Factori care intră într-o ofertă de asigurare de viață

Vi se pun multe întrebări atunci când cumpărați asigurări de viață și vă puteți întreba ce se întâmplă în calcularea prețului dvs. final.

Companiile de asigurări iau în considerare mulți factori atunci când stabilesc o ofertă de asigurare de viață, dintre care unele sunt în afara controlului dvs. Majoritatea factorilor se referă la două cuvinte: speranța de viață.

Vârsta și sexul

Vârsta și sexul sunt cei mai mari doi factori în rata pe care o veți oferi. De ce? Cu cât sunteți mai tânăr, cu atât veți obține o rată mai bună pentru că probabilitatea de deces este mai mică. Din perspectiva societății de asigurări de viață, aceasta înseamnă că veți supraviețui termenului de viață - sau, dacă ați achiziționat o politică de viață întreagă, veți plăti prime mai mult înainte ca asigurătorul să plătească un beneficiu de deces.

Sexul contează pentru că femeile, în medie, trăiesc mai mult decât bărbații. Potrivit Centrului pentru Controlul și Prevenirea Bolilor, speranța de viață a femeilor americane este acum de 81,2 ani, comparativ cu 76,4 ani pentru bărbații americani. Deoarece vor plăti probabil primele lor mai mult, femeile se pot aștepta la cotații mai mici în general (sănătate și alți factori deoparte).

Sănătate

Deoarece sănătatea ta are un impact asupra speranței de viață, asigurătorii găsesc modalități de a prezice durata de viață pe baza condițiilor de sănătate curente. Persoanele cu boli de inima, obezitate, hipertensiune arterială, colesterol ridicat și alte probleme de sănătate vor plăti mai mult pentru o politică.

Fumatul, în special, poate fi un citat buster. Chiar dacă sunteți un "fumător sănătos" acum, asigurătorii se așteaptă ca lucrurile să meargă spre sud pentru tine în viitor. Utilizarea tutunului este legată de o mulțime de afecțiuni medicale, precum boli de inimă, demență, accident vascular cerebral și, în general, o speranță de viață mai scurtă.

Fumatorii, in medie, mor o medie de 13 pana la 15 ani mai devreme decat nefumatori, eliminand astfel ani de pensionare, potrivit Asociatiei Americane de Pulmonare. Din această cauză, ratele de asigurare de viață pot fi cu 100% până la 300% mai mari dacă fumezi - fie țigări, e-țigarete sau tutun de mestecat - potrivit Life Happens, o organizație educațională din industrie.

O aplicație de asigurare de viață necesită în general un examen medical, care include o verificare a înălțimii și greutății, tensiunii arteriale și probelor de sânge și urină.

Tip de politică

Tipul de politică pe care îl căutați, de asemenea, joacă un rol în cotația pe care o veți primi.

Termenul de asigurare de viață costă mai puțin decât întreaga viață, deoarece vă acoperă numai până la expirarea termenului. Deci, dacă sunteți încă în viață la sfârșitul termenului dvs., politica dvs. expiră și nu există nicio plată. Asigurarea de viață pe toată durata vieții durează întreaga viață și vă permite să construiți o valoare în numerar într-un cont protejat de taxe. De asemenea, puteți primi dividende, în funcție de politica dvs., sau puteți accesa valoarea în numerar sub forma unui împrumut fără taxe și penalități.

Toate cele mai bune companii de asigurări de viață vinde o varietate de tipuri.

Factori neprevăzuți

Alți factori utilizați în stabilirea prețurilor pot să nu fie la fel de evideni.

Lucrările periculoase, cum ar fi mineritul sau construcția, vor duce la rate mai mari sau la negare. Hobby-urile cum ar fi skydiving și alpinismul ar putea duce, de asemenea, la o scădere a cererii dumneavoastră.

În cele din urmă, unii asigurători joacă un rol în înregistrarea voastră de conducere (căutând bilete de viteză și DUI-uri) și chiar într-o faliment recent.

Indiferent de vârsta sau starea de sănătate, faceți cercetările și faceți cumpărături. Obținerea unei cote ridicate de asigurare de viață de la un asigurător nu înseamnă că alții vă vor percepe același lucru. Instrumentul de asigurare de viață Investmentmatome vă poate ajuta să comparați cu ușurință prețurile.

Imagine prin iStock.