Nu te încrezi în moștenitorii tăi? Creați un Trust
NIKOLAS SAX feat. HAMUDE - TE-A ATINS ALTCINEVA (Oficial Video) ♫ █▬█ █ ▀█▀♫
Cuprins:
De Rachel Podnos, JD, CFP
Aflați mai multe despre Rachel pe adresa Ask a Advisor de la Investmentmatome
Acești indivizi cu valoare netă în mod frecvent creează încredere pentru a deține active după ce trec. Există multe motive bune pentru acest lucru, inclusiv tratamentul fiscal preferențial și faptul că încrederea permite moștenitorilor să evite probate.
Familiile mai puțin bogate consideră adesea că nu au nici o utilitate pentru a avea încredere în planificarea imobiliară. Am întâlnit recent un cuplu de vârstă mijlocie cu o valoare netă moderată, dar cu o acoperire de 2 milioane de dolari în asigurări de viață. Dacă amândoi au murit mâine, fiul lor în vârstă de 18 ani ar moșteni 2 milioane de dolari, împreună cu restul proprietății, cu siguranță - nu cu siguranță ceea ce doresc ca părinți. Aici intră încrederea.
Mulți oameni, nu numai bogați, vă faceți griji cu privire la ceea ce moștenitorii lor vor face cu bunurile moștenite. Puteți folosi o încredere pentru a le controla de pe mormânt - după cum se spune - și au puțină pace acum.
Protecția administratorilor
Iată cum funcționează încrederea: persoana care creează încrederea, cunoscută și ca furnizor, identifică un mandatar care este responsabil pentru distribuirea bunurilor către unul sau mai mulți beneficiari după moartea acestuia. Acest mandatar este adesea unul dintre beneficiari, cum ar fi cel mai mare copil adult. Însă, dacă beneficiarii sunt minori sau dacă furnizorul decide că este mai bine să nu le dea control total asupra bunurilor, poate fi numit un mandatar terț sau "non-beneficiar".
Un mandatar terț oferă un nivel suplimentar de protecție, controlând momentul și modul în care sunt distribuite activele, în conformitate cu dorințele declarate ale furnizorului. Un furnizor ar putea cere ca activele să fie distribuite beneficiarului la anumite vârste sau numai după ce beneficiarul a obținut un loc de muncă, se căsătorește, are copii sau atinge alte repere.
Unii furnizori merg atât de departe încât să solicite testarea de droguri pentru beneficiari înainte de distribuiri, deși probabil că veți fi greu să găsiți un mandatar terț care dorește să-și asume rolul de gatekeeper.
Straturi suplimentare de protecție
Trusturile pot fi configurate cu straturi suplimentare de protecție. De exemplu, clauzele "standarde verificabile" instruiesc mandatarul să distribuie numai active pentru beneficiarul "sănătate, educație, întreținere și suport". În general, administratorii au o anumită discreție de a face distribuții conform unor standarde verificabile, dar un beneficiar poate aduce o acțiune pentru a impune o distribuție dacă nu este de acord cu decizia unui mandatar.
Dar nu toate trusturile sunt controlate de administratori non-beneficiari. Dacă un beneficiar este singurul mandatar, furnizorii pot utiliza, de asemenea, clauze de protecție pentru a oferi un alt nivel de protecție.
Clauzele Spendthrift, de exemplu, împiedică în mod obișnuit beneficiarul să promite sau să aloce bunuri sau venituri din partea trustului unui terț. Acest lucru poate oferi protecție împotriva creditorilor, deoarece interzice oricui să primească activele în fața beneficiarului. Legile statului variază și este mai bine să se obțină îndrumări juridice pentru situații specifice.
Rețineți că protecția activelor sau clauzele de protecție nu sunt neapărat ironice. În unele situații, instanțele pot accesa fondurile de încredere pentru a oferi, de exemplu, asistență pentru copii, pensii de întreținere și impozite.
Și protecția activelor poate avea loc numai înainte de distribuirea activelor, nu după. Odată ce beneficiarul primește active, încrederea nu mai poate controla modul în care sunt utilizate.
Linia de fund este următoarea: Dacă vă aflați într-o situație în care moartea dvs. iminentă ar determina moștenitorii dvs. să primească oarecum valori semnificative, încrederea este ceva ce ar trebui cel puțin să luați în considerare și, eventual, să discutați cu un avocat.
Imagine prin iStock.