Având una dintre aceste locuri de muncă ar putea afecta planurile dvs. financiare în 2017

Dacă faceți o rezoluție financiară pentru noul an pentru a face față datoriilor prin consolidare, ocupația dvs. ar putea afecta condițiile unui împrumut personal. Plățile întârziate frecvente efectuate de persoane cu același post de angajare ar putea fi un factor care determină rata dobânzii, printre alte aspecte.

Profesiile care fac plăți întârziate includ mai frecvent agenți imobiliari, șoferi de autobuz și asistenți medicali, potrivit unei analize Investmentmatome a datelor privind aplicațiile de creditare personale online. Ofițerii militari, oamenii de știință și programatorii de calculator sunt ocupațiile cu cea mai curată înregistrare a plăților întârziate, arată datele.

De ce contează ratele de delincvență

O plată întârziată în contul de împrumut sau de credit este mai mult decât o piedică: ratele de delincvență pot fi luate în considerare într-o cerere de împrumuturi, inclusiv împrumuturi personale la platforme de creditare online. Împrumuturile personale sunt adesea folosite pentru consolidarea sau refinanțarea datoriilor. O delincvență înseamnă, de obicei, că un împrumutat este un număr specific de zile - 30, 60 sau 90 - cu întârziere la plată. Aceasta include împrumut, card de credit sau alte plăți în istoria de credit a debitorului.

Deși ocupația nu are o pondere prea mare în deciziile de creditare, cum ar fi istoricul creditelor, veniturile și datoriile, un creditor ar putea vedea locul de muncă al debitorului ca o indicație a riscului de neplată. Creditorii pot, de asemenea, utiliza titluri de locuri de muncă pentru a vă asigura că veniturile raportate se aliniază cu salariile celor care se află în poziții similare cu ale dvs.

Un istoric al plăților delincvente poate afecta condițiile noului împrumut, cum ar fi rata dobânzii. Cu toate acestea, timpul contează și: Împrumutații care sunt 90 de zile delincvenți pe o plată sunt mai puțin susceptibili de a beneficia de condiții favorabile de împrumut decât cei care sunt delincvenți de 30 de zile.

Rata de delincvență a debitorului este procentajul conturilor sale, din trecut și din prezent, care au depășit termenul de plată. Analiza noastră a analizat obiceiurile de rambursare ale debitorilor care utilizează același titlu de post.

Locuri de muncă și rate de delincvență

Am examinat ratele de delincvență de 30 de zile și de 90 de zile pentru 60 de profesii identificate de solicitanții de credite. Atunci când analizăm datele publice, de pe prosperul creditului online Prosper, ne-am concentrat pe 30 de zile, deoarece este prima plată întârziată raportată și 90 de zile, pentru că atunci când o datorie este trimisă în mod obișnuit unei agenții de colectare.

Datele din iulie 2009 până în iunie 2016 pentru doar peste 500 000 de împrumuturi oferite de Prosper au fost puse la dispoziție de către NSR Invest, un serviciu terț care oferă instrumentele de analiză online a împrumuturilor pentru investitori.

Am constatat că agenții imobiliari, șoferii de autobuz și asistenții medicali licențiați sunt ocupațiile de vârf pentru delincvențele de 90 de zile. Medicii, avocații și profesorii se numără printre cele mai ridicate rate de delincvențe de 90 de zile.

Datele au arătat, de asemenea, disparități în cadrul profesiilor. Biologii, de exemplu, au puțin mai multe sanse de a avea delincvențe zero decât chimisti. Și inginerii chimici au puțin mai multe șanse de a plăti datoriile la timp decât de inginerii mecanici sau electrici. Șoferii de autobuze sunt mai predispuși să aibă delincvențe de 90 de zile decât șoferii de camioane.

Date ocupaționale

Derulați prin tabelul cu 60 de titluri de locuri de muncă de mai jos pentru a vedea cum ocupația dvs. se află în joc împotriva altor profesii.

Ocupaţie	% fără delincvențe de 30 de zile	% cu una sau mai multe delincvențe de 30 de zile	% fără delincvențe de 90 de zile	% cu una sau mai multe delincvențe de 90 de zile
Contabil / CPA	49.67%	50.33%	72.23%	27.77%
Asistent Administrativ	44.69%	55.31%	66.85%	33.15%
Analist	51.16%	48.84%	73.33%	26.67%
Arhitect	50.33%	49.67%	74.74%	25.26%
Avocat	52.19%	47.81%	78.29%	21.71%
Biolog	57.57%	42.43%	79.36%	20.64%
Sofer de autobuz	44.59%	55.41%	63.75%	36.25%
Dealer de mașini	47.33%	52.67%	64.41%	35.59%
Chimist	55.44%	44.56%	76.42%	23.58%
Serviciu civil	45.49%	54.51%	69.17%	30.83%
cler	48.00%	52.00%	74.14%	25.86%
clerical	44.98%	55.02%	65.49%	34.51%
Programator	57.91%	42.09%	79.43%	20.57%
Constructie	46.49%	53.51%	69.96%	30.04%
Dentist	47.30%	52.70%	72.80%	27.20%
Doctor	52.23%	47.77%	79.33%	20.67%
Inginer - chimic	55.91%	44.09%	78.29%	21.71%
Inginer - electric	51.82%	48.18%	73.90%	26.10%
Inginer - mecanic	49.08%	50.92%	72.22%	27.78%
Executiv	46.50%	53.50%	72.77%	27.23%
Pompier	42.85%	57.15%	68.05%	31.95%
Însoțitoare de zbor	44.93%	55.07%	66.67%	33.33%
Servicii alimentare	54.46%	45.54%	74.31%	25.69%
Managementul serviciilor alimentare	49.39%	50.61%	71.63%	28.37%
homemaker	52.07%	47.93%	73.30%	26.70%
Investitor	54.58%	45.42%	76.10%	23.90%
Judecător	45.09%	54.91%	78.61%	21.39%
Muncitor	51.57%	48.43%	70.28%	29.72%
Amenajare a teritoriului	51.00%	49.00%	71.61%	28.39%
Tehnician medical	46.00%	54.00%	68.36%	31.64%
Militară înscrisă	47.20%	52.80%	77.15%	22.85%
Ofiter de armata	50.43%	49.57%	80.65%	19.35%
Asistent medical (LPN)	41.05%	58.95%	63.95%	36.05%
Asistenta (RN)	42.47%	57.53%	69.37%	30.63%
Asistentul asistentei	52.18%	47.82%	70.53%	29.47%
farmacist	51.25%	48.75%	75.74%	24.26%
Pilot	51.37%	48.63%	74.73%	25.27%
Ofițer de poliție / ofițer de corecție	44.11%	55.89%	66.99%	33.01%
Serviciu poștal	45.15%	54.85%	65.99%	34.01%
Principal	44.04%	55.96%	73.97%	26.03%
Profesionist	46.73%	53.27%	69.82%	30.18%
Profesor	54.84%	45.16%	77.31%	22.69%
Psiholog	48.29%	51.71%	72.15%	27.85%
agent imobiliar	38.56%	61.44%	59.15%	40.85%
Religios	48.94%	51.06%	77.29%	22.71%
Administrarea cu amănuntul	47.36%	52.64%	68.43%	31.57%
Comision de vânzare	44.13%	55.87%	67.11%	32.89%
Vânzări - cu amănuntul	50.25%	49.75%	69.54%	30.46%
Om de stiinta	59.29%	40.71%	79.53%	20.47%
Forță de muncă calificată	49.01%	50.99%	69.33%	30.67%
Asistent social	45.00%	55.00%	68.51%	31.49%
Profesor	44.78%	55.22%	70.25%	29.75%
Ajutorul profesorului	47.54%	52.46%	68.09%	31.91%
Comerciant - dulgher	50.42%	49.58%	69.44%	30.56%
Comerciant - electrician	46.35%	53.65%	69.32%	30.68%
Comerciant - mecanic	46.86%	53.14%	68.01%	31.99%
Comerciant - instalator	45.72%	54.28%	69.62%	30.38%
Șofer de tir	46.81%	53.19%	66.56%	33.44%
Ospătar sau chelneriță	59.08%	40.92%	75.43%	24.57%
Alte	49.33%	50.67%	71.21%	28.79%

Credite cu creditori on-line

Creditorii on-line conectă debitorii cu investitorii care furnizează fonduri pentru a obține împrumuturi. O platformă de creditare online acționează ca intermediar între cele două părți prin colectarea de împrumuturi de la debitori și prin transmiterea plăților principale și a dobânzii către investitori.

Industria de împrumuturi personale online este dominată de companii mari, printre care Cercul de finanțare, Clubul de împrumut și Prosper. În aprilie 2016, cei trei creditori au lansat Asociația Marketplace Lending. Potrivit asociației, principalul beneficiu al unei piețe de creditare - una care se potrivește împrumutătorilor cu creditori - este o rată mai mică pentru debitori. Cu toate acestea, calificarea pentru un împrumut online poate fi o provocare, deoarece aceștia și alți creditori - cum ar fi Earnest, LightStream și SoFi - răspund pentru debitori care au scoruri bune de credit și venituri mari.

Ce trebuie să faceți înainte de a lua un împrumut personal

• Evaluați bugetul pentru a determina cât vă puteți permite să plătiți înapoi pentru a evita supraîncărcarea.
• Urmăriți-vă raportul de credit și scorul de credit. Puteți obține o copie a raportului dvs. de credit o dată pe an la fiecare dintre cele trei birouri de credit: Equifax, Experian și TransUnion. Căutați orice elemente negative pe raportul dvs. și depuneți o contestație dacă există inexactități.
• Faceți cumpărături între mai multe piețe online, precum și bănci tradiționale și uniuni de credit. Comparați termenii și ratele posibile. Rețineți că cei mai mulți creditori on-line fac o verificare gratuită a creditelor, ceea ce nu vă va afecta scorul de credit, însă multe instituții financiare vor efectua o verificare dificilă, ceea ce va determina scorul dvs.
• Verificați orice creditor la Better Business Bureau și la Comisia Federală pentru Comerț înainte de a vă înscrie pentru un împrumut.
• Găsiți creditori care oferă rate de dobândă fixe, mai degrabă decât cele variabile. Ratele fixe pot fi ușor mai mari chiar acum, însă ratele variabile pot duce la o creștere mai mare pe termen lung. Priviți dincolo de plata lunară la costul dobânzii în timp.
• Citiți amprenta fină și căutați orice taxe pentru inițierea sau întreținerea anuală, precum și penalități pentru întârzierea plăților sau plata anticipată.
• Evitați delincvența prin stabilirea de plăți la timp cu autopay sau mementouri. Dacă vă străduiți să efectuați plăți, anunțați creditorul dvs. cât mai curând posibil.

Anna Helhoski este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons este un asociat de date la Investmentmatome. Email: [email protected].