Luând în considerare un divorț gri?

Deși rata divorțului în rândul populației noastre generale este mai mică decât oricând, baby boomers devin divorțate cu o rată alarmantă. Rata divorțului pentru persoanele de peste cincizeci sa dublat în ultimii douăzeci de ani, potrivit cercetărilor. Este un fenomen cunoscut sub numele de "divorț gri".

Există cel puțin multe lucruri de care trebuie să vă faceți griji într-un divorț gri, pentru că există pentru tineri mai mulți - într-adevăr, mai mult decât putem acoperi într-o ședință. Dar putem să vă dați o privire în ceea ce este și, sperăm, să menționați câteva lucruri pe care nu le-ați avut în vedere.

Împărțirea veniturilor poate deveni mai dificilă odată cu vârsta

După cum spune Nicholas J. Delgado, directorul companiei Dignitas, o firmă de consultanță pentru investiții în Chicago, "Repercusiunile financiare pentru un divorț senior pot fi substanțiale… În calitate de senior, capacitatea dvs. de a genera câștiguri a încetat sau a fost diminuată semnificativ și, prin urmare, aveți o dependență sporită față de sursele fixe de venituri - securitate socială, pensii, anuități - și doar atât în ​​economii. Împărțirea veniturilor fixe ale cuplurilor și a economiilor într-un divorț poate lăsa seniorii fără bani suficient pentru a-și susține stilul de viață anterior. Pentru a determina poziția lor financiară post-divorț, persoanele în vârstă ar trebui să înceapă cu o înțelegere realistă a obiceiurilor lor de cheltuieli și a surselor de venit și să întocmească un bilanț personal actualizat. În acel moment, persoanele în vârstă ar trebui să colaboreze cu consilierii financiari și juridici pentru a stabili un curs adecvat pentru procedura de divorț ".

Fii realist cu privire la ceea ce înseamnă divorț

Divorțul antrenor Sheila Brennan a văzut mulți clienți "care consideră că divorțul de mulți ani - chiar decenii - înainte de a-și împărtăși gândurile cu un soț / soție". Dar s-ar putea să fi pierdut câteva detalii esențiale. "Dacă persoana care dorește să părăsească căsătoria nu a creat o imagine realistă a ceea ce cuplul deține și datorează, ei ar putea să fie surprinși când activele sunt distribuite. Mulți clienți doresc să creeze un plan și o imagine financiară realistă înainte de a-și împărtăși sentimentele despre căsătorie. Odată ce au scăpat bomba, este un drum greu înapoi. "Sfatul ei:" Uitați-vă la imaginea dvs. financiară viitoare și luați decizia de a divorța din punct de vedere emoțional, financiar și intelectual înainte de ao împărți cu soțul / soția ".

Jiggling taxele

Certificatul divorțului analist financiar Rosemary Frank site-ul slogan este "Căsătoria este despre dragoste. Divorțul este vorba despre bani. "Ea nu dă nici o speranță pe frontul fiscal:" Depunerea unică vă va duce într-o categorie de impozitare mai mare, la un nivel de venit mai mic, dacă ați fi căsătoriți și depunați împreună. Nu există o soluție reală aici ", spune ea; "așa sunt lucrurile."

Și nu uitați planurile dvs. de pensionare. După cum precizează Steve Sexton, președintele Grupului consultativ Sexton, "cuplurile mai căsătorite s-ar putea să fi câștigat economii substanțiale în mai multe planuri de pensionare; dacă nu se efectuează o analiză atentă, atât detaliile, cât și valoarea diferitelor planuri de pensionare pot fi trecute cu vederea. Pentru a împărți anumite active, un cuplu de divorț va avea nevoie de un ordin de relații interne calificate (QDRO), care ar trebui să protejeze soțul și soția de impozite când fondurile de pensionare sunt transferate de la unul la celălalt. it-yourself operațiune: "Un QDRO trebuie să fie scris în mod corespunzător, sau puteți cu ușurință pot suporta sancțiuni fiscale."

Finanțarea a două case separate

Doamna Frank prezice că ambele jumătăți ale unui cuplu înstrăinat se vor confrunta cu un nivel redus de trai, chiar dacă diviziunea va lăsa destui bani pentru ca oamenii să aibă o casă. "Este adevărat că doi pot trăi aproape la fel de ieftin ca unul", subliniază ea. "Două gospodării au dublă întreținere, taxe pe proprietate, utilități și alte cheltuieli de bază. Economiile și veniturile obținute din acestea sunt reduse, deoarece fondurile trebuie folosite pentru a cumpăra o locuință pentru celălalt soț. Banii legați într-o casă nu sunt investiți și câștigă bani pentru alimente. Chiar și cu puțină apreciere, aceste fonduri sunt nelichide și nu sunt disponibile. O soluție ar putea fi în cele din urmă o ipotecă inversă, deși aceasta este o altă decizie imensă. "O altă idee:" Pur și simplu să închiriezi și să controlați costurile mai eficient ".

Numărătoare pe securitate socială

Scott David Stewart, avocat în divorț în Arizona, insistă că "calcularea securității sociale este o parte esențială a negocierilor privind divizarea proprietății și întreținerea soțului". El citează câteva fapte fundamentale:

"Când clientul ajunge la 62 de ani și este divorțat dintr-o căsătorie de 10 ani sau mai mult, acesta poate colecta beneficii asupra înregistrării securității sociale a fostului soț (presupunând că clientul nu are dreptul la o prestație mai mare pe baza propriului său dosar de muncă și rămâne necăsătorit). Atunci când fostul soț are 62 de ani sau mai mult și clientul nu a atins încă vârsta de pensionare completă, acesta poate primi o prestație derivată înainte de începerea colectării de către fostul soț (presupunând că clientul a fost divorțat cu cel puțin doi ani înainte de colectare). Atunci când clientul se recăsătorește după ce divorțul este definitiv, acesta renunță la orice drept la beneficiul asiguratului social al fostului soț și, în schimb, se încadrează în beneficiul actualului soț.În cazul în care clientul se va recăsători cu aceeași persoană pe care a divorțat-o anterior, atunci se întoarce la drum cu beneficiile actualului soț al familiei."

Și când unul dintre voi moare? "Atunci când fostul soț moare, clientul poate primi prestații de urmaș - 100% din beneficiul fostului soț - în cazul în care căsătoria a durat 10 ani, el este cel puțin 60 (50 de persoane cu dizabilități). Dacă soțul are peste 60 de ani și se recăsătorește, el va continua să colecteze ca soț divorț supraviețuitor."

Ingrijire pe termen lung

Construit pentru orice căsătorie, este o ipoteză nerostită că fiecare partener va fi acolo pentru celălalt pentru chestiuni precum îngrijirea pe termen lung. Când compactul este rupt târziu în viață, nu există nici un înlocuitor ușor pentru acest angajament. Dacă ați investit în asigurarea de îngrijire pe termen lung în timp ce căsătoria dvs. este încă în viață, veți binecuvânta previziunea.

Asigurare de sanatate

"Încercarea de a beneficia de asigurarea de sănătate la 60 de ani nu este un lucru distractiv", spune Sexton. "Dacă sunteți în prezent acoperit de asigurarea de sănătate a soțului / soției dvs. printr-o politică de familie, este posibil să vă confruntați cu un decalaj de acoperire până când Medicare va da lovituri la 65 de ani. Puteți continua acoperirea de grup în cadrul COBRA, până la 36 de luni, dar este costisitoare. Sau poate doriți să luați în considerare separarea legală în loc de divorț."

Steven N. Cole, avocat din Phoenix, îi place această opțiune: "Dacă unul sau ambii dintre voi aveți probleme de sănătate și sunteți altfel neasigurabil, vă recomandăm să luați în considerare o separare legală care ar putea să vă permită amândurora să rămâneți în starea actuală de sănătate politica de asigurare, în timp ce o dizolvare ar elimina această posibilitate."

Merita?

Căsătoria și familia Psihoterapeutul Sharon Gilchrest O'Neill îndeamnă cuplurile să caute alternative la o despărțire completă a vieților și a resurselor: "Mi-ar încuraja cuplurile mai mari să caute terapie înainte de a recurge la divorț. Multe cupluri cu care am lucrat au găsit modalități de a compromite și de a obține independență suplimentară sau orice altceva de care au nevoie în acest moment în viață, fără a pierde persoana pe care de multe ori le iubesc și le pasă.

Seniorul tânăr imagine tânără prin Shutterstock