Fed Rata Rata: 4 moduri de a Ride Rata de Rata dobânzii Wave

Rezervele Federale au respectat promisiunea. Banca centrală a anunțat miercuri că va majora ratele dobânzilor, punând-o în valoare pentru cele trei creșteri estimate în acest an.

La încheierea reuniunii sale din 15 martie, Comitetul Federal pentru Piața Deschisă a votat pentru majorarea ratelor dobânzilor la fondurile federale cu 0,25 puncte procentuale, de la 0,75% la 1%. Aceasta marchează doar a treia creștere de la criza financiară și vine doar luni după o mișcare din decembrie.

Această majorare a ratei a fost totuși garantată pe Wall Street, atât de multă parte a impactului a fost deja stabilită pe piață și este posibil să nu mai vedem o schimbare imensă. Însă importanța importantă este ca factorii de decizie să considere că piața forței de muncă din SUA și perspectivele economice sunt puternice. Sau, președintele Fed, Janet Yellen, a declarat acum trei luni: "Este un vot de încredere în economie".

Dacă sunteți nou să investiți, aceasta poate fi prima dată când ați experimentat un mediu de rată în creștere. La urma urmei, Fed nu a utilizat în mod regulat acest instrument de politică monetară încă de la jumătatea anului 2006.

Iată patru sfaturi de investiții în anticiparea unor rate mai mari:

1. Luați în considerare trucurile, nu o revizie

Există o mantra de pe Wall Street, "nu luptă cu Fed-ul", pe care se întâmplă în momente de genul asta. Acesta sugerează că trebuie să acceptați deciziile de politică monetară ale Rezervei Federale și să vă aliniați portofoliul pentru a beneficia de astfel de schimbări, nu pentru a le lupta.

Asta nu înseamnă că o revizie completă este justificată. De ce nu? În primul rând, investitorii profesioniști au determinat deja creșterea prețurilor la acțiuni care vor beneficia de rate mai mari ale dobânzii. În esență, ești puțin cam târziu la petrecere. În al doilea rând, actualizarea strategiei dvs. actuale de investiții vă poate costa acum și mai târziu, mai ales dacă aveți nevoie să schimbați cursul atunci când Fed reduce din nou ratele.

În schimb, întrebați-vă o întrebare cheie: Ratele mai mari afectează așteptările dvs. pe termen lung pentru orice investiții în portofoliul dvs.? În acest caz, pot fi justificate unele modificări. Orice modificare ar trebui făcută în spiritul tezei de investiții inițiale.

Indiferent de ceea ce face Fed, un portofoliu bine diversificat, care include investiții pe și în interiorul activelor, vă va ajuta să vă acoperiți împotriva riscurilor neprevăzute sau chiar să faceți schimbări bine-telegrafice, cum ar fi majorarea ratelor dobânzilor.

2. Îmbunătățiți-vă economiile la pensie

Pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, băncile vor percepe mai mult debitorilor credite ipotecare, cărți de credit, împrumuturi auto și credite pentru studenți. În teorie, vor crește și ratele pentru conturile de economii, însă astfel de schimbări ar putea fi modeste.

În loc să visezi la ofertele din contul de economii de 5% pe an din 2007, ești mai bine să investești surplusul de bani pentru pensionare (după achitarea datoriilor cu dobânzi mari și stabilirea unui fond de ploi ploioase, bineînțeles). Mai întâi, asigurați-vă că obțineți un meci de 401 (k) de la angajator, apoi luați în considerare un cont individual de pensionare.

Aici aveți două opțiuni: un IRA tradițional sau un IRA Roth. Diferența se limitează la cum și când obțineți o pauză fiscală. Cu un IRA tradițional, contribuția dvs. este deductibilă din impozit, în timp ce beneficiul unui Roth IRA este retragerile dvs. în timpul pensionării, nu sunt impozitate.

În timp ce maximul pentru fiecare tip de cont este de $ 5.500 în 2017 (deși Roth IRAs au reguli de eligibilitate bazate pe venituri), este posibil să fiți surprins de modul în care pot fi adăugate mici economii suplimentare pentru pensionare.

3. Acordați o atenție obligațiunilor

Obligațiunile nu primesc aceeași dragoste ca și acțiunile. Nu sunt fluturași, nu iau titluri și pot fi confuzi. Acestea vor fi, de asemenea, afectate în mod direct de ratele dobânzilor mai mari.

Pe masura ce ratele cresc, valoarea de piata a obligatiunilor scade de obicei. Asta pentru că dacă încercați să vindeți această obligațiune, aceasta va concura cu obligațiuni mai noi care oferă o rentabilitate mai mare. Și cu cât scadența obligațiunilor este mai mare (de obicei, măsurată în ani), cu atât este mai probabil ca valoarea acesteia să aibă un impact atunci când ratele dobânzilor cresc.

În timp ce cotele mai mari vor face ca obligațiunile să fie atractive pe drum - veți putea bloca banii la o rată garantată pentru o anumită perioadă de timp - aici puteți simți stingerea ratelor în creștere.

"Pentru investitorii individuali, ratele dobânzilor mai mari pe termen lung sunt știri binevenite, dar problema este să ajungem să fie dureroase", spune Jack Ablin, șef de investiții al BMO Wealth Management din Chicago. "Uitați-vă la participațiile cu venit fix și asigurați-vă că nu aveți prea multe rate încuiate pentru scadențe lungi."

Nu sunteți sigur că aveți obligațiuni? Ei bine, ar trebui; ele ajută la echilibrarea riscului din partea unor active mai volatile, cum ar fi acțiunile, și ar trebui să devină o parte mai mare a portofoliului dvs. pe măsură ce vă apropiați de pensionare. Obligațiunile sunt o ofertă standard de 401 (k) și sunt incluse în fondurile țintă de pensionare. Sunt, de asemenea, investiții populare pe termen scurt datorită randamentelor relativ scăzute și a veniturilor cu venit fix.

Obligațiunile sunt o componentă importantă a unui portofoliu bine diversificat, dar cu rate la niveluri scăzute, nu ar trebui să legați foarte mulți bani acolo încă. Iar când vi se oferă această opțiune, investiți în principal în obligațiuni (sau fonduri de obligațiuni) cu cheltuieli mici și scadențe mai scurte.

Cum funcționează? Dacă investiți într-un fond de obligațiuni, spuneți într-un Roth sau un IRA tradițional, alegeți cele cu o scadență mai scurtă (de exemplu, un an sau doi ani), mai degrabă decât, de exemplu, trezoreriile de 30 de ani.Acest lucru vă va împiedica să pierdeți atât de mulți bani ca și creșterea ratelor. Sau considerați certificate de depozit, în special pentru banii pe care intenționați să le folosiți în următorii câțiva ani. Aceste conturi au termeni și mai scurți, iar tu poți construi o scară pentru a beneficia de ratele în creștere.

4. Mențineți Fed-ul în context

Cea mai recentă creștere a ratei arată că factorii de decizie politică au încredere în puterea economiei SUA. Acest lucru marchează un "spot dulce" pentru investitori. Astfel de majorări sunt justificate de rapoartele economice, dar sunt departe de a trimite alarme despre dacă rate prea mari vor constrânge creșterea, spune Bruce McCain, strateg principal de investiții la Key Private Bank din Cleveland.

Ca urmare, investitorii sunt liberi să se concentreze asupra altor lucruri. "Piața este mulțumită în mod rezonabil de ceea ce se vede în statisticile economice și, mai important, din noile politici care ies din Washington", spune McCain. "Fed-ul a devenit un aspect al spectacolului de la Washington".

Piața are mai mult în minte decât Fed - și așa trebuie și tu. Întoarcerea acestui tip de politică monetară va fi probabil un blip pe orizontul dvs. de investiții pe termen lung și este important să înțelegeți cum va afecta portofoliul dvs. fără a observa asupra acestuia.

În schimb, concentrați-vă pe faptul că ați fost bine diversificată, evitând modificările de alocare a erorilor și rămânând investit - și vă puteți asigura că prima dvs. experiență care investește într-un mediu de rată în creștere nu este ultimul.

Anna-Louise Jackson este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.