Refuzat pentru un card de credit: ar trebui să aplicați din nou?
Star Card - Cardul tău de cumpărături
Cuprins:
- Cum se recuperează
- 1. Citiți notificarea dvs. de acțiune adversă
- 2. Examinați raportul dvs. de credit
- 3. Verificați din nou aplicația
- Nerd Sfat:
- 4. Cereți emitentului să reconsidere
- 5. Solicitați o carte pe care o puteți obține
- Ce urmeaza?
- obține scorul dvs. de credit și a vedea ce-i afectează
- maximaliza șansele dvs. de aprobare
- Citește despre cum alții reacționează la respingere
O respingere a cărții de credit nu este o lovitură personală, dar se poate simți cu siguranță ca una.
Se va aminti o parte din istoricul dvs. de credit pe care ați dori să o uitați sau puteți afla despre o intrare negativă din raportul dvs. de credit dintr-un mesaj automatizat.
Dar, la fel de dureros ca respingerea, puteți învăța de la ei. După ce știți de ce nu v-ați calificat, veți fi în măsură să solicitați o reconsiderare sau să aplicați cu succes pentru un alt card. Iată cum puteți trece în cinci pași.
Cum se recuperează
- Citiți notificarea dvs. de acțiune adversă
- Examinați raportul dvs. de credit
- Verificați din nou aplicația
- Rugați-l pe emitent să reconsidere
- Solicitați o carte pe care o puteți obține
1. Citiți notificarea dvs. de acțiune adversă
Nu este nevoie să ghiciți de ce ați respins cererea dvs. Actul privind raportarea corectă a creditelor impune emitenților să vă trimită o notificare privind "acțiunea adversă" în cazul în care vă refuză acordarea de credite din cauza informațiilor care apar în raportul dvs. de credit. Și dacă vă vor nega pe baza unui venit sau a unui alt factor care nu are legătură cu creditul, ei vă vor notifica, în general, și despre asta. Multe bănci trimit aceste anunțuri ca declarații electronice imediat după ce aplicați; alții livrează știrile prin scrisoare sau prin telefon.
Multe bănci trimit aceste anunțuri pe cale electronică; altele prin scrisoare sau telefon.
Citirea anunțului dvs. de acțiune adversă vă poate oferi o idee mai bună despre ceea ce solicită emitentul dvs. într-un solicitant și cum vă puteți îmbunătăți șansele de aprobare viitoare. Iată câteva motive comune pentru respingere:
- Istoricul creditului limitat: Dacă construiți credite de la zero, s-ar putea să nu fiți eligibil pentru cele mai multe recompense și carduri cu dobândă redusă. Începeți cu o carte de student, carte de magazin sau carte securizată.
- Negative privind rapoartele de credit: Cele mai multe intrări negative, cum ar fi plățile cu întârziere de 30 de zile, conturile de colectare și judecățile publice, rămân în rapoartele dvs. de credit timp de șapte ani și pot face mai dificilă obținerea aprobării pentru unele dintre cele mai bune oferte de cărți de credit.
- Prea multe aplicații de credit: Dacă aveți o mulțime de întrebări greșite cu privire la rapoartele dvs. de credit, emitenții ar putea ezita să vă extindă mai mult credit.
- Venit mic: Unii emitenți te vor respinge dacă chiria ta este aproape la fel de mare ca și venitul tău. Alții vă vor respinge dacă venitul dvs. anual scade sub un anumit prag, cum ar fi 10.000 $.
- Prea multă datorie: Dacă aveți o mulțime de obligații de credit restante - împrumuturi, credite ipotecare și solduri de cărți de credit ridicate - emitenții vă vor considera drept un debitor mai riscant.
- Prea tanar: Vi se va refuza credit dacă aveți sub 18 ani, și probabil dacă aveți sub 21 ani și nu câștigați un venit independent.
2. Examinați raportul dvs. de credit
Anunțul dvs. de acțiune adversă ar putea menționa scorul dvs. de credit dacă ar fi un factor în decizie. Vă va reaminti, de asemenea, că aveți dreptul să solicitați o copie gratuită a raportului de credit utilizat în decizia de aplicare în următoarele 60 de zile. Urmăriți această ofertă, mai ales dacă anunțul citează o intrare negativă în rapoartele de credit pe care nu ați știut sau dacă scorul dvs. este mai mic decât v-ați așteptat. Inexactitățile sunt destul de frecvente: aproximativ 1 din 4 consumatori au erori la rapoartele de credit care le-ar putea afecta scorurile, potrivit unui studiu al Comisiei Federale pentru Comerț din 2012, cele mai recente informații disponibile.
După ce obțineți o copie a raportului dvs. de credit, examinați-l cu atenție. (Iată cum.) Dacă întâmpinați erori, discutați-le în scris cu biroul de credit. Chiar dacă nu găsiți nimic rău, această vizualizare a conturilor dvs. vă poate îndruma spre modalități de îmbunătățire a creditului și de achitare a datoriilor.
3. Verificați din nou aplicația
Luați oa doua privire la informațiile pe care le-ați furnizat emitentului, în cazul în care ați făcut din greșeală mai puțin credibil decât sunteți cu adevărat. Poate că ați spus că venitul dvs. anual a fost de 5.000 de dolari atunci când intenționați să spuneți 50.000 de dolari. Sau poate că ai raportat că chiria ta costă 6.000 de dolari pe lună când ai vrut să spui 600 de dolari.
Nu sunt doar greșeli cu degetul de grăsime care te pot opri. De asemenea, trebuie să știți ce înseamnă venituri. Majoritatea emitenților nu specifică modul în care solicitanții ar trebui să raporteze veniturile, astfel încât unii să raporteze doar câștigurile lor independente. Dar un amendament la Legea privind cardurile de credit din 2009 le permite solicitanților cu vârsta peste 21 de ani să raporteze veniturile la care au "așteptări rezonabile de acces". Aceasta este o afacere importantă pentru călugări sau pentru părinți care nu pot câștiga venituri. Datorită acestei prevederi, aceștia pot raporta venitul unui partener și pot beneficia mai ușor de credit.
Nerd Sfat:
Dacă aveți mai puțin de 21 de ani, puteți raporta numai veniturile dvs. independente pe o aplicație de card. Acest lucru se aplică și în cazul cărților de credit pentru studenți.Dacă vă dați seama că ați făcut o greșeală cu privire la aplicație, sunați la linia de servicii pentru clienți a emitentului. Un reprezentant ar putea să modifice eroarea și să vă aprobe cererea. Iată liniile de servicii pentru clienți de credit pentru fiecare emitent major:
- American Express: 800-528-4800 (faceți clic pe "Contactați-ne" din partea de jos a paginii American Express pentru un ecran pop-up cu informații de contact)
- Bank of America®: 800-732-9194
- Barclaycard: 888-232-0780
- Capital One: 800-227-4825
- Chase: 800-432-3117
- Citi: 888-201-4523
- Descoperiți: 800-347-2683
- Banca S.U.A.: 800-947-1444
- Wells Fargo: 800-869-3557
4. Cereți emitentului să reconsidere
În acest moment, probabil că aveți o idee decentă privind standardele de subscriere ale cărții de credit și cum ați ratat marca. Uneori este mai bine să acceptați decizia și să solicitați o carte pe care veți primi mai mult. Dar dacă ați fost acest lucru aproape pentru a îndeplini criteriile emitentului, vă recomandăm să sunați la linia de servicii pentru clienți și să solicitați o reconsiderare.
Explicați cum ați îmbunătățit obiceiurile de creditare și de ce ați fi un bun client.
Să presupunem că ați fost respins din cauza unei plăți în termen de 30 de zile din urmă cu câțiva ani în urmă. Explicați modul în care vă îmbunătățiți obiceiurile de creditare și reasigurați reprezentanților că veți fi un bun client. Amintiți-vă că reprezentantul nu trebuie să vă onoreze cererea. S-ar putea să nu fiți capabil să vă vorbiți într-un "da", dar merită o încercare.
5. Solicitați o carte pe care o puteți obține
Uneori, aplicând pentru un alt card care se potrivește profilului dvs. de credit, are cel mai mare sens:
- Dacă aveți un credit rău sau nu aveți credit, vă recomandăm să solicitați un card de credit securizat, care este un card care necesită un depozit de garanție, și să vă construiți creditul prin utilizarea responsabilă a acestuia.
- Dacă aveți un credit decent și încă aveți probleme, încercați un alt emitent. Cardul cu care ați terminat poate să nu fie prima dvs. alegere, dar dacă gestionați contul bine, ar putea deschide alte opțiuni în viitor.
" MAI MULT: Cât timp ar trebui să aștept între aplicațiile cărților de credit?
Îmbunătățiți bonitatea dvs. prin efectuarea plăților la timp, utilizând doar o mică sumă din creditul disponibil și datoria de plată. În cele din urmă, aceste obiceiuri bune vă pot ajuta să obțineți o altă cerere aprobată.
