Antreprenorii, Get Real: 5 mituri de pensionare planificate

De Dmitriy Fomichenko

Aflați mai multe despre Dmitriy pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant.

Puteți avea în continuare un plan de pensionare al companiei, chiar dacă sunteți o companie de unu.

E adevarat. Astfel de planuri nu sunt doar pentru lucrătorii corporațiilor mari cu pachete generoase de beneficii. Dacă desfășurați o afacere exclusiv pentru proprietar, sunteți eligibil pentru un plan de pensii calificat numit Solo 401 (k), care oferă și avantaje fiscale.

Dar mulți antreprenori și-au pus propria planificare de pensionare pe arzătorul din spate. Ar putea fi zilele de 15 ore petrecute în construirea unei companii. De asemenea, acestea pot ezita din cauza unor mituri comune despre planificarea pensionarilor pentru proprietarii de afaceri mici.

Să explodeze cinci dintre aceste mituri acum, ca să puteți începe planificarea.

Mitul nr. 1: Afacerea mea este prea mică pentru un plan de pensionare

Dacă desfășurați o afacere numai pentru proprietar, nu sunteți obligat prin lege să aveți un plan de pensii calificat. Dar un Solo 401 (k) este o modalitate foarte bună de a începe să vă asigurați un viitor financiar mai bun. De asemenea, oferă economii importante de taxe.

Potrivit IRS, acest produs de pensionare auto-directionat, numit uneori un plan de participare 401 (k), este un plan traditional 401 (k) care acopera un proprietar de afaceri fara angajati sau acea persoana si sotia sa. “

Toate contribuțiile și câștigurile din investiții în cadrul planului sunt amânate din impozit (sau taxe dacă alegeți un cont Roth). În plus, costul de înființare a planului de pensii se poate califica drept cheltuială de afaceri deductibilă din punct de vedere fiscal.

Pentru a vă califica, un proprietar nu trebuie să lucreze cu normă întreagă în cadrul afacerii. Prin desfășurarea unei activități economice independente, acesta se califică. Cu acest produs cu costuri reduse, individualizat de 401 (k), nu există prea multe afaceri prea mici pentru un plan de pensionare.

Mitul nr. 2: Toate planurile de pensionare trebuie să investească în acțiuni și obligațiuni

În calitate de antreprenor, investiția într-un fond de date țintă simplu-vanilie ar putea părea o opțiune neimpozabilă. Puteți prefera să investiți în sectoare care vă interesează - cum ar fi tehnologia, energia sau serviciile financiare.

Un auto-directionat Solo 401 (k) vă oferă o gamă largă de opțiuni de investiții, inclusiv imobiliare, afaceri private și metale prețioase. Puteți lua scaunul șoferului și puteți direcționa investițiile fără implicarea sau costurile asociate cu custodele terților.

Mitul 3: Nu pot satisface cerințele minime

Cu un Solo 401 (k), suma contribuției pentru fiecare an este total la discreția proprietarului planului. Puteți să puneți cât mai puțin pe cât doriți sau să suspendați contribuțiile în timpul unui an dificil pentru afacerea dvs.

Cum rămâne cu contribuțiile pe parcursul unui an bun? Acest plan de economii la pensie poate să acopere contribuții mai mari decât majoritatea planurilor de pensionare. În 2015, un participant Solo 401 (k) poate contribui până la 53.000 dolari anual. Cei mai în vârstă de 50 de ani pot să plătească o sumă suplimentară de 6.000 de dolari pentru o contribuție de tip catch-up. Astfel, un Solo 401 (k) poate servi ca o mare strategie de adăpostire fiscală pentru dvs. personal, precum și pentru afacerea dvs.

Mitul 4: Planurile de pensionare sunt prea scumpe

Este bine să fii preocupat de costurile și taxele unui plan de pensii. Prea multe planuri tradiționale vin cu cheltuieli ascunse.

Trecerea la un plan de pensionare auto-direcționat este o modalitate excelentă de salvare a comisioanelor de administrare și de custodie. Întrucât tu, proprietarul planului, poți acționa atât pe administratorul de plan, cât și pe administratorul planului, nu există tranzacții sau comisioane bazate pe active. Un Solo 401 (k) elimină total rolul de custode.

Mitul nr. 5: Toți furnizorii de planuri de pensii sunt aceiași

Toate planurile de pensionare sunt reglementate de IRS, dar caracteristicile specifice ale unui plan pot fi restricționate de furnizorul planificării. Alegerea furnizorului potrivit poate fi crucială, în special pentru proprietarii de afaceri care ar dori să profite de o opțiune auto-direcționată.

Cu un Solo 401 (k), există trei tipuri de furnizori de planuri. În primul rând sunt băncile tradiționale și firmele de brokeraj. Deși IRS permite unui Solo 401 (k) să investească în aproape orice bun, aceste instituții limitează adesea produsele de investiții pe care le oferă.

Cea de-a doua categorie include custozi auto-directionați și companii de încredere. Veți avea posibilitatea de a investi fondurile dvs. de pensii în active alternative, dar custodele dvs. vor rămâne între dvs. și contul dvs. de pensii. Aceasta înseamnă că va trebui să plătiți diverse taxe, cum ar fi o taxă de participare sau o taxă per activ. De asemenea, veți avea nevoie de aprobarea custodianului înainte de a adăuga orice investiție în planul dvs.

Ultimul tip de furnizor Solo 401 (k) este cel cu o opțiune cu adevărat auto-direcționată. Spre deosebire de primele două, acești furnizori de plan nu vând produse de investiții și vă oferă un control total asupra investițiilor dvs. Nu există nicio restricție privind opțiunile de investiții, nici o aprobare necesară și nici o taxă de tranzacție sau de deținere.

Linia de fund: Randamentele investițiilor cresc exponențial - micile contribuții pot face acum o mare diferență pe drum. Nu lăsați aceste mituri de planificare a pensiilor să stea între tine și viitorul tău. Începeți astăzi un plan de pensionare.

Pentru a afla mai multe despre planurile Solo 401 (K), consultați site-ul nostru Întrebați un consultant.