți. Ei trebuie să onoreze acordul, dar dacă pierdeți o plată, creditorul poate retrage acordul de decontare și veți reveni de unde ați început.
"Decontarea datoriei este legată de angajament. Dacă pierdeți o plată, sa terminat ", spune Bovee. Spuneți că aveți un plan de decontare de 12 luni. Plătiți primele șase luni, dar dacă vă pierdeți luna a șaptea, ei vor lua ultimele șase luni (de plată), apoi o vor pune spre întregul echilibru ".
Ce urmeaza?
