5 Cheltuieli care se vor schimba în pensionare

Aveți o idee grosolană despre cât de mult va fi factura dvs. electrică luna viitoare.

Cu toate acestea, nu știți cât de mult va fi factura dvs. electrică în 30 de ani (nu ezitați să vă subestimați în data de pensionare așteptată). Acest lucru se datorează unei combinații de factori, mulți dintre ei aflându-vă sub control: lucruri precum inflația, progresele tehnologice și dacă vom ajunge până atunci la razele solare.

Dificultatea reducerii cheltuielilor viitoare ar putea fi unul dintre motivele pentru care aproape jumătate dintre lucrători nu au încercat să calculeze câți bani vor avea nevoie pentru pensionare, potrivit Institutului de Cercetare pentru Beneficiari pentru Angajați.

Dacă ești tu, pierzi din știri potențial bune: Mulți oameni cheltuiesc mai puțin după pensionare decât au făcut-o în prealabil. Iată cinci cheltuieli care se vor schimba în ultimii ani.

1. Cheltuielile pentru sănătate

Hai să rupem Band-Aid - o metaforă potrivită aici - și să începi cu o cheltuială care ar putea crește. Pe măsură ce îmbătrâniți, veți întâlni probabil probleme de sănătate, care costă bani.

Biroul de statistici privind forța de muncă din 2013 a arătat că cheltuielile pentru gospodăriile post-pensionare (cu vârsta cuprinsă între 65 și 79 de ani) au reprezentat aproximativ 77% din cheltuielile gospodăriilor pre-pensionare (cu vârsta cuprinsă între 50 și 64 de ani), potrivit unei analize recente din partea Biroului de Responsabilitate a Guvernului. Toate cheltuielile de pe lista lor s-au diminuat in acei ani de pensionari mai tarziu - cu exceptia cheltuielilor pentru sanatate, care au crescut de la 3.900 dolari pe an la 5.000 de dolari.

Atât primele dvs. de asigurări de sănătate, cât și costurile medicale extrase din buzunar se pot ridica la pensionare, chiar și după ce Medicare a dat lovituri - mai ales dacă angajatorul dvs. a luat o mare parte din primele de asigurare pre-pensionare.

2. Salvarea pentru pensionare

Unul dintre cele mai bune lucruri despre a fi pensionat este că nu mai trebuie să economisiți pentru pensionare. Desigur, dacă nu ați salvat pentru pensionare, acest lucru nu vă va ajuta. Dar dacă aveți, eliminarea acestei contribuții la economii oferă un impuls semnificativ pentru bugetul dvs. lunar.

"În funcție de cât de agresiv ați salvat în anii dvs. mai mici, aceasta ar putea fi o reducere considerabilă a costurilor", spune William Hubble, consilier financiar în Addison, Texas.

Este, de asemenea, un motiv pentru care o regulă de planificare a pensionării recomandă înlocuirea a doar 80% din venitul înainte de pensionare.

"MAI MULT: Calculatorul de pensionare al lui Investmentmatome

3. Costurile de asigurare

Stim deja ca costurile de asigurari de sanatate pot creste. Dar această creștere ar putea fi contracarată de alte prime de asigurare pe care ați putea să le scăpați sau să le reduceți în mod semnificativ - și anume, acoperirea de viață și de invaliditate.

Într-un scenariu tipic, nu aveți nevoie de asigurare de viață la pensionare, deoarece nu mai aveți venituri de înlocuit - în schimb, veți atrage venituri din investiții - și, în multe cazuri, ați plătit datorii importante, cum ar fi un credit ipotecar. Asigurarea de invaliditate, menită să înlocuiască veniturile dacă nu mai puteți să lucrați, în general nu este necesară dacă nu lucrați.

Desigur, aceasta presupune tipul de pensionare petrecut în primul rând într-un scaun balansoar pe veranda din față. În aceste zile, mulți pensionari se relaxează în acea viață, păstrând un picior în birou cel puțin cu timp parțial. Dacă acesta este planul dvs. și vă bazați pe acel venit suplimentar, puteți dori să continuați aceste politici, spune Hubble, deși poate că acestea ar putea fi reduse.

4. Impozite

Acest lucru depinde în mare măsură de modul în care ați economisit pentru pensionare și de conturile pe care le-ați utilizat, dar există o șansă bună ca cel puțin o parte din venitul dvs. de pensionare să nu fie impozabilă. Banii proveniți dintr-un IRA Roth la pensie, de exemplu, sunt scutiți de taxe. De aceea, în general, este o idee bună să treceți la finanțarea acelui cont de îndată ce ați pus suficient în 401 (k) pentru a apuca angajatorul maxim de potrivire de dolari în fiecare an.

"MAI MULT: Unde și cum să deschideți un IRA

Veniturile din domeniul asigurărilor sociale sunt impozitate numai dacă aveți venituri substanțiale din alte surse. Chiar și atunci, este doar parțial impozabil - indiferent de ce, nu veți plăti impozite federale pe mai mult de 85% din beneficiul dumneavoastră.

Veți plăti impozite pe distribuții de la 401 (k) s și IRA tradiționale, însă, în general, venitul obținut din investiții va fi probabil mai mic decât venitul pe care l-ați câștigat în timpul muncii. "Dacă atrageți 80% din ceea ce ați câștigat, este vorba despre o reducere cu 20% a venitului impozabil, astfel încât taxele dvs. ar putea să scadă", spune Hubble. "Dar viața nu respectă întotdeauna o regulă".

Prin asta, înseamnă că trebuie să te uiți la situația ta specifică. Dacă intenționați să atrageți mai multe din conturile de investiții în pensionare decât ați câștigat înainte de pensionare, impozitele dvs. ar putea să crească.

5. Cheltuieli de locuit și de stil de viață

Ipoteca dvs., după cum sa menționat mai sus, va fi în mod ideal pe lista dvs. de lucruri pentru a vă achita înainte să plecați de la birou pentru ultima oară. Acest lucru poate elibera o tona de cameră în bugetul dvs. Țineți minte, totuși, că veți mai trebui să plătiți pentru lucruri precum asigurarea proprietarilor, impozitele pe proprietate și întreținerea inevitabilă.

În ceea ce privește alte cheltuieli pentru stilul de viață: Unii oameni doresc să-și petreacă pensiile pe un avion; alții vor să-l petreacă pe canapea. În cazul în care veți cădea pe acel spectru, veți determina modul în care se vor schimba cheltuielile.În general, însă, cheltuielile lunare, cum ar fi alimente, divertisment, îmbrăcăminte și transport, au scăzut în analiza GAO.

În sfârșit, ce zici de factura electrică? E greu de spus, însă proiecțiile actuale au costul electricității cu amănuntul cu 18% până în 2040.

»Planificarea pentru pensionare?Cum să începeți la orice vârstă

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.