Angajatorii de pe cârlig pentru taxe prea mari 401 (k)

De Daniel J. Friedman

Aflați mai multe despre Daniel la site-ul nostru Întrebați un consilier

O parte a activității mele de consilier financiar include ajutarea proprietarilor de întreprinderi mici cu planuri de pensionare pentru angajați. Recent am vorbit cu CEO-ul și cu directorul financiar al unei astfel de companii despre economiile pe care le-aș putea găsi în ceea ce privește planul de 401 (k) pe care firma mea îl sfătuiește. Le-am asigurat de angajamentul meu de a se asigura că costurile lor erau mai mult decât corecte și rezonabile.

Apoi le-am spus despre o conversație pe care o aveam cu un angajat al unei alte afaceri mici din Connecticut. Această companie este de aproximativ dublul dimensiunii lor și are dublul activelor din planul său de 401 (k). Trecând peste opțiunile de investiții cu compania respectivă, mi-am dat seama că costurile fondurilor din planul ei erau cu aproximativ o treime mai mari, ceea ce era deranjant. Consilierul la acest plan a adormit la volan!

Taxele ridicate într-un plan nu sunt doar rele pentru participanții angajați. O hotărâre recentă a Curții Supreme arată că pot să-i spună și probleme angajatorului.

Curtea a hotărât în ​​luna mai că actualii și foștii lucrători ai unei companii energetice din California au dat o judecată de 370.732 dolari pentru daune legate de taxe mari, care au fost găsite în trei dintre cele 40 de opțiuni incluse în planul de pensionare al companiei.

Avizul Curții Supreme sa referit la dreptul comun al trusturilor ", care prevede că un mandatar are o datorie continuă - separat și în afară de obligația de a exercita prudență în selectarea investițiilor de la bun început - pentru a monitoriza și a elimina investițiile imprudente, de încredere".

Tocmai pentru proprietarii de afaceri cu planuri de pensii: Urmăriți cu atenție grupele de fonduri recomandate și revizuiți contractele cu sponsorii planului. Consilierii financiari trebuie să se asigure că folosesc investiții adecvate și că costurile acestor investiții continuă să fie corecte și rezonabile.

Întreprinderile mici și sponsorii planului lor trebuie să revizuiască aceste lucruri. Dacă ați început cu un anumit cost acum 10 ani și averea a crescut, trebuie să acordați atenție structurii taxelor.

Cu alte cuvinte, pur și simplu "fixarea și uitarea ei" vă poate aduce probleme profunde.

Imaginea de ansamblu pentru angajatori este că planurile de pensionare sponsorizate de companie reprezintă un avantaj important al angajaților și, pe lângă securitatea socială, adesea vor fi singurele bunuri pe care trebuie să le pensați. Curtea Supremă a clarificat faptul că întreprinderile care oferă planuri de 401 (k) au o responsabilitate juridică pentru a se asigura că participanții (angajații lor) se confruntă cu o mișcare echitabilă.

Și dacă consilierul financiar al planului este în modul set-it-and-forget-it, așa cum am văzut în exemplul de mai sus, proprietarul afacerii poate ajunge în crucea juridică.

Dacă consilierul în legătură cu planul din cauza Curții Supreme era cunoscut sau îngrijit suficient pentru a face schimbările necesare, poate că acea afacere nu va fi mai mare de 370.000 de dolari.

Imaginea clădirii Curții Supreme din Washington, D.C., prin intermediul iStock.