Ce înseamnă obținerea unui împrumut direcțional de împrumut

Un împrumut direct payday vine de la un creditor în sine, nu de un broker care promite să vă găsească un împrumut numai după ce ați prezentat informații financiare.

Spre deosebire de creditorii direcți, acești furnizori de servicii, brokeri și generatori de plumb nu acordă împrumuturi. Treaba lor este să găsească clienți potențiali, fie să le potrivească cu un creditor, fie să le vândă informațiile creditorilor.

"Evident, oamenii trebuie să fie foarte atenți, deoarece acești creditori de plată în plumb sunt adesea foarte neatenți cu informațiile financiare ale oamenilor", spune Lauren Saunders, director asociat al Centrului Național pentru Drepturile consumatorilor. "Se pare că poți aplica de fapt un împrumut pe site-ul lor, dar de fapt este o modalitate de a colecta toate informațiile financiare personale și apoi să o vândă celui care oferă cea mai mare ofertă".

Ar trebui să căutați un creditor direct?

Nimeni nu recomandă împrumuturi în ziua plății. De fapt, experții financiari ezită să furnizeze orice sfat despre cum sau de ce să folosească un împrumut direct payday, spre deosebire de furnizor sau broker. Sfatul lor este de a evita toate acestea.

"Dacă este posibil, ar trebui să găsiți orice altă modalitate de a vă rezolva situația financiară înainte de a merge la un creditor de plăți", spune Bruce McClary, de la Fundația Națională pentru Consiliere în Credite. "Acesta este ultimul pas înainte de a merge la rechinul împrumutului din cartier."

Acestea fiind spuse, McClary recunoaște: "Dacă ți-ai făcut mintea și ai fost mort pentru un împrumut plătit și nimeni nu te poate vorbi despre asta … fii sigur că știi cum funcționează creditorul și că termenii lui împrumuturi și reputația creditorului."

Acestea sunt toate informațiile pe care este puțin probabil să le aveți dacă nu utilizați un creditor direct.

5 motive pentru a evita brokerii

Investigați toate celelalte căi pentru a primi rapid numerar pe termen scurt. Dar dacă vă întoarceți la un împrumut tradițional payday, aici sunt cinci motive pentru a evita brokerii și a trece printr-un creditor direct:

1. Costuri suplimentare

Este costisitor pentru creditorii să achiziționeze noi împrumutatori de împrumut cu împrumut. Și orice afacere care le poate oferi creditorilor le percepe o taxă.

"În cazul în care generatorul de plumb va incarca creditorul, atunci creditorul este probabil să treacă acel cost de-a lungul într-un fel pentru a consumatorului", spune McClary. "Deci, într-un fel sau altul, dacă plătiți un generator de plumb sau un broker, consumatorul plătește".

Din punct de vedere istoric, unii brokeri și furnizori de servicii și-au folosit statutul pentru a eluda legile care pot limita ratele dobânzilor în statul dvs., de exemplu, potrivirea dvs. cu un creditor stabilit în alt stat, pe o rezervă indiană sau într-o țară străină.

"Brokerul nu este creditorul, astfel încât brokerul poate opera printr-un set complet diferit de reguli", spune McClary.

2. Extra solicitare

Odată ce depuneți un formular care chiar își exprimă interesul pentru un împrumut cu plată, te-ai identificat ca o țintă primordială pentru creditorii online, brokeri și furnizori de servicii - oricine ar putea să facă bani dacă iei un împrumut. Așteptați e-mailurile de marketing și apelurile de vânzări de urmat.

"Odată ce un consumator își transmite informațiile prin intermediul unei pagini de destinație, acesta devine un lider și intră într-o piață digitală ascunsă", a scris un raport al companiei de cercetare tehnologică din 2015 privind generarea de plumb online și împrumuturile de plată.

Un sondaj de la Upturn privind site-urile generatoare de plumb "a dezvăluit o politică de confidențialitate extrem de alarmantă." Unii, raportul a spus, "rezervă" un drept virtual nelimitat de a împărți, de a închiria, de a vinde sau de a dezvălui altfel "duce ​​la alte afaceri." În unele cazuri, informațiile pot fi vândute în afara spațiului de împrumut pe termen scurt, dealerii de mașini, formatorii fiscali și chiar alți generatori de plumb.

3. Riscul de fraudă

Pentru a aplica pentru orice împrumut payday, debitorii trebuie să furnizeze cont de verificare și alte informații personale. Cu creditorii direcți, veți cunoaște ratele și termenii înainte de a aplica. Cu un broker, ți-ai pus detaliile financiare pentru suma licitată.

"De obicei, ei îl vând la creditorii de plăți. Uneori îl vând oricui ar putea să-l cumpere și ar putea fi un fraier care debitează contul dvs. bancar, susținând că ai luat un împrumut ", spune Saunders. "Orice companie care solicită numărul dvs. de cont bancar online, este cu adevărat riscantă".

4. Site-uri înșelătoare

În calitate de marketeri profesioniști, brokerii și alți intermediari apar adesea înalt în rezultatele căutării. Căutați un "creditor direct" online și este un pariu bun că veți vedea mai întâi o mulțime de pagini pentru furnizorii de servicii care nu sunt creditori direcți.

Luați SnappyPayDayLoans.com, de exemplu, pe pagina sa "Direct Lenders", anunță "Alegeți împrumutul potrivit pentru un împrumut de la un creditor direct". Titlul de top blareste "De ce să alegeți un împrumut Direct payday" cu text care să cuprindă beneficiile utilizării "O caseta din dreapta avertizeaza ca unii creditori" arata ca si cum ar imprumuta bani direct catre dumneavoastra ", dar de fapt, colectarea duce la vanzarea informatiilor catre" companii de imprumut payday sau firme de baze de date de marketing ".

Este nevoie de lectură suplimentară pentru a afla că societatea nu este un creditor direct. "Aranjăm un împrumut direct către consumator, prin rețeaua noastră de creditori direcți de plată de încredere", se arată în cele din urmă.

5.Nici o responsabilitate

Un creditor direct care face afaceri în funcție de standardele industriei va afișa ratele și termenii în față. Va avea o politică clară de confidențialitate. Veți putea găsi informațiile de contact ale clienților săi. Practicile sale, în timp ce nu sunt într-adevăr prietenoase cu consumatorii, sunt reglementate de statul dumneavoastră.

Luați Advance America Cash Advance Centers, un creditor direct. În secțiunea "Credite on-line" de pe site-ul său, utilizatorii pot selecta statutul lor și pot vedea termenii exacți ai unui împrumut, inclusiv rata efectivă anuală efectivă. Secțiunea de contact menționează o adresă de e-mail a companiei și un număr de telefon, precum și linkuri către autoritățile de reglementare guvernamentale.

Mai mult, societatea este membră a Asociației Servicii Financiare Comunitare a Americii, un grup de comercianți de credite în numerar. CFSA nu doar impune ca membrii să se conformeze anumitor bune practici - divulgarea completă, opțiunile de plată extinse, practicile de colectare adecvate și multe altele - dar, de asemenea, enumeră doar creditorii direcți pe lista de membri.

CFSA oferă, de asemenea, un forum pentru reclamațiile consumatorilor împotriva membrilor săi, identificați prin logo-ul lor pe magazin sau pe site-ul lor.

Găsirea unui creditor direct

Un serviciu de broker poate să aibă de fapt informații de contact sau să afișeze un logo CFSA și chiar să spună că vinde împrumuturi de la creditori direcți. Dar în loc să afișeze ratele și să utilizeze numele companiei ca împrumutător, un serviciu se va referi la "creditorii direcți" sau "creditorul dvs.".

Și marele giveaway? Vă va cere să trimiteți o cerere cu numere bancare înainte de a afla ratele de împrumut sau detaliile termenului.

"Site-urile web sunt adesea foarte înșelătoare și adesea nu sunt foarte clare că generează doar șanse", spune Saunders. "Sfatul nr. 1: Nu luați un împrumut de plată. Indicele nr.2: Nu scoateți un împrumut de plată online."